醫療險和重疾險，很多人認為兩者擇其一就行了，反正都是保障疾病的。還有人認為，幾百塊的醫療險就可以有幾百萬(wàn)的醫療保障，為什么還要花大價(jià)錢(qián)去買(mǎi)重疾險？今天小編就來(lái)聊聊為什么醫療險和重疾險都保疾病，但是卻要買(mǎi)兩份。一起來(lái)看看。

一、醫療險和重疾險的區別

1、兩者作用不同

醫療險的作用是報銷(xiāo)疾病治療過(guò)程中產(chǎn)生的醫療費用，也就是直接損失。重疾險解決的是患病后的間接收入損失，主要用于覆蓋后期的康復費用、營(yíng)養費和日常支出等等。醫療險的報銷(xiāo)費用實(shí)際上只是冰山一角，而隱藏在冰山下的巨大部分實(shí)際上是長(cháng)期的間接損失，這部分醫療險是無(wú)法補償的，只能通過(guò)重疾險來(lái)補償。

對于一般家庭來(lái)說(shuō)，重疾帶來(lái)的家庭創(chuàng )傷很大，尤其是家庭經(jīng)濟支柱。如果家庭支柱罹患重疾，不僅收入中斷了，還會(huì )拖累家人照顧，很多人為了生活會(huì )選擇盡快投入到工作，不利于疾病的恢復。如果有重疾險，可以彌補幾年的收入損失，而這期間即使不工作也不會(huì )影響到家庭的正常生活，不會(huì )拖累家里人，這也是重疾險對于普通家庭的意義所在。

2、給付方式不同

醫療險是報銷(xiāo)型的，花費多少，最多只能報銷(xiāo)這么多。比如看病住院花費了3萬(wàn)，最多只能報銷(xiāo)3萬(wàn)，不可能大于3萬(wàn)。而重疾險是給付型的，只要達到合同約定的重疾標準，一次性給付一筆錢(qián)，不管你是用于補貼家用還是后期康復甚至拿去環(huán)球旅行就可以。從給付方式來(lái)看，重疾險的可利用面更廣。

3、保障期限不同

醫療險一年一交，保障一年，價(jià)格會(huì )隨著(zhù)年齡和醫療費用水平上漲。重疾險是保障長(cháng)期，保障期限一般至70歲以上或保終身?？梢赃x擇一次性交或交5-30年，每年交的保費都是一樣的。

二、只投保醫療險不投保重疾險會(huì )有什么風(fēng)險？

很多人認為生病最怕的是沒(méi)錢(qián)治病，至于重疾險能夠彌補重疾收入損失，不會(huì )影響到存款繼續并不重要，所以只需要買(mǎi)醫療險就可以了。那么單純從看病治療的角度，只購買(mǎi)醫療險不購買(mǎi)重疾險仍然會(huì )有以下幾個(gè)風(fēng)險：

1、醫療險有停售的風(fēng)險

醫療險是交一年保一年的，比如你今年患病出險理賠了，明年就可能不能續保了，而其他的保險公司基本也不會(huì )承保。所以醫療險存在的一個(gè)風(fēng)險就是停售的風(fēng)險。當保險公司的某款醫療險長(cháng)期虧損，保險公司很可能會(huì )停售這款醫療險，如果你的身體情況良好，那么可以購買(mǎi)其他的醫療險產(chǎn)品，如果身體有一些問(wèn)題，那么就很難再買(mǎi)到醫療險了。雖然市面上目前有一些保證續保的醫療險，短期內不用擔心續保的問(wèn)題，但是從長(cháng)期來(lái)看，醫療險仍然存在停售和無(wú)法續保的風(fēng)險。

相比醫療險，重疾險可以保障幾十年甚至終身。即使產(chǎn)品停售了，也不會(huì )影響到自己保單的保障，所以重疾險相比醫療險保障更長(cháng)久，也讓人更加安心。推薦閱讀：百萬(wàn)醫療險常見(jiàn)的7個(gè)拒賠原因！你都知道嗎？

2、可能因為沒(méi)錢(qián)墊付耽誤救治

醫療險屬于報銷(xiāo)型保險，報銷(xiāo)的金額不會(huì )大于實(shí)際消費的金額。雖然目前市面上有一些醫療險有醫療墊付的功能，但是會(huì )對區域和醫療有所限制。而且大多數的醫療險需要自己先墊付。如果發(fā)生了重疾急需一筆醫療費，而家里又一時(shí)拿不出那么多錢(qián)，可能只能通過(guò)借錢(qián)或者籌款來(lái)解決，有的還可能耽誤了治療。

相比醫療險，重疾險的賠付是給付型的，只要符合重疾險的理賠標準，就可以一次性獲得理賠。有了重疾險理賠的錢(qián)，患者不必到處借錢(qián)，可以解決前期的醫療費用，搭配醫療險，可以后期再報銷(xiāo)回來(lái)，不會(huì )因此耽誤了治療。

二、醫療險和重疾險怎么選？

既然兩個(gè)險種都重要，誰(shuí)都不能代替誰(shuí)，那么醫療險和重疾險應該怎么選呢？

1、重疾險為主，醫療險為輔

重疾險和醫療險其實(shí)是互為補充的，醫療險可以解決看病的錢(qián)，重疾險則負責養病的錢(qián)以及重疾后的的生活開(kāi)銷(xiāo)。因此，長(cháng)期以重疾作為打底，醫療險作為短期錦上添花的輔助。醫療險+重疾險的結合才能完美的覆蓋疾病風(fēng)險。

2、年輕時(shí)重疾優(yōu)先 老年時(shí)醫療優(yōu)先

年輕時(shí)身體條件好，生病住院的概率低，但是發(fā)生重疾的概率仍然存在。而年輕人投保重疾險保費劃算，所以年輕時(shí)應該優(yōu)先購買(mǎi)重疾險，預算充足的情況再賠一份醫療險。

年紀變大后，保費慢慢變高，購買(mǎi)重疾險的保費貴，很可能出現保費倒掛。此時(shí)投保醫療險則更為合適，當然必須滿(mǎn)足健康告知。

購買(mǎi)健康險前需要注意哪些？

1、盡量早買(mǎi)。一是年齡越小越便宜，二是如果等到之后體檢有問(wèn)題了，再買(mǎi)保險可能就比較困難了。身體健康的時(shí)候我們可以任性挑保險，身體有狀況了就成保險公司挑我們了。

2、保額要買(mǎi)夠。保額不足就是杯水車(chē)薪，有預算的建議5年收入損失，預算暫時(shí)不夠的可以先考慮3年收入損失。當然有人會(huì )說(shuō)這個(gè)保額可能等過(guò)幾十年就不值錢(qián)了，但是其實(shí)我們后面交的保費同樣也不值錢(qián)了，而且隨著(zhù)我們收入的不斷增長(cháng)，可以慢慢加保，保險本身不是一成不變的，而是需要隨著(zhù)人生不同階段動(dòng)態(tài)調整的，只能說(shuō)現在的保額需要站在我們目前階段的風(fēng)險缺口來(lái)考慮。

4、優(yōu)先保障家庭經(jīng)濟支柱。很多人都喜歡優(yōu)先為孩子做保障，總想著(zhù)把最好的都留給孩子。但在保險這件事情上，還真不要這樣，最優(yōu)先配置保險的應該對家庭經(jīng)濟貢獻最大的經(jīng)濟支柱，因為家庭經(jīng)濟支柱倒下對一個(gè)家庭的經(jīng)濟創(chuàng )傷是最大的。

結語(yǔ)

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