中國人素來(lái)有“養兒防老”的說(shuō)法，然而養兒真的能防老嗎？讓我們來(lái)看一個(gè)現實(shí)生活中活生生的例子：老人生養四個(gè)兒子 最后死在出租屋。

事情是這樣的，一位姓周的老太太生了四個(gè)兒子，四個(gè)兒子個(gè)個(gè)有出息，不是在北京就是在上海，當然也有在家鄉就把生活弄得有聲有色的。周老太原本想四個(gè)兒子這么有出息，自己的晚年不用愁了，沒(méi)成想有一天她突然中風(fēng)，生活從此不能自理。久病床前無(wú)孝子，誰(shuí)都不想照顧她，于是四個(gè)兒子出錢(qián)幫周老太租了一個(gè)出租屋，并且請了護工。臨死前，四個(gè)兒子也不在身邊。

這個(gè)事件聽(tīng)起來(lái)未免讓人唏噓，四個(gè)兒子家庭條件都算好，而老人只能死于出租屋。其實(shí)放眼望去，很多老人的晚年生活都很凄涼，不是疾病纏身，就是孤獨蠶食，要么生活困頓無(wú)錢(qián)治病，要么沒(méi)有兒女贍養最后走上絕路。

養兒防老漸漸成為一個(gè)笑話(huà)，很多80后、90后也坦言，自己沒(méi)有贍養父母的能力，自己都要父母資助呢，很多年輕人不啃老就不錯了，還指望他們給你養老？目前社會(huì )上有一個(gè)群體就是“啃老族”，他們不上班不賺錢(qián)，但是又像螞蟻一樣勤勞，把父母的資產(chǎn)一點(diǎn)點(diǎn)搬空。

說(shuō)到底，養老真的還是要靠自己，靠自己硬朗的身體，靠自己內心的充盈，還要早做好養老規劃。

如何做好養老規劃？

養老規劃實(shí)際上是財務(wù)規劃，它可以保證我們在退休之后，不會(huì )因為各種原因而使我們的生活質(zhì)量下降。

手段1：國家養老保險

網(wǎng)上關(guān)于養老保險要不要交的問(wèn)題討論的也非常激烈。而且很多人對于后續養老保險的支付能力不太看好。雖然相關(guān)部門(mén)已經(jīng)出來(lái)做了說(shuō)明，但是還是質(zhì)疑聲此起彼伏。這里小編不過(guò)多的聊這些，讓我們看下國家養老保險可以領(lǐng)多少錢(qián)。

舉個(gè)例子：假設30歲的王先生每個(gè)月工資是5000，到他退休后一共交納了25年社保，如果他退休后當地的平均工資是8000元，那么他每個(gè)月可以領(lǐng)到的社保養老金是2863元。從這個(gè)例子來(lái)看，如果退休后單純依靠基本養老金生活，可以滿(mǎn)足我們的基本生活，也就是保障我們活著(zhù)。但是如果想要一個(gè)體面的退休生活是不可能的。

手段2：企業(yè)年金

之前我們說(shuō)過(guò)，企業(yè)年金只有一些 國企單位和大型的上市公司才有這樣的福利，覆蓋的人群非常有限。如果公司有企業(yè)年金，當然是再好不過(guò)的，但是目前來(lái)看，參保企業(yè)年金的人群真的太少了，很多人還不知道企業(yè)年金為何物，對于有企業(yè)年金的人群一定要好好珍惜。

手段3：個(gè)人養老

很多朋友朋友認為，只要有社會(huì )基本養老保險就夠了，而社會(huì )基本養老保險的原則是低水平、廣覆蓋。特別是對于那些在退休前享受較高薪資和生活品質(zhì)的人而言，并不能滿(mǎn)足他們的養老需求。社保的退休金只是保障老年人的最基本的生活水平，只能滿(mǎn)足養老需求的60%左右，這時(shí)就需要商業(yè)養老保險提供剩下的40%左右的需求。經(jīng)濟條件允許的情況下，應及早投保商業(yè)養老保險補充社保養老缺口，保障我們在年老時(shí)保持一個(gè)尊嚴和體面的晚年生活。

規劃個(gè)人養老，首先應該分析自己的需求，預設下自己退休后想要過(guò)怎樣的生活，一個(gè)月需要準備多少錢(qián)。因為人的年紀大了，最容易生病，還得給自己和另一半準備一筆醫療開(kāi)銷(xiāo)，有條件的一人50萬(wàn)要準備到吧。

分析完自己的需求，還應該分析自己目前的缺口，我們現在為了養老已經(jīng)做了一些準備，就是社保里面的養老保險，但是前面說(shuō)了，社保只能保證我們餓不死，想要過(guò)上體面的生活是原因不夠的。假設兩個(gè)人每個(gè)月可以領(lǐng)到5000的養老金，而自己預算是每個(gè)月1萬(wàn)元，那么缺口就是一個(gè)月5000，一年6萬(wàn)的缺口，20年的話(huà)就是120萬(wàn)。

養老金儲備特點(diǎn)是：時(shí)間長(cháng)、跨度大；剛性支出，到了點(diǎn)就要用錢(qián)；收益必須確定、穩健，不能大起大落，而合適作為養老金規劃的金融工具其中之一就是養老年金。養老年金險規劃養老金是極具優(yōu)勢的，收益安全、確定、穩健，終身現金流的給付。

養老保險不是唯一養老途徑，但保險以合同的形式受法律約束，確保了我們的有生之年，每年或者每月，一定會(huì )有一筆錢(qián)，源源不斷。不受金融海嘯影響，不怕房子跌價(jià)，不怕股市波動(dòng)。

哪些人需要購買(mǎi)商業(yè)養老保險？

對于一些收入穩定，并且保障型產(chǎn)品已經(jīng)配置齊全的人群，是可以購買(mǎi)商業(yè)養老保險的。商業(yè)養老保險作為社會(huì )基本養老保險的補充，可以起到很好的錦上添花的作用。

對于那些保障型保險還沒(méi)有配置充足的朋友，小編不太建議大家優(yōu)先考慮配置商業(yè)養老保險，而應該把有限的預算用于配置保障型保險產(chǎn)品中，像重疾險、定期壽險、意外險和醫療險，因為我們買(mǎi)保險的順序一定是先保障后理財。而且即使沒(méi)有商業(yè)養老保險，我們至少還有國家基本養老保險可以兜底。

除了這兩種情況，還有一些自由職業(yè)者、全職媽媽等，可能會(huì )為了是否繳納國家基本養老保險而糾結，這種情況小編建議大家還是繳納，畢竟每年幾百塊錢(qián)也不貴。另外最好再給自己買(mǎi)一份商業(yè)養老保險，商業(yè)養老保險相當于強制儲蓄，到期就可以領(lǐng)取。

結語(yǔ)

有人說(shuō)，養老就像爬山，20歲爬60歲的山只是時(shí)間問(wèn)題，而等到50歲再爬60歲的山，也許需要借助工具才能爬上山，而等到60歲就不需要爬了。養老規劃還是要盡早做。商業(yè)養老保險養老活得越久領(lǐng)的越多，也不用擔心老無(wú)所依拖累子女的問(wèn)題。好了，今天的文章就寫(xiě)到這里，希望別忘了點(diǎn)贊收藏！