與社保最大的區別是，投保險的錢(qián)不會(huì )扔，最后都會(huì )給你的。社保不是，可能你交滿(mǎn)了十五年，但是很悲催的是，你只領(lǐng)了一年就掛掉了，社保不會(huì )給你退錢(qián)的，只會(huì )給你點(diǎn)算是撫恤金的錢(qián)。所以社保就是活的長(cháng)的人占活的短的人便宜~
商業(yè)養老險就是自己給自己存一筆養老錢(qián)，年輕時(shí)候存得多，老的時(shí)候就領(lǐng)得多。

您好！因為現在社保養老金水平比較低，涉及一個(gè)替代率的問(wèn)題。即退休前的收入和退休后的收入比，一般企業(yè)單位不到50%，即上班時(shí)候工資有5000，退休后只有2500左右。因為收入減少勢必造成生活質(zhì)量下降，所以必須用商業(yè)保險來(lái)補充。當然養老金的累積方式也很多，哪怕買(mǎi)房子分期付款也是一種養老方式。但是保險有特殊用途，養老金里面也包含了身故理賠部分，讓生命價(jià)值得到體現！另外就是養老規劃做得越早越好，細水長(cháng)流，聚沙成塔，否則等待成本會(huì )比較高～希望可以幫助到您吧！

商業(yè)保險就是長(cháng)期的強制儲蓄，在收益方面本質(zhì)都差不多，因為有保監會(huì )監管，制定保險產(chǎn)品的預定利率都是規定好的，各個(gè)公司差別不大！
產(chǎn)品形態(tài)，建議選擇年金型保險，約定年年固定返錢(qián)！或者定期險，到老時(shí)一筆領(lǐng)取，或者到期轉換年金，年年或者月月領(lǐng)??！

隨著(zhù)老齡化社會(huì )的越來(lái)越近，今后的社會(huì )將呈現出"三高一低"的特點(diǎn)。三高是:今后的社會(huì )必然是人均壽命越來(lái)越長(cháng)。還有就是老年人比率越來(lái)越高，醫療費用也越來(lái)越高。而隨著(zhù)人民收入的越來(lái)越多，投資渠道的越來(lái)越廣，銀行存款利率將持續維持較低的水平?，F在美國和日本等發(fā)達國家就是如此。 那時(shí)候人們將普遍高壽，古時(shí)候人們說(shuō)的"人生七十古來(lái)稀"的情況現在也是一樣，不過(guò)意思都反過(guò)來(lái)了，以前說(shuō)的是活過(guò)七十的不多，比較稀罕。以后是活不到七十的不多，平均壽命八十以上是個(gè)趨勢。 面對三高的問(wèn)題，最明顯的就是人的老年時(shí)光將比以前更長(cháng)，現在平均壽命是七十左右，如果一個(gè)人退休，那就是說(shuō)老年時(shí)光是十年。如果以后是八十，您的老年時(shí)光就要增加一倍。人活著(zhù)就要吃飯消費，那么以后養老的費用同比也得增加一倍才夠啊。人最悲慘的其實(shí)還不是老來(lái)弱病，而是身體健康，而錢(qián)用光光了;) 而面對以后低利率的時(shí)代，錢(qián)儲蓄在銀行是要貶值的。象美國基本是零利率，而日本則更有意思，是負利率。你把錢(qián)存銀行不但沒(méi)有利息，還要付給銀行保管的費用。這樣一來(lái)，考慮到通貨膨脹的因素，錢(qián)就貶值得更厲害了。 因此很多人現在更早的就在為養老做準備，除了國家的社會(huì )養老保險外，很多人會(huì )選擇購買(mǎi)商業(yè)養老保險。越早準備的話(huà)就越輕松，這個(gè)觀(guān)念已經(jīng)越來(lái)越為人所了解。從各商業(yè)保險公司養老保險的銷(xiāo)售狀況來(lái)看，也確實(shí)反映了這種現實(shí)。那么我們究竟應該怎能買(mǎi)合適的養老保險呢? 一般傳統的養老保險是固定利率制定的。這種產(chǎn)品的好處就是回報是固定的，以后如果出現零利率或者負利率的情況下，也不會(huì )影響養老金的回報利率。比如在中國90年代末期出售的一些養老產(chǎn)品，就按照當時(shí)的利率設計的回報，將近10%的回報率。那按照現在的低利率的話(huà)，那些產(chǎn)品應該是相當合適的了。當然這也從側面說(shuō)明了中國保險公司的精算隊伍似乎還少點(diǎn)風(fēng)險控制能力。因為現在看來(lái)，這批單子他們肯定要虧損了，因為現在他們自己的投資收益都達不到10%了。 但是傳統的養老保險產(chǎn)品其實(shí)有一個(gè)最大的風(fēng)險，那就是固定利率一般而言，很難抵御通貨膨脹的影響。如果購買(mǎi)的產(chǎn)品是固定利率的，那么以后如果通貨膨脹比較厲害，那這份保險就有失效的可能。而且從經(jīng)驗數據看，長(cháng)期看，通貨膨脹確實(shí)是存在的。象上面那種合適的養老保險產(chǎn)品肯定是可遇不可求的了。 因此，各保險公司都推出了分紅型的養老保險和萬(wàn)能壽險等新型產(chǎn)品。這些產(chǎn)品理論上比較合理和先進(jìn)。在這些產(chǎn)品中，設定固定的保底的回報率或者收益，而真正的回報或者收益則與當時(shí)的利率水平和保險公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)掛鉤，基本都屬于利率敏感型的產(chǎn)品。 這些產(chǎn)品的好處就是:收益與當時(shí)的利率和公司業(yè)績(jì)掛鉤，因此理論上應該可以回避或者部分回避通貨膨脹對養老金的威脅，使養老金相對保值甚至增值。讓人擔心的是:投保人必須選擇一家可靠的保險公司。否則即使有國家的監控和保護，也有可能因該公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)不好而使自己受到損失。因此關(guān)鍵的是要挑選一家實(shí)力強，信譽(yù)好的保險公司來(lái)購買(mǎi)該類(lèi)產(chǎn)品。 但是不管如何，不管你購買(mǎi)什么樣的養老保險產(chǎn)品，實(shí)際上養老保險產(chǎn)品一定要符合安全第一，兼顧收益，確定給付和利率敏感性等特點(diǎn)，才能為您建立起可靠的養老金保障來(lái)源。這就需要一定的眼光和一些專(zhuān)業(yè)人士的幫助了。 養老保險是準備養老金保障的一個(gè)方面，還有一些其他的投資理財(相關(guān):證券財經(jīng))方式也可以作為某一方面的補充和強化。但是一般的投資都帶有或多或少的不確定性和一些風(fēng)險，因此實(shí)際上養老保險實(shí)際上是解決養老金問(wèn)題的一個(gè)較好的選擇。

一般來(lái)說(shuō)，滿(mǎn)足下列條件的人士都比較適合購買(mǎi)商業(yè)養老保險。
　　1、年齡不宜太大，通常為50周歲以下。
　　雖然有些養老保險產(chǎn)品允許的投保年齡可能超過(guò)50周歲，但投保時(shí)年適宜齡過(guò)大，需繳付的保險費也相應較高，對已接近退休年齡的投保人是不利的。但是如果經(jīng)濟能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養老保險。
　　2、有足夠的收入。
　　在扣除需繳納的養老保險費用以后，您的收入必須能滿(mǎn)足您的日常生活需要。不能因為購買(mǎi)商業(yè)養老保險而使您的正常生活水平得不到滿(mǎn)足。
　　一次領(lǐng)取養老保險金：投保人按約定繳納保險費后，在達到約定的年齡時(shí)，被保險人可以一次性領(lǐng)取一筆資金，作為養老保險基金。養老保險年金：投保人按約定繳納保險費后，在達到約定的年齡時(shí)，被保險人可以按年或按月領(lǐng)取一定數額的養老保險金，以供養老之用。這種領(lǐng)取方式往往有最低領(lǐng)取年數的保證，而沒(méi)有領(lǐng)取年數的限制，直到被保險人身故。老年護理費：老年護理費主要是針對高齡老年人往往需要借助別人的護理而設計的養老保險形式。投保人按約定繳納保險費后，在達到約定的年齡時(shí)，被保險人可以按年或按月領(lǐng)取一定數額的資金，這部分資金可以用來(lái)支付雇請別人護理老年生活的費用。
　　或許您現在還很年輕，認為退休養老是很遙遠事情。當我們年輕時(shí)，發(fā)展事業(yè)，收入在增加，我們覺(jué)得有充足的時(shí)間和能力積累用以養老的資金。當我們四十不惑時(shí)，就會(huì )發(fā)現事業(yè)發(fā)展開(kāi)始緩慢，收入增長(cháng)趨于停滯，這時(shí)再考慮養老，時(shí)間、精力和財力都力不從心。當我們年邁時(shí)，如果富有，就能享受舒適的退休生活；如果貧窮，就會(huì )飽嘗凄涼晚景的滋味；為了老年的生活有別樣的意義，為了老年人生命最后的尊嚴，擁有足夠的養老保險金是實(shí)現夕陽(yáng)人生價(jià)值之最有效手段。
　　養老保險除了提供死亡保險的保障功能之外，還提供生存保險的儲蓄功能，較穩當安全，其主要作用在于：
　　1、養老保險是被保險人強迫自己定期儲蓄的一種最佳投資方法，可促使人們養成儲蓄的美德。
　　2、子女教育金籌措子女的教育費用、規劃子女的未來(lái)生活，提供一筆保證金。
　　3、退休生活費用充足的養老保險金保障自己安度晚年，這不僅僅保證了自己的晚年生活，更保障自己老年時(shí)的生命尊嚴，為晚年過(guò)上豐裕生活提供一筆養老保險保障金。

與社會(huì )基本養老保險相比較，商業(yè)性養老保險具有以下特點(diǎn)：

一是非強制性。商業(yè)性養老保險是一種契約行為，入保自愿，退保自由。

二是保障程度與投保人繳費高低密切相關(guān)。社會(huì )養老保險是一種社會(huì )基本保障，保障程度較低，且參保人員之間的保障程度差異較小。而商業(yè)性養老保險的保障程度則完全取決于繳費金額的高低，時(shí)間的長(cháng)短。且保障程度也可能存在很大差異。

三是投保主體的廣泛性。社會(huì )養老保險僅針對社會(huì )勞動(dòng)者，而商業(yè)性養老保險則對年齡限制較少，小到少年兒童，大到退休職工均可參加商業(yè)性養老保險。

您好！
商業(yè)養老保險的種類(lèi)還是很多的，市面上的商業(yè)養老保險，根據是否具有分紅功能，大致可分為兩大類(lèi)：傳統養老險和分紅型養老險。
需要提醒您，要想過(guò)上樂(lè )而無(wú)憂(yōu)的晚年生活，就需要社保、個(gè)人儲蓄和養老年金保險按一定的比例有效組合，建議您先完善一下相應的社會(huì )養老保險再根據自己的實(shí)際情況完善一下商業(yè)養老保險！希望對您有幫助！

目前商業(yè)養老保險有：傳統型養老險，分紅型養老險，綜合型養老險，投資連結險，萬(wàn)能型壽險等。
　　一、傳統型養老險
　　傳統型養老險的預定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%，日后從什么時(shí)間開(kāi)始領(lǐng)，領(lǐng)多少錢(qián)，都是投保時(shí)就可以明確選擇和預知的。
　　二、分紅型養老險
　　分紅型養老險通常有保底的預定利率，但這個(gè)利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。但分紅險在預定利率之外，還有不確定的分紅利益可以獲得。
　　三、萬(wàn)能型壽險
　　萬(wàn)能型壽險是一種長(cháng)期的理財手段。這一類(lèi)型的產(chǎn)品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)，個(gè)人賬戶(hù)部分也有保證收益，目前一般在2%-2.5%左右，有的也與銀行一年期定期利息掛鉤。此外，還有不確定的額外收益。
　　四、投資連結險
　　投資連結險是投資風(fēng)險最高的一類(lèi)，當然風(fēng)險與收益同在，也是最有可能獲得較高收益的一類(lèi)。投連險也是一種長(cháng)期投資的手段，但不設保底收益，保險公司只是收取賬戶(hù)管理費，盈虧由客戶(hù)全部自負。
　　而投保人在購買(mǎi)商業(yè)養老保險是長(cháng)期投資的過(guò)程，結合自己的實(shí)際資金情況，擦亮自己的雙眼，選出最好的品種。在當前金融危機之下，投資理財型養老保險產(chǎn)品風(fēng)險比較高，建議一般的工薪階層選擇傳統型和兩全型保險。

要買(mǎi)商業(yè)養老保險的原因：

社會(huì )養老保險是否意味著(zhù)就可以完全保障退休生活？答案是否定的。那怎樣才能進(jìn)一步地保障退休生活呢？商業(yè)養老保險可以說(shuō)是它的一種彌補手段。

晚上炒黃金

截至今年11月，全國有54家保險公司開(kāi)展了商業(yè)養老保險業(yè)務(wù)。靈活的養老金領(lǐng)取時(shí)間和看似全面的養老計劃，讓想“早退”的你，又多了點(diǎn)希望。不僅如此，你還要有B計劃、C計劃。

商業(yè)養老保險是一份保險產(chǎn)品。保險人和保險公司簽訂合同，保險人一次性或者按月、年等方式，定期向商業(yè)保險公司繳納保險費，這個(gè)時(shí)期一般在十年以上。到了約定年齡、期限時(shí)，保險公司再定期或者一次性支付保險金給保險人。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，你先向保險公司的賬戶(hù)存錢(qián)，期滿(mǎn)后，保險公司再按約定數額，將錢(qián)返還給你。

我們的社保養老金究竟有多少？我們究竟需不需要商業(yè)養老保險？

社會(huì )養老保險金分為基礎養老金(社會(huì )統籌)及個(gè)人賬戶(hù)兩部分，基礎養老金部分主要由單位繳納，繳費比例是全部被保險人繳費基數之和的20%；個(gè)人賬戶(hù)部分主要由個(gè)人繳納，繳費比例為本人上年度月平均工資的8%。

如果簡(jiǎn)單來(lái)計算，可以這么算一筆賬。假如一個(gè)職員，25歲開(kāi)始參加社保，60歲退休，共交35年。假設月均繳費工資為1500元，退休后社會(huì )年度平均工資3000元，則其領(lǐng)取的社會(huì )基本養老保險金額度為：基礎養老金600元（3000元×20%）+個(gè)人賬戶(hù)養老金420元[個(gè)人賬戶(hù)金額（1500元×8%×12個(gè)月×35年）除以120]=1020元。

當然，這個(gè)1020元只是個(gè)簡(jiǎn)單估算的結果，因為這里假定了月均繳費工資為1500元不變，其實(shí)這個(gè)數目應該是有浮動(dòng)的。按照1020元的養老金水平，日子顯然不會(huì )很寬裕。

商業(yè)養老保險應該說(shuō)，可以是彌補手段之一。

對于享有社會(huì )養老保險的人來(lái)說(shuō)，商業(yè)養老保險可以說(shuō)是錦上添花之事

因此，量力而行是關(guān)鍵。一般來(lái)說(shuō)，用于支付商業(yè)養老保險的費用占年總收入的15%~20%為佳。高收入者可主要依靠商業(yè)養老保險保障養老，社會(huì )養老保險及其他投資收益作為補充；中低收入者，可主要依靠社會(huì )養老保險養老，商業(yè)養老保險作為補充。

1.商業(yè)養老保險是年金保險的一種特殊形式，又稱(chēng)為退休金保險。適合年齡不宜太大，通常為50周歲以下。有足夠的收入。

2.商業(yè)性養老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開(kāi)始領(lǐng)取養老金。這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。

3.目前，保險市場(chǎng)上絕大多數商業(yè)養老產(chǎn)品，都是限期繳費的年金保險，即投保人按期繳付保險費到特定年限時(shí)開(kāi)始領(lǐng)取養老金。如果年金受領(lǐng)者在領(lǐng)取年齡前死亡，保險公司或者退還所繳保險費和現金價(jià)值中較高者，或者按照規定的保額給付保險金。

4.年金保險和生存保險都是以被保險人在保險有效期內生存為給付條件，年金保險是生存保險的一個(gè)變種，但是兩者之間仍然有所區別。前者在保險期限內生存時(shí)由保險公司按照約定的期限和方式給付保險金，后者在被保險人生存至保險期滿(mǎn)時(shí)由保險公司一次性給付保險金。