現如今，越來(lái)越多的人選擇用保險保障自己的生活，然而，很多人在投保的時(shí)候，并不重視受益人的填寫(xiě)。要知道，保險受益人對后續的理賠影響是很大的，填錯很容易引起保險糾紛。今天小編就來(lái)聊聊保險受益人的那些事兒。

真實(shí)案例

2018年1月，候先生為自己投保了兩份壽險，總保額300萬(wàn)。這兩份壽險的受益人候先生寫(xiě)的都是程女士，兩人的關(guān)系那欄候先生寫(xiě)的是夫妻。

2018年7月的一天，候先生駕車(chē)外出時(shí)，不幸發(fā)生了嚴重的交通事故，候先生也在這起交通事故中遭受重傷，最終因為搶救無(wú)效死亡。經(jīng)過(guò)當地交警部門(mén)的認定，候先生的死亡屬于意外。

隨后，程女士帶著(zhù)候先生投保的兩份壽險向保險公司申請了理賠，沒(méi)想到幾天后，保險公司居然拒絕了這次理賠。程女士保險公司的這種做法表示無(wú)法理解：侯某駕駛出事在保險的保障范圍內，保險公司為什么不能理賠？

程女士由于幾次索賠無(wú)果，只好一張狀紙將保險公司告上了法庭。在法庭上，程女士認為，侯先生死是經(jīng)過(guò)警方確認的，保險公司沒(méi)有理由拒賠。而保險公司一方的陳述認為：保險公司認可侯先生死于保障范圍內，符合壽險的理賠。然而，經(jīng)過(guò)保險公司調查員的調查發(fā)現，程女士和侯先生并非夫妻關(guān)系，而只是同居關(guān)系。侯先生也沒(méi)有離婚，侯先生和程女士在法律上并不是“夫妻關(guān)系”，所以保險公司拒絕將300萬(wàn)的保險金理賠給程女士。

法院認為，程女士不符合領(lǐng)取理賠金，保險公司拒賠程女士合理。但是侯先生沒(méi)有離婚的妻子李女士可以獲得這筆錢(qián)。最終，保險公司根據調查資料聯(lián)系到侯先生的妻子和子女，告知他們侯先生購買(mǎi)了300萬(wàn)的壽險，讓他們將理賠資料準備好，向保險公司申請理賠。

案例分析

程女士之所以無(wú)法獲得理賠，主要原因在于程女士并非侯先生法律上的“法定配偶”，和保險合同上面寫(xiě)的夫妻關(guān)系不符。根據《保險法》的相關(guān)規定，本人、配偶、子女、父母以及與投保人有撫養、贍養或者扶養關(guān)系的家庭其他成員、近親屬等人員，才能享受保險利益，成為保險受益人，最終獲得保險金。所以，侯先生的保險金只能歸他合法的妻子和子女所有。

從這個(gè)案例可用看出，一份保單要想順利理賠，不僅要符合保險的保障范圍，保險受益人也很重要。侯先生本意是想如果自己不幸發(fā)生意外，可以將這筆錢(qián)留給程女士，但是由于缺乏保險常識，將受益人寫(xiě)成程女士，但是和程女士又不是法律上的“夫妻關(guān)系”，最終致使程女士無(wú)法拿到這筆意外險理賠金。推薦閱讀：保險受益人到底能寫(xiě)誰(shuí) 是不是所有人都可以？

什么是保險受益人？

保險受益人是指人身保險中，接受保險合同利益的人，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是保險理賠時(shí)最后拿到錢(qián)的人。

根據受益人的不同來(lái)劃分，我們可以把受益人分為“指定受益人”和“法定受益人”，如果在投保時(shí)由被保險人或投保人指定了被保險人身故后的受益人，則該保險合同中的受益人是指定的，若在投保時(shí)被保險人和投保人都沒(méi)有指定被保險人身故的受益人，則該保險合同的受益人是法定受益人。

法定受益人

法定受益人是指“如果被保人未指定受益人，則由他的法定繼承人為受益人。？在繼承保險金時(shí)法定繼承人按照第一順序繼承人（配偶、子女、父母）、第二順序繼承人（兄弟姐妹、祖父母、外祖父）的順序繼承。

指定受益人

指定受益人是指投保人或者被保險人指定某個(gè)人作為受益人。指定受益人需要經(jīng)過(guò)被保險人的同意。為了保護我們作為被保險人的合法權益，降低那些潛在的道德風(fēng)險、避免不必要的糾紛與訴訟。國內的保險公司一般建議指定配偶、子女、父母、其他近親屬為受益人，不建議指定無(wú)法律關(guān)系的第三者為受益人。案例中侯女士將受益人寫(xiě)成程女士，并寫(xiě)在妻子一欄，可能是他表達愛(ài)的一種方式。但是卻和實(shí)際情況相違背。最終導致保險無(wú)法理賠給程女士。

保險受益人怎么填？

保險受益人最好指定受益人。指定受益人有以下幾大好處：

1、提高理賠效率：指定受益人只要在理賠的時(shí)候出具自己的身份材料即可。如果是法定受益人，由于牽扯的人較多，程序也就更加麻煩。

2、減少相關(guān)糾紛：指定受益人一般指定多少金額都已經(jīng)非常明確，不會(huì )像法定受益人一樣，如果任何一人對分配的金額有異議，都需要等達成協(xié)議之后再分配。

3、？能實(shí)現債務(wù)隔離：指定受益人可以將債務(wù)隔離。如果是法定受益人，身故后的保險金很可能會(huì )被作為遺產(chǎn)償還債務(wù)。指定受益人是沒(méi)有抵償債務(wù)的責任的，受益人可以獲得最直接的保險賠償。

綜上所述，買(mǎi)保險時(shí)最好的指定受益人，讓保險公司直接把錢(qián)賠付到他手上。而怎么指定，也有學(xué)問(wèn)。

首先，指定的時(shí)候，除了填寫(xiě)第一順序受益人，最好也寫(xiě)上第二順序受益人。比如先填了老公，再填一個(gè)孩子。這是為了防止極端情況下，如果第一順序受益人也離世了，保單又變成法定。其次，受益人可以按比例指定。比如，老人買(mǎi)了壽險，想分給幾個(gè)子女，但有的孩子更孝順，有的孩子生活更困難，那就可以按自己的意愿定向定量去傳承。當然，如果你的保單還沒(méi)指定受益人，也不用著(zhù)急。受益人后續可以隨時(shí)更改，聯(lián)系保險公司客服熱線(xiàn)，填寫(xiě)書(shū)面申請就可以。

結語(yǔ)

天有不測風(fēng)云，為了應對潛在的風(fēng)險，很多人都會(huì )選擇配置保險。在配置保險過(guò)程中，科學(xué)的選擇受益人，不僅可以充分體現保險的價(jià)值，也可以避免掉很多保險糾紛?？赐晡恼?，你學(xué)會(huì )怎么填寫(xiě)保險受益人了嗎？

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