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        四十歲買(mǎi)什么保險好?

        尊享e生爸媽版怎么樣?到底值不值得買(mǎi)?

        時(shí)間:2019-08-06 15:27:50

        “尊享e生旗艦版”一直是多保魚(yú)力推的一款百萬(wàn)醫療險。雖然支付寶上的好醫保也非常好,并且最近還推出了智能核保,可以說(shuō)是把性?xún)r(jià)比做到了極致。但不可否認的是,尊享e生還是有它不可替代的地方,比如它的特需醫療、赴日醫療保障等。11月1日,尊享e生再次升級,主要針對61-65周歲人群,推出了尊享e生爸媽版。—— 在3年時(shí)間里完成重要迭代12次

        我們都知道,現在市面上大多數百萬(wàn)醫療險,投保年齡都要求不超過(guò)60歲,所以這款爸媽版上線(xiàn),無(wú)疑吸引了許多亮點(diǎn)。

        一、與旗艦版相比有哪些變化

        尊享e生爸媽版怎么樣?到底值不值得買(mǎi)?

        除了投保年齡上的變化以外,最直觀(guān)的感受就是:同樣是61歲,但爸媽版的價(jià)格比旗艦版的還要便宜。

        1.1 免賠額提高

        爸媽版:2萬(wàn)(質(zhì)子重離子0免賠)

        旗艦版:1萬(wàn)(惡性腫瘤0免賠)

        相較旗艦版來(lái)說(shuō),爸媽版的一般醫療和惡性腫瘤共享2萬(wàn)免賠額,報銷(xiāo)門(mén)檻更高了。

        對于這個(gè)設計,我們可以理解為,尊享e生父母版只想對大病進(jìn)行保障。

        老人上了年紀,有點(diǎn)小病很正常,一般來(lái)說(shuō)2萬(wàn)以?xún)染湍芙鉀Q的疾病,通常都不算太嚴重。超出2萬(wàn)后,對于老人來(lái)說(shuō)都比較危險了。

        1.2 保額降低

        爸媽版:惡性腫瘤最高400萬(wàn)

        旗艦版:惡性腫瘤最高600萬(wàn)

        爸媽版的一般醫療和惡性腫瘤額度相較旗艦版都少100萬(wàn),但其實(shí)就400萬(wàn)額度來(lái)說(shuō),也還是夠用的。

        當然啦,一款產(chǎn)品之所以能讓人叫好,保費低只是一個(gè)因素,這次升級的爸媽版還有幾個(gè)很棒的設計,讓人眼前一亮。

        二、為它的創(chuàng )新鼓掌

        2.1 腫瘤特效藥外購服務(wù)

        尊享e生爸媽版怎么樣?到底值不值得買(mǎi)?

        腫瘤特藥也就是靶向藥。

        其實(shí)尊享e生旗艦版對于外購藥也是可以報銷(xiāo)的,只是沒(méi)有寫(xiě)在明面上,不過(guò)多保魚(yú)致電眾安客服后,他們表示是可以報銷(xiāo)的。

        而父母版除了特效藥自購以外,還增加了其他的保障服務(wù)。我們先來(lái)看看下面這段話(huà):

        “我們拓展的不僅是購藥報銷(xiāo)的范圍,我們更推出全流程服務(wù)……服用靶向藥之前一定要做基因檢測,之前我們知道很多基因檢測是5000-8000費用水平,而且醫院開(kāi)具的不是醫院發(fā)票,而是商業(yè)報銷(xiāo),百萬(wàn)醫療不報銷(xiāo)的,但是現在我們每年贈送一次基因檢測。”

        ——線(xiàn)下沙龍眾安產(chǎn)品負責人的講話(huà)

        簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),我們在用靶向藥治療癌癥之前,會(huì )先做一個(gè)基因檢測。在旗艦版中,只有靶向藥的報銷(xiāo)而沒(méi)有基因檢測費用的報銷(xiāo)。

        但是現在推出的父母版不僅可以報銷(xiāo)靶向藥的費用,連基因檢測的費用也可以一起報銷(xiāo)了。

        其實(shí)市面上很多百萬(wàn)醫療險連靶向藥的費用都不會(huì )報銷(xiāo),更別說(shuō)基因檢測的費用了。所以,尊享e生在這個(gè)方面的創(chuàng )新讓多保魚(yú)忍不住為它鼓掌!

        2.2 術(shù)后家庭護理服務(wù)

        而這項服務(wù)設計源于一個(gè)案例:

        陳先生罹患直腸癌晚期,且有骨折情況,出院時(shí)帶著(zhù)一個(gè)人工肝臟袋用于排便,普通人這方面的護理很困難,但有了專(zhuān)門(mén)護理的護士以后,得到了更好的恢復。

        設想一下,一旦父母罹患重疾,不管是在醫院還是出院回家,對子女來(lái)說(shuō)都是需要花費極大的精力去照料的。

        特別是出院后在家修養的這段期間,時(shí)間花費自然是不用說(shuō),萬(wàn)一沒(méi)有護理好再出什么問(wèn)題,那才是最麻煩的。

        所以這項服務(wù)的與其說(shuō)是給父母更好的照顧,倒不如說(shuō)是是對子女的解放。在減輕了子女的壓力的情況下,父母還能得到更好的照顧。

        而這項服務(wù)也是免費的,專(zhuān)人上門(mén)服務(wù)再也不是一件奢侈的事情了!

        2.3 醫療費用墊付和重疾綠通

        醫療費用墊付:提前給付治療費用

        重疾綠通:遠程問(wèn)診、專(zhuān)家門(mén)診、住院安排、手術(shù)安排、住院探視、醫后隨訪(fǎng)、中醫理療、營(yíng)養方案、專(zhuān)家復診。

        看病難,看病貴是全社會(huì )普遍存在的問(wèn)題,這兩項服務(wù)正好可以完美地為我們解決這些難題。

        而這兩項內容本身也是旗艦版涵蓋的服務(wù),在其他的百萬(wàn)醫療險里也越來(lái)越常見(jiàn),所以多保魚(yú)在這里就不贅述了。

        尊享e生旗艦版產(chǎn)品分析

        三、更嚴格的健康告知

        尊享e生爸媽版怎么樣?到底值不值得買(mǎi)?

        尊享e生爸媽版在費用和超值服務(wù)上都給了我們很多驚喜,但保險公司不是慈善機構,也總有些風(fēng)險需要提前規避。

        所以,在健康告知的設置上,爸媽版要比旗艦版更加嚴格一些。

        可以看到,爸媽版在病種上做了更多細化,譬如酒精肝、胰腺炎、萎縮性胃炎都有明確問(wèn)到。從某種角度上來(lái)講,這也是出于對產(chǎn)品穩定性的考慮。

        不過(guò)不用太擔心,因為如果不滿(mǎn)足健康告知的話(huà),還可以進(jìn)行“智能核保”,具體根據自己的情況如實(shí)回答問(wèn)題即可。

        四、不完美的地方

        不過(guò)美中不足的是,尊享e生父母版在某些地方還是不夠完美。

        4.1 續保是個(gè)大問(wèn)題

        在尊享e生爸媽版投保頁(yè)面的常見(jiàn)問(wèn)題中,關(guān)于續保,官方有如下答復:

        尊享e生爸媽版怎么樣?到底值不值得買(mǎi)?

        “我們會(huì )根據被保險人的健康狀況變化或歷史理賠情況決定是否接受續保需求。”

        這句話(huà)是什么意思?

        意思就是在續保時(shí),保險公司會(huì )對被保人的情況進(jìn)行再審核。

        而審核的結論無(wú)外乎兩種:續?;蛘呔鼙?。

        這其實(shí)就是多保魚(yú)一直提醒大家在買(mǎi)醫療險時(shí)需要重點(diǎn)關(guān)注的續保是否有核保要求了。

        雖然尊享e生爸媽版續保最高可至105歲,但這幾乎是一個(gè)不可能的數值,即使每個(gè)被保人都能活到105歲,在續保過(guò)程中也可能會(huì )因為健康原因被終止續保。

        我們不妨做個(gè)假設:

        在投保的前10年,父母的身體一直很健康,眾安也一直同意續保,但到了第11年,父母的健康出現了問(wèn)題,嚴重一點(diǎn)的不如說(shuō)患了冠心病、惡性腫瘤了,那么再續保時(shí),眾安就不一定會(huì )再讓你續保了。

        父母版在保障到期之后只能再報銷(xiāo)30天,如果續保的時(shí)候被拒絕了,那么后續的治療費用就很難控制了。

        所以,從這個(gè)角度來(lái)看,投保尊享e生父母版是存在一定風(fēng)險的。

        尊享e生旗艦版的續保條件就要好得多,不會(huì )因為歷史理賠和年齡的增長(cháng)而加費或拒保,理賠后還是可以續保的。

        4.2捆綁銷(xiāo)售的設置

        “投保人需以投保人或被保人身份持有當前有效的尊享e生2016/2017、旗艦版、2017PLUS保單;或同時(shí)為自己投保一份尊享e生旗艦版”

        簡(jiǎn)單說(shuō):只有子女在持有有效的尊享e生保單的情況下,才可以為父母投保尊享e生父母版,也就是購買(mǎi)尊享e生父母版需捆綁購買(mǎi)尊享e生旗艦版。

        雖說(shuō)是捆綁銷(xiāo)售,但好在尊享e生旗艦版是一款高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品,所以倒也沒(méi)有特別讓人反感。

        五、到底值不值得買(mǎi)?

        很難說(shuō)尊享e生父母版到底好不好,因為它確實(shí)有利有弊。

        如果父母之前沒(méi)有買(mǎi)過(guò)任何醫療險的話(huà),這款尊享e生父母版可能是你唯一的選擇了。因為其他的醫療險最高投保年齡大多限制在60歲以?xún)取?/p>

        如果已經(jīng)買(mǎi)了其他的醫療險,并且續保條件為“不因歷史理賠和年齡增長(cháng)而增加保費或拒保”的話(huà),其實(shí)不用再購買(mǎi)這款父母版了。

        它涵蓋的“術(shù)后家庭護理服務(wù)”以及“腫瘤特藥服務(wù)”不管是對罹患癌癥以后的用藥,還是這個(gè)特殊年齡段的護理來(lái)說(shuō),都是很實(shí)用的內容。

        所以,即使它在續保上要求嚴格,但多保魚(yú)依然覺(jué)得它是一款優(yōu)秀的百萬(wàn)醫療險。

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