天氣熱了，什么鳥(niǎo)都有！最近，意外一個(gè)接一個(gè)，讓人驚訝的同時(shí)也讓人無(wú)比擔憂(yōu)。

從前兩天的任達華被陌生男子用刀刺傷，到今天內江39名學(xué)生列車(chē)上集體食物中毒，這一連串的事件都告訴我們：明天和意外，誰(shuí)會(huì )先來(lái)，真的誰(shuí)也不知道！那么，作為保險公司對于這些情況，到底賠不賠呢？其實(shí)90%的人都想錯了！

一、意外險

作為家人，作為孩子父母，我們都希望他們都能夠健健康康、平安順遂。但是人有旦夕禍福，誰(shuí)也不知道下一秒會(huì )發(fā)生什么。為此，很多人都會(huì )給家人配置意外險來(lái)應對隨時(shí)可能會(huì )來(lái)的風(fēng)險。但是對于意外險保什么、哪些情況賠、哪些不賠等都一概不知。今天，小魚(yú)就給大家分享幾點(diǎn)意外險必須注意的事，早看早受益！

二、從免責條款看理賠

在說(shuō)意外險之前，我們先了解一下意外險中對“意外”二字的定義：以外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀(guān)事件為直接目的單獨的原因致使身體受到的傷害，造成傷殘、身故或全殘。
乍看上去，任達華被刺和學(xué)生食物中毒的事件，意外險賠付是板上釘釘的事情。然而，沒(méi)有那么簡(jiǎn)單！

眾所周知，意外險的價(jià)格相對來(lái)說(shuō)便宜很多，但是便宜的背后原因正是其免責條款也多。

1、任達華被刺事件：屬于被人襲擊，不是他個(gè)人主觀(guān)參與的，所以不再免責條款之內。但是別忘了，意外險必須是造成傷殘、身故或者全殘才賠付，換句話(huà)說(shuō)，就是一定要達到某種嚴重的程度才行，能不能賠，看傷情鑒定！
2、學(xué)生食物中毒：對于食物中毒，保險公司無(wú)法判斷被保人到底是單純細菌感染還是自身疾病導致，所以到底能不能理賠要以醫生診斷為準。一般情況下，若是3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀者，可視為意外事故，保險必須理賠；而單獨個(gè)人的食物中毒則會(huì )被視為個(gè)案，意外險不會(huì )理賠。

三、涉及第三方責任的意外

如果意外發(fā)生跟第三方有關(guān)的話(huà)，意外險的理賠就要分情況。
在任達華事件中，行兇者就是第三方責任人，按理說(shuō)，后期產(chǎn)生的醫療費都得他來(lái)承擔。但是如果他個(gè)人償付能力不行或者其他有原因的話(huà)，就另當別論了。具體可分為3種情況。

（1）第三方全部賠付醫療費，依據“補償原則”，保險公司不予再行賠付；
（2）第三方部分賠付，保險公司應對剩余部分進(jìn)行賠付；
（3）第三方未賠付，保險公司應全額賠付，并不得越位追償第三方責任。

所以，看完整篇文章下來(lái)，大家應該知道意外險其實(shí)并不能保所有“意外”，在購買(mǎi)時(shí)一定要看清免責條款等內容，不然，花了錢(qián)又坑了自己。