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        保險理賠案例:得了癌癥還去買(mǎi)保險 保險公司賠了20萬(wàn)!

        時(shí)間:2019-09-25 14:00:00 來(lái)源:多保魚(yú)

        大家都知道,生病后再去投保,保險公司是會(huì )直接拒保的,即使蒙混過(guò)關(guān)成功投保了,理賠時(shí)也會(huì )遭到保險公司的拒賠。但是今天小編要分享的案例比較特殊,生病后去買(mǎi)保險,保險公司本來(lái)應該拒賠,卻賠了20萬(wàn)。這是怎么回事呢?讓我們一起去看看。


        案例詳情


        事情是這樣的:劉女士為自己投保了一份重疾險,這份重疾險每年需要交納3250元的保費,如果確診的疾病符合保險合同的約定,可以獲得20萬(wàn)的理賠金。一年以后,劉女士在醫院檢查出罹患肺癌,她向保險公司申請了理賠,但是幾天后,保險公司卻拒絕保險賠償,并且解除了這份保險合同。劉女士由于對保險公司的結果不滿(mǎn),向法院提起了訴訟。

        保險理賠案例:得了癌癥還去買(mǎi)保險 保險公司賠了20萬(wàn)!
        案例分析


        在法庭上,保險公司表示,通過(guò)調查劉女士的既往病史發(fā)現,劉女士在投保的前半年曾在醫院接受過(guò)肺結核的相關(guān)治療,而且診斷記錄是“左肺繼發(fā)性肺結核,支氣管結核,肺部腫瘤性病變待排”,對此,劉女士并沒(méi)有在健康告知時(shí)詳細說(shuō)明,所以保險公司拒絕理賠。


        而劉女士表示,自己并非故意隱瞞病情真相,而是因為當時(shí)的保險業(yè)務(wù)員沒(méi)有詢(xún)問(wèn)此事,對于電話(huà)回訪(fǎng)也沒(méi)有提及,也根本沒(méi)有對免責條款和后果進(jìn)行詳細的說(shuō)明。


        法院認為,雖然保險公司擁有劉女士未如實(shí)告知的證明,但是作為保險公司應該承擔起搜集和審查的義務(wù)并保留證據。所以,法院宣判保險公司向劉女士賠償20萬(wàn)的保險金。


        案例中的這個(gè)理賠事件屬于小概率事件,不是誰(shuí)都可以像劉女士這樣幸運,生病了投保還能理賠。那么為了以防萬(wàn)一,在需要的時(shí)候可以更好地理賠,我們在投保的時(shí)候需要注意哪些問(wèn)題呢?下面小編詳細講下。


        投保前


        投保前需要注意:


        1、核實(shí)險種特性


        買(mǎi)保險前,需要弄清楚你究竟買(mǎi)的是什么保險?可能有人會(huì )說(shuō),我自己買(mǎi)什么保險還能不知道?很多人其實(shí)只是知道一個(gè)模糊的概念而已。比如下面這些情況:


        意外險:很多人只知道意外險是對各種意外進(jìn)行保障,卻不知道它其實(shí)分為意外傷害險和意外醫療險。聽(tīng)著(zhù)都是意外險,但賠付時(shí)差別很大。前者的保障責任主要是意外身故和意外傷殘。后者則保障因意外事故產(chǎn)生的門(mén)診、急診、住院醫療費用。


        醫療險:很多人以為買(mǎi)了醫療險,只要住院保險公司就會(huì )賠償所有開(kāi)銷(xiāo)。其實(shí)不然,大部分人買(mǎi)的醫療險,屬于報銷(xiāo)型醫療險,賠償的是扣除免賠額、醫保報銷(xiāo)部分后剩下的部分。


        重疾險:保險公司對“重大疾病”是有明確界定的,除官方規定的25種重大疾病,不同的保險公司還可自行增加,但這并不意味著(zhù)它會(huì )囊括所有的大病,一切要以保險合同約定為準。


        2、投保渠道


        不同的投保渠道投保時(shí)也會(huì )有差異。目前國內投保有6大渠道:保險代理人、銀行保險、團體保險、經(jīng)紀代理、電話(huà)銷(xiāo)售及互聯(lián)網(wǎng)保險。


        各渠道所售產(chǎn)品不同,即使是同一產(chǎn)品,不同渠道的價(jià)格也不同,線(xiàn)上的會(huì )更便宜些。在服務(wù)體驗上也有不同,網(wǎng)上買(mǎi)保險,信息更透明,但需要自己查資料、弄清楚產(chǎn)品的特點(diǎn),這樣買(mǎi)的也更加放心。而通過(guò)代理人購買(mǎi),只要代理人足夠稱(chēng)職用心,他們會(huì )為你解讀保險,幫你更好地理解產(chǎn)品,選擇線(xiàn)上還是線(xiàn)下,還要大家自己權衡。

        保險理賠案例:得了癌癥還去買(mǎi)保險 保險公司賠了20萬(wàn)!
        投保中


        當你準備簽訂保險合同時(shí),說(shuō)明你對保險產(chǎn)品本身已經(jīng)沒(méi)多少疑問(wèn)了。但由于很多關(guān)鍵環(huán)節,包括保額、保費、繳費期、保障期、保障責任、除外責任等都在這個(gè)階段確定,同樣不能大意。


        1、如實(shí)填報個(gè)人信息


        我們簡(jiǎn)單總結了填寫(xiě)保單時(shí)要注意的情況:


        個(gè)人信息:包括身份證、職業(yè)類(lèi)別、投保人、被保險人年齡、健康狀況等要如實(shí)填報。受益人可指定,不指定,默認為法定受益人;


        簽名欄:應由被保險人親筆簽署(少兒險除外),如因特殊情況發(fā)生了代簽名行為,要盡快到保險公司辦理補簽名手續,以免保單無(wú)效;


        信息變更:有變更(含地址、受益人等),要及時(shí)聯(lián)系保險公司。


        以上內容都將作為保險合同的組成部分,如果沒(méi)有如實(shí)填寫(xiě),可能導致出險時(shí)無(wú)法獲得賠付。


        此外,健康告知是大家關(guān)注的熱點(diǎn),由于我國保險業(yè)是采用“詢(xún)問(wèn)告知”的方式,我們建議:只要是保險公司問(wèn)到的內容,都要如實(shí)回答。沒(méi)有詢(xún)問(wèn)的,即使知道自己某個(gè)指標存在異常,也無(wú)需告知,不用擔心后續理賠。


        2、保障責任


        保險糾紛產(chǎn)生的最常見(jiàn)原因是投保人對保單條款不了解就盲目投保,損失的也往往是投保人自己的利益。


        比如意外險,很多人將“意外”簡(jiǎn)單理解為“意想不到”,但保險合同中“意外”必須是外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。所以,如果是自身腦出血引發(fā)的意外身故,保險公司是不會(huì )賠償的,猝死、食物中毒也是一樣,因為不是“意外”。


        所以,投保時(shí)最好對保單的保險責任、保險賠償、給付辦法、除外責任等重要問(wèn)題進(jìn)行二次確認再簽字。

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        投保后


        投保后,我們應及時(shí)向保險公司索取保單或者相關(guān)憑證,并仔細審核保單與投保單內容是否完全一致。如果發(fā)現有錯漏,應要求保險公司及時(shí)更正:


        1、審核保單真實(shí)性


        目前,投保人可在購買(mǎi)產(chǎn)品2天后,通過(guò)保險公司網(wǎng)站自助查詢(xún)保單信息,可以登錄保險公司官網(wǎng),能根據保單號自助核查出保單的真實(shí)性,也可以直接撥打保險公司電話(huà)查詢(xún)。


        2、保單是否與投保內容一致


        重點(diǎn)檢查保單號、險種名稱(chēng)、投保人、被保險人、受益人、生效時(shí)間、保險金額及期限、保障內容等。如果發(fā)現不一致,及時(shí)聯(lián)絡(luò )保險公司更改。


        結語(yǔ)


        保險作為風(fēng)險管理的一種工具,一旦投保,就會(huì )伴隨我們很久,既然如此,投保前就一定要多看多聽(tīng)多問(wèn),做到對合同條款明明白白,理性投保,這樣才能避開(kāi)那些保險中的陷阱,買(mǎi)到適合自身的保險,在需要理賠時(shí),可以少一些理賠糾紛。今天的文章就分享到這里。

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