保險，在我們的生活中越來(lái)越扮演非常重要的角色，很多人都會(huì )選擇用保險來(lái)保障自己和家人的生活。然而，不少真心想買(mǎi)保險的人卻發(fā)現自己在買(mǎi)保險的路上頻頻踩坑，而一旦踩坑，造成的損失會(huì )相當大。今天小編就來(lái)給大家排排雷，聊聊保險都有哪些坑和套路呢？一起來(lái)看看。

坑一：萬(wàn)能險真的“萬(wàn)能”嗎？

市面上有一種保險，號稱(chēng)“什么都能保”，不僅保障全面，還便宜，而且還有理財性質(zhì)。它就是萬(wàn)能險。很多第一次買(mǎi)保險的朋友都會(huì )被保險銷(xiāo)售推薦這類(lèi)險種，因為它非常“萬(wàn)能”。然而事實(shí)上，它確是一個(gè)大坑。

萬(wàn)能險一般有兩個(gè)賬戶(hù)：保障賬戶(hù)和理財賬戶(hù)，保障賬戶(hù)可以保障一些條款內的重疾、意外和附加的一些輕癥。理財賬戶(hù)則會(huì )承諾你到期返還本金，還有最低收益。聽(tīng)起來(lái)好像很完美，然而，讓我們來(lái)看看萬(wàn)能險的保障功能：保障的項目雖然多，但是單個(gè)項目賠付的錢(qián)卻很少。也就是說(shuō)，看起來(lái)什么都保障的萬(wàn)能險總體的賠付金額可能很高，但是分攤到單個(gè)險種的項目中卻無(wú)法真正起到保障作用。

比如總保額100萬(wàn)的萬(wàn)能險，只有20萬(wàn)的重疾，20萬(wàn)的意外險保障，其余的可能就是醫療險的報銷(xiāo)額度了，華而不實(shí)，意義不大。它更多地是從人們的心理角度出發(fā)，讓人感覺(jué)到保障很全，然而，當風(fēng)險來(lái)臨時(shí)，卻只能賠付少量的金額。

萬(wàn)能險的理財功能并不突出，雖然保險公司承諾了會(huì )有最低的收益率，但是到期后返還本金和收益時(shí)，不是以保費為基數來(lái)計算收益率，而是以理財賬戶(hù)為基數。另一方面，管理費比例也比較高，所以折合下來(lái)，其實(shí)萬(wàn)能險的收益和銀行的定期存款差不多。

很多人會(huì )覺(jué)得有銀行的定期存款那么高的收益也不錯，還有保險保障。但是，萬(wàn)能險的收益需要你持續投入十年、二十年，如果中途退?；蛘呒庇缅X(qián)，就會(huì )造成很大的收益損失。推薦閱讀：給孩子購買(mǎi)重疾險會(huì )遇到哪些問(wèn)題？怎樣選才不會(huì )被坑？

坑二：說(shuō)好的分紅呢？

很多人一說(shuō)到買(mǎi)保險，就想到買(mǎi)分紅保險。要知道保險姓“保”，保險的本質(zhì)是保障。而分紅險就保險公司把你的保費拿去投資，如果盈利了，就分一部分給你。聽(tīng)起來(lái)很不錯，跟著(zhù)保險公司搞投資，分紅一定很多。其實(shí)還真不一定，分紅險的坑就在于分紅存在很大的不確定性。

可能保險代理人會(huì )告訴你這個(gè)分紅保險收益很高，多少年后可以拿到多少錢(qián)，但是分紅保險也是有風(fēng)險存在的。分紅保險的預定利率雖然是固定的，但是每年的分紅率卻是浮動(dòng)的，而且保險公司并不會(huì )給你保證。

坑三：究竟是“銀行理財”還是“銀保產(chǎn)品”？

近年來(lái)，不少銀行網(wǎng)點(diǎn)在銷(xiāo)售銀行理財產(chǎn)品時(shí)，實(shí)際上銷(xiāo)售的卻是保險產(chǎn)品，而且這些保單由于加蓋了銀行網(wǎng)點(diǎn)的印章，使很多消費者卸下了防備，很多去銀行消費的人都在這栽了跟頭。

在廣大老百姓的心中，銀行的信譽(yù)是很高的，而由于銀行監管不力，導致一部分保險理財產(chǎn)品被包裝成了銀行理財產(chǎn)品，而當消費者發(fā)現的時(shí)候，已經(jīng)為時(shí)晚矣，同時(shí)對保險的不信任感徒增。遇到這類(lèi)情況，最好先問(wèn)清楚，這是銀行理財產(chǎn)品還是保險理財產(chǎn)品？避免自己不小心踩坑了。

這些保險套路別上當！

套路1：免費保險

很多人都有這種經(jīng)歷，在電話(huà)里讓你接受一個(gè)簡(jiǎn)單的市場(chǎng)調查，就能免費獲得3個(gè)月的交通意外保險，保險金額動(dòng)輒數十萬(wàn)元。其實(shí)這可能是保險公司獲取你信息的一個(gè)方式，如果你不想以后經(jīng)常被騷擾或者將自己的信息外泄，最好抵住誘惑，畢竟，天下沒(méi)有免費的午餐。

套路2：帶病投保

正常情況下保險公司對于帶病的投保人將不予承保。而有的保險銷(xiāo)售為了業(yè)績(jì)，會(huì )誘導你隱瞞自己的真實(shí)健康情況，告訴你“健康告知隨便填沒(méi)有關(guān)系”。這個(gè)也是套路之一。因為如果理賠遭遇拒絕，受到損失的不是保險銷(xiāo)售，而是投保人自己。

如果想避免理賠糾紛，就一定要按照保險公司的要求如實(shí)填寫(xiě)個(gè)人信息和過(guò)往的病史，千萬(wàn)不要被套路隱瞞病情帶病投保，等到將來(lái)出險需要索賠的時(shí)候，可能會(huì )遭遇拒賠。

套路3：馬上停售

有的保險銷(xiāo)售會(huì )告訴你，這款保險有病賠錢(qián)，無(wú)病范本，而且馬上就要停售了，如果再不出手，那么就再也買(mǎi)不到了。其實(shí)，這也是保險公司常見(jiàn)的套路之一。保險產(chǎn)品被停售只是一個(gè)噱頭，而就算保險產(chǎn)品被停售，保險產(chǎn)品更替的這么快，我們還怕買(mǎi)不到合適的保險嗎？

套路4：買(mǎi)保險送體檢卡

很多保險公司會(huì )有一些買(mǎi)保險產(chǎn)品送體檢卡之類(lèi)的促銷(xiāo)活動(dòng)，比如買(mǎi)某款保險公司的產(chǎn)品，就送你價(jià)值多少的體檢卡。很多人都會(huì )有貪小便宜的心理，為了促銷(xiāo)的禮品而買(mǎi)上一份保險。要知道，保險是需要結合自己實(shí)際需求、身體情況和經(jīng)濟情況來(lái)購買(mǎi)的，不然很難起到真正的保障作用，花了冤枉錢(qián)。

結語(yǔ)

保險作為一種特殊的商品，我們在購買(mǎi)時(shí)要特別小心。避免踩坑和被套路。在這里給大家幾個(gè)小建議：買(mǎi)保險應該把錢(qián)花在保障上，而不是理財上。如果要保，首先應該給家里承擔核心經(jīng)濟風(fēng)險的人投保。保險并不一定“多多益善”，但是人身四大保單（重疾險、醫療險、壽險和意外險）還是需要配置起來(lái)的。如果只是想踏踏實(shí)實(shí)獲得保障，那么就買(mǎi)保障型的保險，遠離各種披著(zhù)“畫(huà)皮”的理財保險。最后，希望大家都能買(mǎi)到稱(chēng)心如意的保險。

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