這些都是我們買(mǎi)保險時(shí)常見(jiàn)的問(wèn)題，保魚(yú)君今天就來(lái)給大家詳細說(shuō)說(shuō)《買(mǎi)保險需要注意什么問(wèn)題》

• 買(mǎi)保險是為了什么？
• 要給誰(shuí)買(mǎi)保險？
• 要拿多少錢(qián)買(mǎi)保險？
• 我的健康情況能買(mǎi)保險嗎？
• 選大公司還是小公司？
• 我應該找誰(shuí)買(mǎi)保險？
• 買(mǎi)多少保額才合適？

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買(mǎi)保險是為了什么？ 

這個(gè)問(wèn)題看似很白癡，但實(shí)際上很多人都沒(méi)搞明白。保魚(yú)君遇到很多人，都是大概知道保險有用，但是具體有什么用，也說(shuō)不上來(lái)。

其實(shí)保險是一種規避風(fēng)險的金融工具，保險姓“保”是用來(lái)解決發(fā)生概率小且經(jīng)濟損失大的事件，如果不清楚自己買(mǎi)保險的目的，那么永遠不可能買(mǎi)對保險。

保魚(yú)君遇到很多盲目投保的例子：

不顧家庭實(shí)際情況，跟風(fēng)購買(mǎi)，同一辦公室都買(mǎi)了同一款保險；

對未來(lái)沒(méi)有信心，把全部希望寄托在一份養老保險上；

或者完全為了幫助親朋好友完成業(yè)績(jì)，而買(mǎi)保險。

如果您想買(mǎi)對保險，保魚(yú)君建議您仔細想一下投保的目的是什么？

1.擔心得了癌癥，拿不出來(lái)幾十萬(wàn)治??？

2.擔心身患大病，無(wú)法工作，導致家庭財務(wù)危機？

3.經(jīng)常開(kāi)車(chē)出行，希望轉移意外風(fēng)險？

4.擔心家庭經(jīng)濟支柱身故，車(chē)貸房貸撫養孩子，無(wú)米下鍋？

5.擔心社保報銷(xiāo)比例太低，希望能夠 100% 報銷(xiāo)自費藥進(jìn)口藥？

目的不同，買(mǎi)的保險產(chǎn)品自然不同，所以您買(mǎi)保險的目的是什么，自己真的想清楚了嗎？

之前介紹5大險種的文章，詳細講解了重疾險、定期壽險、醫療險、意外險的區別和作用，大家都了解了嗎？不懂的一定要先弄清楚哦~

總結下來(lái)就是，不同的保險解決的問(wèn)題不同，在買(mǎi)保險前，一定要先知道自己為什么買(mǎi)保險，買(mǎi)保險是希望解決哪方面的風(fēng)險。

02 /

要給誰(shuí)買(mǎi)保險？

如果預算充足，全家人都比較容易買(mǎi)到足夠的保險，但可能我們有些家庭的預算還是比較緊張的，所以要有一個(gè)輕重緩急，要想明白，重點(diǎn)給誰(shuí)先買(mǎi)？

很多人買(mǎi)保險，一般是從了解自家寶寶的保險開(kāi)始的，出于對孩子的愛(ài)，家長(cháng)們會(huì )花重金給孩子上保險?？蛇@樣真的對嗎？

保魚(yú)君接觸過(guò)很多小伙伴都有上面的情況，所以買(mǎi)保險前，是需要我們從全局考慮，一定要確定先給誰(shuí)買(mǎi)？重點(diǎn)給誰(shuí)買(mǎi)？

建議：買(mǎi)保險一定要做到先大人，后小孩。畢竟對于家庭來(lái)講，大人的平安才是孩子健康成長(cháng)的唯一前提，如果預算有限，盡可能花在大人身上。

03 /

要拿多少錢(qián)買(mǎi)保險 

目前行業(yè)常用的方法是雙十原則，即每年交的保費，控制在年收入的 10% 左右，對應的保額做到年收入的 10 倍。

一般用家庭收入的10%作用合理的保障預算，因為過(guò)多會(huì )對家庭經(jīng)濟造成影響，如果太少，也沒(méi)辦法配置到充足的保障哦~）

不過(guò)這不是硬性指標，僅供參考，大家一定要根據家庭情況來(lái)定。

錢(qián)多有錢(qián)多的買(mǎi)法，錢(qián)少有錢(qián)少的買(mǎi)法，只要在不影響日常開(kāi)銷(xiāo)的前提下，掌握一個(gè)合適的尺度就可以了，沒(méi)必要讓自己壓力很大。

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健康情況能買(mǎi)保險嗎？

很多人在買(mǎi)保險的時(shí)候，大手一揮，來(lái)給我推薦幾個(gè)，我看哪個(gè)好我就買(mǎi)哪個(gè)～這種行為實(shí)在是令人無(wú)比崩潰，你當挑小妹呢？看上哪個(gè)拿下哪個(gè)，就你那小身板，保險公司還不愿意給你保呢～保險不是想買(mǎi)就能買(mǎi)的，必須要符合健康情況的哦。

很多人都是成家之后才準備買(mǎi)保險，這時(shí)身體或多或少都有一些毛病，比如甲狀腺結節、乳腺結節、子宮肌瘤、乙肝等，這些疾病雖然醫生說(shuō)沒(méi)問(wèn)題，但是非常影響我們買(mǎi)保險。

所以在買(mǎi)保險前，先根據以往的醫療、檢查記錄弄清楚自己的健康狀況，做到心里有底，而不是拋開(kāi)身體健康情況盲目去找產(chǎn)品，這樣很容易出現挑到產(chǎn)品了，卻因健康問(wèn)題無(wú)法投保，白白浪費時(shí)間

溫馨提醒一下：投保前如果身體沒(méi)什么問(wèn)題的，不建議去體檢，投保前隨便體檢，萬(wàn)一檢查個(gè)異常就比較麻煩，有可能會(huì )出現加費，除外，延期，甚至是拒保的情況.身體健康，符合健康問(wèn)卷要求，直接投保就可以了。

疾病情況復雜的，需要一家家公司去分析，看哪一間公司的核保寬松一些，然后再做核保，另外保險公司有人工核保，會(huì )有一定的標準，但核保的結果也和核保員的松緊有關(guān)系。

所以強烈建議有疾病史，不知道怎么挑選產(chǎn)品，不知道怎么做健康告知的小伙伴掛號咨詢(xún)專(zhuān)家，一對一詳細分析過(guò)才能解決你的問(wèn)題噠~否則可能買(mǎi)了保險最后因為健康告知的問(wèn)題拿不到理賠，那就會(huì )得不償失了！

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選大公司還是小公司？ 

一個(gè)保險產(chǎn)品的好壞，取決于它的具體條款，跟保險公司無(wú)關(guān)。保障和保額都是白紙黑字寫(xiě)在保險合同上面的，生效后是具有法律效力的，不管是保險公司還是消費者，都不能違背合同規定。

所以，保障的完善與否，與保險公司的大小無(wú)關(guān)，想要不踩坑，就要去關(guān)注具體的合同條款，而不是糾結于這個(gè)保險公司的大小。

沒(méi)有永遠都大的公司，也沒(méi)有永遠都小的公司，事物都是不斷發(fā)展變化的

從某種意義上來(lái)說(shuō)，“大公司”的保險產(chǎn)品比小公司的要貴，除了品牌溢價(jià)，其他原因實(shí)在是“迫不得已”。保魚(yú)君也相信保監會(huì )近年來(lái)監管力度的加大，對保險公司的行為會(huì )有足夠的約束，保險市場(chǎng)也會(huì )在保監會(huì )“保險姓保”的理念指導下向正確的方向發(fā)展。同時(shí)，也會(huì )有更多的用戶(hù)在蝸牛保險醫院的幫助下，正確地理解保險，更理性地選擇保險，從而給市場(chǎng)正向反饋，進(jìn)一步促進(jìn)保費的合理化！

06 /

我應該找誰(shuí)買(mǎi)保險 

保險公司有很多銷(xiāo)售渠道，不同渠道銷(xiāo)售的產(chǎn)品是存在差異的，那么，現在有哪些渠道可以買(mǎi)保險呢？

1.代理人渠道 

2.銀行保險渠道 

3.團體保險渠道

4.經(jīng)紀人代理渠道 

5.電話(huà)銷(xiāo)售渠道 

6.網(wǎng)銷(xiāo)渠道

簡(jiǎn)單來(lái)講，買(mǎi)保險無(wú)外乎就是線(xiàn)下購買(mǎi)，或者自己網(wǎng)上購買(mǎi)，那么到底通過(guò)哪些渠道才靠譜呢？

不管通過(guò)哪個(gè)渠道購買(mǎi)，錢(qián)都是交給保險公司的，承保方都是保險公司，理賠都是由保險公司按照合同條款理賠，所以哪個(gè)渠道都是靠譜的，渠道不重要，主要是看產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比是否高，是否適合我們的家庭實(shí)際情況。

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買(mǎi)多少保額才合適 

下面是2018年重疾險理賠的情況：

從上面的數據來(lái)看真的覺(jué)得好可怕，都9102年了，重疾的理賠金額平均居然才7萬(wàn)左右，這對一個(gè)有重疾病人的家庭來(lái)說(shuō)，簡(jiǎn)直就是杯水車(chē)薪.

目前癌癥的治療費用平均在 50 萬(wàn)左右，如果家庭經(jīng)濟支柱罹患重疾，獲賠金額太少，真的起不了什么作用，這就失去了買(mǎi)保險真正意義了。

買(mǎi)保險就是買(mǎi)保額，需要買(mǎi)多少保額才行呢？大家不妨可以參考以下情況來(lái)搭配保額：

重疾險：年收入的3—5倍，至少不低于 50 萬(wàn)，包含疾病治療費用、3-5年收入損失、長(cháng)期康復費用等各項費用，錢(qián)在自己手里，想怎么治病，自己說(shuō)了算；

定期壽險：年收入的5-10倍，不低于50萬(wàn)，足以覆蓋債務(wù)（房貸車(chē)貸）、子女教育、贍養老人的的費用，就算萬(wàn)一人不在了，通過(guò)理賠金，還能保障家庭運轉很多年；

意外險：50或者100 萬(wàn)保額，一年也就幾百塊錢(qián)，年齡大了也不會(huì )漲價(jià)，可以隨便買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)；

醫療險：可以抓大放小，先配置一份百萬(wàn)醫療險，30 歲一年只要幾百塊錢(qián)就可以買(mǎi)到。

保險交費和我們的房貸有點(diǎn)類(lèi)似，可以選擇全款或分期付款，常見(jiàn)的保險交費可以分為：躉交（一次性交清）、按年繳費、按月繳費等。

關(guān)于繳費，建議是：重疾險、定期壽險，繳費時(shí)間越長(cháng)越好，這樣每年保費支出少，可以勻出更多預算補充其他險種，或提高保額。不過(guò)也不要超過(guò)退休，因為退休之后工資沒(méi)那么高了，會(huì )增加財務(wù)壓力。

意外險和醫療險一般都是一年交的，不建議購買(mǎi)長(cháng)期返還型的意外險。

由此可見(jiàn)，買(mǎi)保險需考慮的問(wèn)題還是挺多的，我們在投保前一定要好好思考，而不是盲目的去選擇產(chǎn)品的對比，打個(gè)比方：產(chǎn)品再好，但由于身體原因無(wú)法通過(guò)核保，研究再多也會(huì )浪費時(shí)間，又比方說(shuō)某款產(chǎn)品再好，為了買(mǎi)它而占用了很多預算，使家庭其他成員的保障力度因此降低的話(huà)，那也不合適。