消費型保險簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是“只保障不返還保費”，返還型保費簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是“既有保障功能還可以到期返還保險金”。似乎這樣子聽(tīng)起來(lái)返還型保費更優(yōu)秀，但是實(shí)際上他們各有各的優(yōu)勢。消費型保險可以用相對少的錢(qián)買(mǎi)到更多保障，返還型保險保險功能會(huì )弱一些，以下是具體介紹。

　　一、消費型保險的特點(diǎn)

　　1、保費很便宜。費率的差距可能是10倍。

　　2、消費型保險大多使用自然費率。每年，保費將根據年齡增加。在這種趨勢下，中老年人的保費負擔會(huì )更高。

　　3、不是返還本金。保險期間，保險合同中約定的保險事故，保險公司按約定的保額進(jìn)行給付；保險期間沒(méi)有保險事故，保險期結束后，保險公司不返還支付的保費。

　　4、續保根據身體條件承保，不保證續保。因此，當我們的年齡逐漸增長(cháng)并成為一個(gè)油膩的中年人時(shí)，它會(huì )受到一些慢性病或小問(wèn)題的困擾。這時(shí)，它可能成為阻礙我們的續保的障礙！那時(shí)，我們很可能無(wú)法購買(mǎi)大量保險。

　　5、通常沒(méi)有現金價(jià)值，或者現金價(jià)值很低。

　　消費型保險的常見(jiàn)產(chǎn)品有：意外險、醫療保險、重大疾病保險、定期壽險、旅游保險等。

　　二、返還型保險的特點(diǎn)

　　1、保費較高。

　　2、本金保留。如果在保險期間沒(méi)有保險事故，保險公司將在約定的時(shí)間返還向保險受益人支付，并獲得本金和利息。

　　3、返還型保險通常使用恒定費率。每個(gè)期間的付款是固定的，避免在老年人沒(méi)有足夠的勞動(dòng)力時(shí)支付大量的保費。

　　4、除了被保險人的第一次核保外，續保不再核保。保證續保。

　　5、有現金價(jià)值。因此，衍生出保單貸款、填充保費、減額繳清、保單分紅年金支付、生存金領(lǐng)取等功能。

　　6、因為我們國家對保險行業(yè)的投資范圍限制的非常死，所以返還型保險的收益通常不會(huì )特別高，現階段約3%左右。

　　返還型型保險的常見(jiàn)產(chǎn)品有：終身壽險、年金保險、兩全保險、分紅保險、萬(wàn)能保險、重大疾病保險。

　　三、購買(mǎi)建議

　　1.如果家庭的保障體系還沒(méi)有配置完全，可以?xún)?yōu)先選擇消費型保險，畢竟買(mǎi)保險更重要的是保障。

　　2.如果保障型保險已經(jīng)配置好還有多余的錢(qián)，并且沒(méi)有很好的投資渠道，可以選擇購買(mǎi)返還型的保險。

　　綜上，消費型保險和返還型保險各有優(yōu)劣勢，而且作用也不一樣。消費型保險傾向于保險的保障功能，返還型保險比較注重理財功能。買(mǎi)消費型保險還是返還型保險更多取決于個(gè)人意愿，但是多保魚(yú)還是建議大家把買(mǎi)保險的錢(qián)花在刀刃上，買(mǎi)保險就是買(mǎi)保額，用最少的錢(qián)獲得最大的保障。