意外險可以說(shuō)是所有險種里面購買(mǎi)條件和核保比較寬松的，只要職業(yè)和年齡符合基本就可以投保，上到老小道小都可以買(mǎi)，很多都是短期意外險，基本上都是一年期的多，有些人就問(wèn)了，有沒(méi)有長(cháng)期的意外險可以買(mǎi)呢，多保魚(yú)今天就來(lái)推薦一款長(cháng)期的意外險——金剛保長(cháng)期意外保障計劃。

　　一、金剛保長(cháng)期意外險介紹

　　關(guān)于此產(chǎn)品，我整理了一個(gè)表格：

　　昆侖金剛保保障責任主要有4點(diǎn)：身故傷殘保障、猝死保障、意外傷殘豁免、交通意外保障。

　　沒(méi)有什么可說(shuō)的關(guān)于身故傷殘保障和猝死保障，和一般的意外險沒(méi)有什么不同，注意一點(diǎn)就好，就是66歲之前死亡的責任保障，賠付的比例是50％保額。

　　意外殘疾豁免意味著(zhù)在殘疾發(fā)生后，后期保費將不用支付，而且相對簡(jiǎn)單。

　　專(zhuān)注于交通事故保障，它也是一個(gè)額外的補充，最低的保額是20萬(wàn)，最高的是100萬(wàn)。

　　這個(gè)保額是另算的。它可以疊加主要危險死亡保額。如果它是由交通事故引起的，它不僅可以賠付主要風(fēng)險保額，而且還可以額外賠付交通意外的保額。

　　而且，對應不同交通工具的保額也不同：

　　A類(lèi)：主要是民航飛機，相當于基本保額的300％

　　B類(lèi)：主要是軌道交通和船舶，對應100％基本保額

　　C級：主要用于汽車(chē)，相當于基本保額的50％

　　例如，額外的200,000交通事故保障，那么航空事故保障是600,000，火車(chē)、地鐵和船舶等保障是200,000，而汽車(chē)相關(guān)的保障是100,000。

　　二、昆侖金剛保有哪些優(yōu)點(diǎn)？

　　該產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是“長(cháng)期保障”，它可以選擇保障10、20、30年，也可以選擇保至70歲、80歲和終身。

　　與1年產(chǎn)品相比，長(cháng)期保障意外險具有以下優(yōu)勢：

　　1.沒(méi)有年度續保

　　1年意外險，每年續保，如果產(chǎn)品停產(chǎn)，則需要重新選擇其他產(chǎn)品。如果您不小心忘記了續保，也可能出現保障真空。

　　長(cháng)期意外險沒(méi)有這個(gè)問(wèn)題，購買(mǎi)后，只要付款準時(shí)，保障會(huì )繼續，不必擔心銷(xiāo)售而忘記了續保問(wèn)題。

　　即使出于各種原因，金剛保也沒(méi)有60天的寬限期，寬限期內的保險事故仍然可以是賠付。

　　2.老年時(shí)仍有高保額

　　一般來(lái)說(shuō)，老人（65歲以上）意外險保額都很低，一般只有10萬(wàn)，少數產(chǎn)品可以達到20萬(wàn)，但還是比較低。當你年輕的時(shí)候，長(cháng)期的意外險可以鎖定高保額，當你年老時(shí)你不必擔心保額。

　　但是，這里的“高保額”也是相對的。雖然年輕時(shí)可以購買(mǎi)高保額，但經(jīng)過(guò)數十年的通貨膨脹侵蝕后，保額的真實(shí)價(jià)值估計不多。

　　3.殘疾后仍有保障

　　這是意外險的長(cháng)期優(yōu)勢。在保障期間，只要殘疾賠付沒(méi)有達到保額，保障就會(huì )繼續。

　　1年意外險，傷殘后再次投保，您可能會(huì )遇到問(wèn)題。

　　怎么說(shuō)呢？

　　在意外險條款中，有這么大的一個(gè)：

　　本保險合同的被保險人應為自然人，身體健康，能正?；蛘Ｉ畹淖匀蝗?。

　　傷殘人士正好卡在這一條。如果只是一次意外傷害并且他在恢復后投保，則完全沒(méi)有問(wèn)題；但如果殘疾，顯然不符合這一條件。

　　有些產(chǎn)品甚至在保險說(shuō)明中直接說(shuō)明有肢體遺失等殘疾，而且無(wú)法投保，如泰康職業(yè)無(wú)憂(yōu)意外險：

　　在大多數產(chǎn)品中，沒(méi)有提到殘疾是否可以投保。我向許多保險公司詢(xún)問(wèn)了這個(gè)問(wèn)題：

　　安心保險（安意保）：不推薦

　　眾安保險（個(gè)人綜合意外險）：不能購買(mǎi)

　　上海生活（小蜜蜂）：不建議購買(mǎi)

　　安聯(lián)財險（出行無(wú)憂(yōu)綜合交通意外）：可以購買(mǎi)，只有保障新發(fā)生意外

　　可以看出，意外險確實(shí)需要殘疾，如果發(fā)生殘疾，許多產(chǎn)品將無(wú)法購買(mǎi)。

　　當然，不是所有的意外險都不能投保，安聯(lián)是一個(gè)特例，即使是殘疾人，你可以繼續購買(mǎi)，對于新的意外，你仍然可以得到保障。

　　因此，長(cháng)期的意外險“殘疾仍然是保障”略好一點(diǎn)。

　　三、昆侖金剛保有哪些缺點(diǎn)？

　　1.價(jià)格太貴了

　　我分別選擇了5個(gè)意外險型號進(jìn)行比較：

　　眾安個(gè)人綜合意外險

　　小蜜蜂尊享款

　　安意保個(gè)人綜合意外

　　孝欣保老年綜合意外計劃四

　　金剛保長(cháng)期意外

　　平安福附加長(cháng)期事故

　　從上表可以看出，普通1年的意外險非常便宜，比如蜜蜂，50萬(wàn)保額，只要125元/年，連老人如孝欣保，只需509元/年。

　　相比之下，昆侖金剛保的價(jià)格要貴得多，比如30歲的男性，也保到70歲，不管通貨膨脹，金剛保的總保費是667 * 20 = 13340，如果使用小蜜蜂和孝欣保的組合，保到70的價(jià)格是：125 * 35 + 509 * 5 = 6920，只有金剛保保費的一半。但是，與其他長(cháng)期的意外險相比，金剛保的價(jià)格并不昂貴，如平安福附加的長(cháng)期意外險，同樣是500,000保額、20支付、到70歲，它將是2500元/年。

　　因此，如果你想長(cháng)期意外保障，金剛保仍然不錯，但與短期的意外險相比，價(jià)格并不高。

　　2.意外醫療缺失保障

　　比價(jià)格更嚴重的是缺少意外醫療保障。

　　意外醫療基本上是1年意外險的標配，金額約為1-5萬(wàn)左右，有的還含有社保外用藥，這可以有效彌補意外發(fā)生的醫療費用，保障非常全面。

　　昆侖金剛保不包含意外醫療、住院津貼，如果您只購買(mǎi)此產(chǎn)品，則保障責任遺失一半，因此不建議單獨購買(mǎi)此產(chǎn)品，最好配合醫療保險。

　　四、總結

　　一般來(lái)說(shuō)，金剛保長(cháng)期意外險價(jià)格不高，醫療保障責任缺失、價(jià)格太高是一個(gè)不好的傷害。

　　它的優(yōu)點(diǎn)是在續保、傷殘之后保障仍然還在，這是1年意外險的缺點(diǎn)。

　　所以說(shuō)，對于那些想要購買(mǎi)長(cháng)期意外險的朋友可以考慮一下，這款保險價(jià)格也不貴，有長(cháng)期的保障，但是注意了，需要搭配醫療保險來(lái)保障，這樣才更加全面，大家可以留意一下這款長(cháng)期意外險。