對于保險，我們總是存在很多的疑慮，比如保險是怎樣的，為什么需要買(mǎi)保險，需要怎么買(mǎi)等等，今天我們就這幾個(gè)問(wèn)題來(lái)解釋一下。

1、什么是保險？

現代保險制度起源于海上貿易，最初以互助的形式用于抵御風(fēng)險。自保險業(yè)發(fā)展以來(lái)，它逐漸發(fā)展成為風(fēng)險管理的基本手段，是現代金融體系和社會(huì )保障體系的重要支柱。

保險的本質(zhì)是一種契約。保險的目的是在未來(lái)分散和轉移不確定的風(fēng)險，并以較小的預算煽動(dòng)大量資本杠桿。 

2、為什么購買(mǎi)保險？ 

與我們現代家庭相關(guān)的保險主要包括健康保險、疾病保險、壽險、意外險等。有些人可能會(huì )說(shuō)我有社保，或者我知道保險是好的，但沒(méi)有額外的錢(qián)。那么讓我們看看在這種情況下我們是否需要購買(mǎi)保險？

社保是具有通用性的強制性國家保障機制。由于它的流行度，社保“保護不打包”，最低的起付線(xiàn)、具有最高的上限線(xiàn)，并且中間有一個(gè)支付率。商業(yè)保險與社保很好地連接，以解決社保無(wú)法承受的部分。社保的最大好處是它可以投保，但商業(yè)保險不是。由于公司必須在核保區分不同類(lèi)型的風(fēng)險，因此非健康人通常與健康人相比具有不同的核保結果，這可能不包括在內。由不同性別的人、保險的保費費率價(jià)格不同。你越年輕，你就會(huì )越便宜。人們在生病時(shí)經(jīng)常需要醫療報銷(xiāo)保障，但是沒(méi)有辦法購買(mǎi)保險或者費用特別昂貴，所以早期計劃是必要的。

關(guān)于保險預算，這涉及為家庭分配資產(chǎn)管理。這里，例如，標準普爾族資產(chǎn)象限圖、雙十原則可供參考。什么是雙十原則？也就是說(shuō)，家庭支付保費支付家庭年收入的10％左右，而保額支付家庭年收入的10倍。

但是，世界上沒(méi)有兩個(gè)相同的家庭。每個(gè)家庭的成員結構為、現金流量情況不一致。因此，這是一個(gè)粗略的參考標準，需要根據實(shí)際情況進(jìn)行調整?，F在，城市中典型的工資支付家庭結構是2 + 1 + 4，即兩對夫婦養育一個(gè)（甚至兩個(gè)）孩子、以支持四個(gè)老年人。除了日常開(kāi)支外，家庭的經(jīng)濟保障實(shí)際上非常脆弱。儲蓄部分不足以涵蓋可能處理的各種疾病或意外風(fēng)險，因此保險的杠桿作用可用于獲得足夠的安全性保障。

3、保險，你買(mǎi)的對嗎？

作為家庭風(fēng)險保障的重要工具，越來(lái)越多的人接受了保險的概念并開(kāi)始計劃保險。然而，面對市場(chǎng)上各種琳瑯滿(mǎn)目的保險產(chǎn)品，以及曇條款的百頁(yè)，可能會(huì )讓人頭疼?，F在保險是根據需求設計的，并且有很多細分條款。如果營(yíng)銷(xiāo)人員不夠專(zhuān)業(yè)，有可能推薦的產(chǎn)品不是我們真正需要的，花錢(qián)，保障不到位。那么我們如何計劃家庭保險呢？

下圖是一個(gè)常見(jiàn)的保障 金三角族。從配置的底部，一般原則是首先配置基本的保障，然后配置教育和養老金，首先“雪中雪”，然后“錦上添花”。首先覆蓋大風(fēng)險、然后覆蓋小風(fēng)險，即孩子之后的第一個(gè)成年人（經(jīng)濟支柱）。這將允許有限的資本預算用于最前沿，以完成家庭資產(chǎn)分配的重要部分。

另外，保險配置也是不是靜態(tài)的，所以我們需要根據自己的人生階段來(lái)進(jìn)行調整，特別是根據自己的實(shí)際情況以及需求來(lái)選擇適合自己的保險。