隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，網(wǎng)上購物已經(jīng)不是什么新鮮事了，但是網(wǎng)上買(mǎi)保險，對于很多人來(lái)說(shuō)，還是心存疑慮。而且同樣的保額網(wǎng)上保險和線(xiàn)下的保險保費相差巨大，讓很多人難以置信！今天我們就來(lái)聊聊網(wǎng)上買(mǎi)保險究竟靠不靠譜呢？

常見(jiàn)的網(wǎng)上投保渠道有哪些？

1.保險公司官網(wǎng)商城

保險公司都有對應官網(wǎng)，會(huì )有官網(wǎng)對應的網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品，有些產(chǎn)品在官網(wǎng)找不到的，保險公司會(huì )和第三方電商和保險中介經(jīng)紀公司合作定制專(zhuān)屬產(chǎn)品。

2.保險中介經(jīng)紀公司

互聯(lián)網(wǎng)保險中介平臺現在有很多：如開(kāi)心保、小雨傘保險、慧擇網(wǎng)、多保魚(yú)、梧桐樹(shù)保險、唐僧保、向日葵保險、悟空保等等。

3.第三方電商平臺

與保險公司合作定制保險產(chǎn)品，如支付寶螞蟻保險、微信微保、京東金融、小米保險、水滴保等。

對應典型代表產(chǎn)品：微保泰康在線(xiàn)百萬(wàn)醫療、京東國富人壽京瑞定期壽險、小米國泰綜合意外險、水滴保海保人壽及時(shí)雨重疾險等。

4.所有銀行

人總是被固有的思維所束縛，覺(jué)得銀行最靠譜?，F在很多的銀行APP里也有保險產(chǎn)品，它們本質(zhì)上也屬于互聯(lián)網(wǎng)保險。那么靠譜的銀行推出的互聯(lián)網(wǎng)保險，你認為靠譜還是不靠譜呢？

線(xiàn)下比網(wǎng)上貴那么多，差別在哪里？

我們先了解保費組成部分：

1.用來(lái)做純保障。

2.用來(lái)維護保險公司的的日常運營(yíng)：比如房租、水電費、各種辦公裝備、代理人工資等

3.用來(lái)維護市場(chǎng)費用：如廣告費（所謂大公司在廣告方面投入最多）、銷(xiāo)售獎勵、中介渠道維護、代理人傭金和激勵獎勵等

4.用來(lái)投資：比如年金險，拿著(zhù)保費，又承諾給一定利息，預定利率有高有低（比如現最高年金利率4.025%，萬(wàn)能保底利率1.75%-3.5%），既然承諾了保險公司就要去投資。

5.預留利潤：既然是投資，自然保險公司得賺錢(qián)預留一部分利潤，保險本身就是一種低成本的融資手段，保險公司投資渠道自然比普通老百姓多。比如中國平安平安普惠貸款出去的收益利率可達到20%-35%（本人貸過(guò)）。如果預留利潤想高點(diǎn)，定的保費自然也高。

由上可知，假設保障一樣，即“純保障”成本一樣，那差價(jià)只能來(lái)自運營(yíng)成本、市場(chǎng)費用、預定利率及預留利潤這幾塊。

廣告做的多，分支機構多，養的人多，運營(yíng)成本自然高，這些成本也都是消費者買(mǎi)單。而網(wǎng)上購買(mǎi)保險，跟淘寶購物一樣省去了很多環(huán)節和成本，自然保費下降。

線(xiàn)下和網(wǎng)上買(mǎi)保險，產(chǎn)品有何差異？

線(xiàn)下產(chǎn)品：

1.一般重疾險保障終生且必含身故賠保額責任，保障全面但性?xún)r(jià)比低；

2.少兒定期純重疾險不單賣(mài)，因為便宜，一般會(huì )附帶返還功能，即多花了花多錢(qián)得到同樣的保障；

3.醫療險一般附加在主險上，不可單獨購買(mǎi)；

4.定期壽險不主推或不單賣(mài)；

5.意外險一般都是一些返還型的，意外險不因健康變化而拒保，返還型意外險非常不劃算；

6.年金險的選擇更豐富

網(wǎng)上產(chǎn)品：

1.重疾險可靈活選擇保至60歲/70歲/80歲/終身，也可靈活選擇身故賠保額/賠保費/賠現金價(jià)值；

2.少兒定期純重疾險單賣(mài)，保費非常低且選擇豐富，100萬(wàn)的保額也不過(guò)1000來(lái)塊左右；

3.醫療險可單獨購買(mǎi)，選擇性更多且保費更加便宜，保障責任也更好；

4.定期壽險是網(wǎng)銷(xiāo)主打產(chǎn)品，選擇多、保障時(shí)間可靈活選擇，責任簡(jiǎn)單，保費較低保額高；

5.一年期意外險選擇多，性?xún)r(jià)比最高；

6.年金險相對線(xiàn)下產(chǎn)品，沒(méi)那么豐富，但是網(wǎng)上年金險都是競爭力很強的產(chǎn)品，而且現在經(jīng)代渠道可以通過(guò)網(wǎng)上出單，選擇上也很多；

投保后，網(wǎng)上購買(mǎi)的保險如何驗真？

網(wǎng)上投保會(huì )收到電子保單，電子保單和紙質(zhì)保單具有同樣的法律效應，如果你想要申請紙質(zhì)保單也可以在線(xiàn)申請。

保單驗真的方法：

1.撥打保險公司電話(huà)查詢(xún)。

2.關(guān)注對應投保的保險公司微信公眾號/官網(wǎng)，認證登錄查詢(xún)“我的保單”。

3.關(guān)注“中國保險萬(wàn)事通”查詢(xún)。

“中國保險萬(wàn)事通”是中國保險協(xié)會(huì )官方微信公眾號，實(shí)名認證后不管是線(xiàn)上線(xiàn)下投?；蚴擒?chē)險投保信息這里都有體現。

網(wǎng)上買(mǎi)保險理賠難不難？

網(wǎng)上買(mǎi)保險，大家最擔心的還是理賠問(wèn)題。很多人不敢網(wǎng)上買(mǎi)保險，主要兩點(diǎn)：

1.擔心網(wǎng)絡(luò )詐騙現象

網(wǎng)上買(mǎi)保險確實(shí)需要通過(guò)正規的渠道，正規的購買(mǎi)鏈接都可以找到出處，對應的公司也可以查詢(xún)得到，看是否具備網(wǎng)銷(xiāo)保險的資格。

2.擔心理賠找不到人

至于買(mǎi)完后沒(méi)人管，實(shí)際上無(wú)論哪里買(mǎi)的保險，買(mǎi)的什么保險，只要建立了保險合同，保險公司對這份保單就要負責到底。出險后及時(shí)報案，只要符合理賠條件，保險公司都會(huì )正常理賠的。

出險后除了直接找保險公司，也可以找對應購買(mǎi)保單的網(wǎng)銷(xiāo)平臺，很多平臺是提供理賠服務(wù)的，他們有專(zhuān)業(yè)的理賠部門(mén)，有時(shí)候會(huì )比你自己去找保險公司理賠效率要來(lái)的更快。

實(shí)在不知道怎么弄，可以打銀保監會(huì )電話(huà)，保險不是一般商品，從訂立保險合同開(kāi)始，這份保單就已經(jīng)具備法律效應，是受?chē)冶ｋU法保護的，買(mǎi)保險最重要的是看保單合同和保單條款。實(shí)在不用擔心理賠不到的問(wèn)題。

線(xiàn)下和網(wǎng)上買(mǎi)保險，各自?xún)?yōu)勢和不足？

線(xiàn)下投保：

優(yōu)勢：有代理人一對一指導投保，對客戶(hù)健康告知問(wèn)題、條款解析、合理的保險配置及一些售前售后問(wèn)題都能夠得到及時(shí)的解答和引導。

不足：保險公司粗放式招人，線(xiàn)下幾百萬(wàn)代理人，不可能每個(gè)人都專(zhuān)業(yè)，很多保險銷(xiāo)售因為不懂而誤導投保和哄騙投保投保的事件也存在。

網(wǎng)上投保：

優(yōu)勢：足不出戶(hù)就可完成投保，簡(jiǎn)單方便、產(chǎn)品選擇多、支付方式靈活、性?xún)r(jià)比高，健康告知有智能核保，保全操作或理賠也可直接通過(guò)線(xiàn)上申請，全程都可通過(guò)網(wǎng)上解決。

網(wǎng)上投保更加適合具備一定保險知識的人，現在各種自媒體公眾號都有產(chǎn)品的評測和保險知識的普及，互聯(lián)網(wǎng)信息透明化打破原來(lái)傳統模式信息不對稱(chēng)，其實(shí)只要愿意花一些時(shí)間學(xué)習，可以少交一些智商稅那都是自己掙回來(lái)的。如果實(shí)在想網(wǎng)上投保但自己又不具備甄選產(chǎn)品能力，線(xiàn)上也有很多專(zhuān)業(yè)人士可以一對一進(jìn)行保險咨詢(xún)。

不足：保險小白不適合網(wǎng)上投保，弄不清楚健康告知和條款，很容易走進(jìn)只對比價(jià)格的誤區，什么都不懂就自行投保，會(huì )給以后拒賠埋下隱患，賠不到又說(shuō)網(wǎng)上買(mǎi)保險騙人，從此惡性循環(huán)

寫(xiě)在最后

網(wǎng)上買(mǎi)保險，對于消費者來(lái)說(shuō)，選擇更多，價(jià)格更公道。對于保險公司來(lái)說(shuō)，也可以省去不必要的成本。在理賠方面，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品也在不斷的簡(jiǎn)化，更加方便用戶(hù)。至于網(wǎng)上買(mǎi)保險靠不靠譜，多查查保險資料，學(xué)學(xué)保險知識，不僅使買(mǎi)保險像購物一樣便捷，說(shuō)不定還能為你節省幾萬(wàn)塊錢(qián)！相信互聯(lián)網(wǎng)保險在不久的將來(lái)會(huì )成為主要的購買(mǎi)保險的方式，保險是個(gè)大支出，認真對待不吃虧，希望本文能對你有所幫助！