無(wú)論你多少歲，也無(wú)論你是誰(shuí)，意外從來(lái)不偏心。

保魚(yú)君印象很深的一件事：2010年，波蘭總統乘坐的飛機失事，包括總統、總統夫人和許多波蘭高官，全部遇難。

意外不會(huì )因為你的金錢(qián)或地位就避而不見(jiàn)。今天保魚(yú)君就來(lái)和大家聊聊昆侖旗下的一款綜合意外險金剛保，一起來(lái)看看它好不好，值不值得買(mǎi)！

本文分為以下幾塊：

• 什么是意外
• 金剛保有什么保障
• 有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚(yú)君總結

01 /

意外保障什么 

1.1 什么是意外

意外險，顧名思義，就是對意外進(jìn)行保障。

但它的意外跟我們通常理解上的意外也有些出入，保險公司對意外的定義是：以外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀(guān)事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。

所以，若是由于自身疾病或以身犯險帶來(lái)的意外，是不在理賠范圍內的。例如猝死、高原反應、分娩等，都不在意外的范圍內。

1.2 意外傷害

意外險主要對意外身故和意外傷殘進(jìn)行保障。

當被保險人在發(fā)生意外后的180日內，因為該事故導致了傷殘，保險公司會(huì )按照傷殘等級，按比例給付保險金。

10級最輕，給付10%基本保額；

1級最重，給付100%的基本保額。

如果因為該次意外事件在180天內身故了的話(huà)，也是賠付100%的基本保額。

1.3 意外醫療

通常意外險會(huì )附加意外醫療保障。

在意外事故中，除了意外身故以外，更多的情況是受傷。受了傷之后，就需要去進(jìn)行治療，那么意外醫療就可以對這部分的治療費用按比例報銷(xiāo)。

意外醫療的本質(zhì)還是一款附加醫療險，所以我們在選擇意外醫療的時(shí)候，最好選擇不限醫保，0免賠，100%報銷(xiāo)的產(chǎn)品。

02 /

金剛保有什么保障 

保魚(yú)君為了方便大家理解，就將金剛保的基礎保障匯總成了一個(gè)表格：

從基礎保障上看來(lái)，小蜜蜂在基礎保障上與市場(chǎng)上熱銷(xiāo)的綜合意外險并無(wú)太大差異。保障期限更長(cháng)，可投保年齡范圍更大。

2.1 一般意外身故和意外傷殘

意外身故：如果遭遇意外，并因為此意外在意外發(fā)生180天內身故，保險公司賠付意外身故保險金，身故保險金為基本保額

意外傷殘：如果遭遇意外后受傷，在意外發(fā)生180日內經(jīng)傷殘鑒定后，按照傷殘比例賠付意外傷殘保險金

2.2 特定交通意外

交通意外是指，當你乘坐或駕駛在交通工具上發(fā)生的意外

我們平時(shí)說(shuō)的意外是指，所有情況下的意外事故。也叫綜合意外。

金剛保綜合意外險附加了交通意外，交通意外可購買(mǎi)的保額最高是100萬(wàn)。

• A類(lèi)特定交通意外，保險公司按基本保額的3倍賠付保險金
• B類(lèi)意外按照基本保額賠付保險金
• C類(lèi)意外按照基本保額的50%給付保險金。

A類(lèi)特定意外為：民航

B類(lèi)特定意外為：火車(chē)、地鐵、輕軌 磁懸浮 輪船 輪渡客船

C類(lèi)特定意外為:公交車(chē)、出租車(chē)、電車(chē)、網(wǎng)約車(chē)

當然交通意外并不是指，所有跟交通有關(guān)的意外都屬于交通意外，如果你是路人被車(chē)撞了，就不算交通意外，屬于綜合意外。

2.3 豁免

如果被保人不幸因意外導致傷殘了，那么保險公司在給付傷殘保險金的同時(shí)也免除了我們后續保費的繳納。

上面說(shuō)的保障都還不錯，但是金剛保不算一款好的意外險，

為什么呢，接下來(lái)保魚(yú)君深度解析！

所以我們買(mǎi)意外險一定要關(guān)注它有沒(méi)有包含著(zhù)三個(gè)部分：意外身故、意外傷殘還有意外醫療，如果不包含這三點(diǎn)那么它就算不上是一個(gè)好的意外險。

因為一般來(lái)講傷殘是比較嚴重的情形，大部分情況下我們都是，只有傷，沒(méi)有殘，那么日常生活中發(fā)生不滿(mǎn)足傷殘的意外風(fēng)險的時(shí)候，意外醫療將起到非常重要的作用！

所以沒(méi)有覆蓋意外醫療的意外險，都可以稱(chēng)作保障力不足！

2.4 猝死保障

1）猝死意外險糾紛的高發(fā)地帶

猝死是意外險理賠糾紛的重災區之一。對于人們的習慣來(lái)說(shuō)，猝死發(fā)生得太快，很容易理解為意外身故，但是在申請意外險理賠的時(shí)候，卻被告知不屬于意外險保障范圍，從而產(chǎn)生糾紛。

意外險中，對意外的定義是：以外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀(guān)事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。

從死亡原因上來(lái)看：

約75%的猝死患者死于心源性猝死，也稱(chēng)為心臟性猝死，指由于心臟原因導致的患者突然死亡；

無(wú)論從定義還是死亡原因來(lái)看，猝死都屬于疾病死亡，不在意外險的保障范圍內，大部分意外險都是不予理賠的。

但是現在社會(huì )發(fā)展迅速，年輕人生活壓力大，猝死案例逐年增加。我國每年有180萬(wàn)人死于猝死，平均每分鐘有3～4人因猝死而死亡。

金剛保對于猝死能賠付基本保額的50%，這點(diǎn)設定非常的不錯，很人性化的設計，同時(shí)也減少了理賠糾紛。

03 /

有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品   

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

3.1 金剛保

一般意外和特定意外保額高，而且有猝死保障，保障力很強，可投保的年齡也比較廣，但是缺少意外醫療，保障力不足，價(jià)格比較高，性?xún)r(jià)比一般，不推薦購買(mǎi)。

3.2 小蜜蜂

小蜜蜂的最大特點(diǎn)是對交通意外的賠付上，幾乎涵蓋了所有常見(jiàn)的交通意外情況。而且不管是投保哪一個(gè)方案，對交通意外的賠付都是20萬(wàn)。

此外，它也涵蓋了住院津貼保障，這樣的保障內容對應它的價(jià)格來(lái)說(shuō)，性?xún)r(jià)比真的很高了，保魚(yú)君忍不住要給它點(diǎn)贊！

3.3 安意保

安意保的保障內容很簡(jiǎn)單，就是最基本的意外險的保障內容：

意外傷害50萬(wàn)，意外醫療2萬(wàn)，再加一個(gè)20萬(wàn)的猝死保障。

所以安意保更關(guān)注的其實(shí)是有猝死風(fēng)險的群體。就這樣的保障來(lái)說(shuō)，很適合熬夜年輕人和65周歲以下的老年人投保：保障簡(jiǎn)單，性?xún)r(jià)比高。

04 /

保魚(yú)君總結 

小蜜蜂的保障是比較全面的，對于特定意外的保障性更強，很適合大眾，尤其是經(jīng)常出差的人群購買(mǎi)！

但年紀越大，突發(fā)疾病的風(fēng)險越高，如果是擔心有猝死風(fēng)險又想要高保額的，可以考慮安意保。