買(mǎi)保險，基本都是以家庭為單位的。一個(gè)家庭如果只有一個(gè)人有保險，那顯然也是不保險的。所以要買(mǎi)保險，還是應該以家庭為單位。不僅要給家里的小孩配置保險，也要給家里的成人配置保險。今天小編就來(lái)聊聊家庭保險配置應該注意哪些問(wèn)題，以及成人和小孩都應該配置哪些保險，一起來(lái)看看。

買(mǎi)保險需要注意什么？

一、費用問(wèn)題

家庭保險首先需要考慮家庭年收入，另外還要考慮家庭負債和流動(dòng)資金等因素，若家庭經(jīng)濟壓力較大，那么配置保險產(chǎn)品的相關(guān)保費就會(huì )隨之下降。怎么讓支出的保費變少呢？要么選擇縮短保障期限，要么就是降低保額。小編認為如果遇到這種情況，建議大家選擇縮短保障期限。

二、先后問(wèn)題

很多人在配置家庭保險中，喜歡先給小孩買(mǎi)，再考慮大人的。其實(shí)這是非常錯誤的想法。我們一直提倡“先大人，后小孩”的黃金原則。而且再家庭保險配置中，家庭成員的每一個(gè)人都是非常重要的，其實(shí)未必要分出個(gè)先后，最好每個(gè)家庭成員都有保險的保障。

除了人員的先后，保險險種也有先后之分。我們建議大家再配置保險險種的時(shí)候最好按照醫療險——意外險——重疾險——壽險的先后順序來(lái)考慮。

三、渠道問(wèn)題

買(mǎi)保險有各種不同的渠道，有人喜歡線(xiàn)上購買(mǎi)，有人喜歡找熟人購買(mǎi)，也有人直接去保險公司購買(mǎi)。不同的渠道有不同的定位，不一定說(shuō)哪種保險渠道就是好的，哪種保險渠道就是不好的。

線(xiàn)上渠道和線(xiàn)下渠道的區別在于線(xiàn)上渠道相對線(xiàn)下渠道保費更加便宜，因為省去了很多的運營(yíng)成本。像目前疫情這么嚴重的情況下，建議大家通過(guò)線(xiàn)上購買(mǎi)保險的方式購買(mǎi)保險，避免出門(mén)，也能很好的保障自己的安全。推薦閱讀：買(mǎi)的保險忘記繳費了怎么辦？如何避免忘記繳費？

成年人的保障計劃

男性和女性的保障計劃本質(zhì)上沒(méi)有太多的相差，雖然男女的高發(fā)重疾略有差異，但是總體上兩者面臨的風(fēng)險都是一樣的，我們需要在具體設計的時(shí)去捕捉到家庭支柱的差異，來(lái)設計區分保額，需要根據個(gè)體身體健康狀況的差異，來(lái)設計區分產(chǎn)品。

1、意外險

成年人的意外需要全面考慮各個(gè)保障責任，尤其身故保額以及傷殘要高，同時(shí)兼顧到意外醫療的保障全面性。針對家庭主要經(jīng)濟來(lái)源，還需要在保額上進(jìn)行適當傾斜，如果是加班較多或者工作辛苦的，猝死等保障責任最好能有。

2、壽險

壽險的必要性被很多人忽視了，實(shí)際上期杠桿比非常之高，強烈建議每一個(gè)成年人都配置上。保額的設計可以去匹配房貸等，也可以直接按照家庭年收入乘以想要覆蓋的年份得到。

3、醫療險

百萬(wàn)醫療險價(jià)格便宜，保額高。三四百元的東西，幾百萬(wàn)保額，可以覆蓋了絕大多數醫療費用，必須上。

4、重疾險

作為給付型產(chǎn)品，重疾險的價(jià)格較高，也是大家最重視的產(chǎn)品。產(chǎn)品類(lèi)型上目前可選較多，有單次重疾，有二次癌癥賠付，有多次重疾賠付等，雖說(shuō)選擇來(lái)自于預算，但個(gè)人認為還是應該重視保額的設計，單次重疾搭配二次癌癥賠付已經(jīng)基本上足夠了。

小孩保障計劃

小孩的保險究竟應當怎么買(mǎi)呢？我們需要回歸到本源，通過(guò)產(chǎn)品去覆蓋風(fēng)險，分析小孩的風(fēng)險和特點(diǎn)來(lái)進(jìn)行設計。那么小孩主要的風(fēng)險有哪些呢？

1、意外高發(fā)

小孩子行動(dòng)能力差，無(wú)法準確掌控行動(dòng)，意外的高發(fā)表現在摔傷跌倒、玩具傾倒、意外燙傷、高處跌落、動(dòng)物咬傷、交通意外等。在挑選此類(lèi)產(chǎn)品的時(shí)候，兒童身故責任是國家有規定10歲以下20萬(wàn)，18歲以下50萬(wàn)，因此，不管你買(mǎi)多少萬(wàn)，都是得服從這個(gè)限制的。

我們真正需要重視的就是意外醫療保障責任，因為小孩子摔傷扭傷的概率比較高。如果有意外醫療保障，可以報銷(xiāo)醫療費用，是不錯的選擇。

2、就醫高發(fā)

主要是指小孩子容易感冒、腸胃消化不良等就醫頻次較多，尤其發(fā)燒、支氣管炎、肺炎、手足口等更是諸多爸媽們往返醫院的住院原因。這些就醫行為大多為小問(wèn)題，門(mén)診居多，部分也有住院的。由于次數的不確定，個(gè)人依然保持認為購置小額住院醫療即可，門(mén)診醫療險必要性不是很大。

很多家庭購買(mǎi)保險的緣由都是從有了一個(gè)小孩開(kāi)始的，恰恰小孩子的保險也是非常簡(jiǎn)單，也是非常便宜的。不過(guò)前提條件在于你規避掉三個(gè)大坑：不要給小孩買(mǎi)壽險、不要給小孩買(mǎi)長(cháng)期意外險、保障型保險沒(méi)有買(mǎi)好前，不要給小孩買(mǎi)教育金。

3、重疾高發(fā)

兒童自身免疫力低下，患重疾的可能性大大增加，最為常見(jiàn)的白血病、腦膜炎、心肌病、腦損傷、重癥手足口等。一旦發(fā)生重疾，那么必然導致的兩個(gè)后果，巨額的醫療費用以及父母無(wú)法上班導致的家庭經(jīng)濟損失，部分情況嚴重的可能需要非常長(cháng)一段時(shí)間的照料陪護。

因此，兒童重疾險和百萬(wàn)醫療險一定要進(jìn)行搭配，才能解決兒童重疾帶來(lái)的問(wèn)題。挑選兒童重疾，可以選擇多次賠付的重疾險，這樣可以解決孩子發(fā)生多次重疾之后的保障。

結語(yǔ)

好了，關(guān)于家庭保險配置就聊到這里，希望大家能重視保險的保障，重視家里每個(gè)成員的保險保障，讓保險可以真正為你的家庭保駕護航。如果覺(jué)得文章對你有用，記得分享給更多的朋友。

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