支付寶相互寶自上線(xiàn)以來(lái)就備受關(guān)注，剛開(kāi)始1分錢(qián)保30萬(wàn)元重大疾病，吸引了很大一部分年輕群體加入，期間分攤金額暴漲100倍，這也讓很多人開(kāi)始重新審視，支付寶的相互寶值不值得加入，其實(shí)我更關(guān)注的是，相互寶理賠靠不靠譜？今天從大叔意外重傷，申請相互寶理賠金受阻的案例講起，看下相互寶理賠需要注意哪些問(wèn)題

01案例詳情

年近50的唐先生因意外摔倒排水溝中，傷勢較為嚴重，一度陷入昏迷，治療費用高達50萬(wàn)以上，家人想到之前唐先生有加入過(guò)相互寶的互助計劃，于是想通過(guò)支付寶的互助計劃獲得10萬(wàn)元的互助金，減輕醫療費的負擔，結果經(jīng)調查，唐先生在此前長(cháng)期服用激素類(lèi)藥物，不符合理賠申請，唐先生互助申請并未通過(guò)

02案例拓展

支付寶相互寶互助計劃，當遇到意外或是重大疾病，可申請10萬(wàn)或30萬(wàn)的互助金，每月14日和28日為分攤日，但加入相互寶的時(shí)候，健康告知中要求：近兩年內沒(méi)有連續服藥超過(guò)30天或者連續住院超過(guò)15天，且唐先生于2016年因皮肌炎還住院過(guò)10天，由此可見(jiàn)唐先生不符合要求。

但是，2016年的疾病和此次意外并無(wú)關(guān)聯(lián)，由此拒賠是否不合理？

今年2月份上線(xiàn)了陪審團，對于有爭議的案例會(huì )走陪審團程序，25萬(wàn)陪審員參與投票，很不幸的是只有42%的陪審團支持理賠，對于否定理賠的人員多數表示沒(méi)有規矩不成方圓，唐先生不符合理賠申請，不應拿理賠金，對于投票結果無(wú)法改變

易位思考，如果我們作為唐先生或其家屬的位置，是否會(huì )有種命運交給別人主宰的感覺(jué)？唐先生若是購買(mǎi)了保險將會(huì )怎樣？相信很多人會(huì )異口同聲，保險不賠？告他！沒(méi)錯，這就是保險和互助計劃的不同

03案例說(shuō)險

前段兒時(shí)間，相互寶預測2019年人均保費30元，單從30元購買(mǎi)30萬(wàn)重疾保額的角度上講，真的是超值，雖然明年可能會(huì )有所增長(cháng)，縱觀(guān)市面上的重疾保險，沒(méi)有如此低價(jià)的，所以小保的觀(guān)點(diǎn)是，不在乎一盒煙錢(qián)，果斷入手，但相互寶能代替保險保障了嗎？小保從以下方面解答

（1）保額不足

30元的保費不算貴，但作為一個(gè)成年人，家庭的經(jīng)濟支柱，30萬(wàn)的保障是遠遠不夠的，一次重疾治療20萬(wàn)以上不等，還要考慮護理費、營(yíng)養費的支出，重疾之后不能工作，還要考慮休養期間的家庭經(jīng)濟收入等問(wèn)題，所以30萬(wàn)是遠遠不夠的，所以保險才是基礎保障

（2）續保問(wèn)題

即使保險公司倒閉，保單仍然有新的保險公司接手繼續保障，而相互寶若是被叫停，那么自己將面臨沒(méi)有保障的局面，相互寶的不穩定性，增加了續保風(fēng)險。隨著(zhù)以后年齡增加，購買(mǎi)保障保費也會(huì )隨之增加，所以保險是早買(mǎi)更便宜

并不是保險，

（3）理賠

互助計劃不等同于保險，若是唐先生購買(mǎi)了保險，出現的這樣多數是會(huì )被判賠的，因為保險具有法律效力，具有法律法規等各項約束。

其實(shí)保險買(mǎi)對了一種就夠，買(mǎi)多了買(mǎi)錯了只是浪費錢(qián)，保險怎么買(mǎi)，才能讓利益最大化？