保險不同于普通的商品，可以隨意選購。如果不小心買(mǎi)錯了保險，很可能保險就白買(mǎi)了！所以投保前，你需要先了解一些保險小知識。今天小編就來(lái)聊聊買(mǎi)保險前我們需要注意哪些問(wèn)題，如果你近期有買(mǎi)保險的需求，建議你一定不要錯過(guò)。

一、明確不同產(chǎn)品的作用

不同的保險產(chǎn)品，保險責任也會(huì )不同。而且有些產(chǎn)品還會(huì )有非常多的附加險，產(chǎn)品結構比較復雜，往往讓人摸不著(zhù)頭緒。其實(shí)，人身層面的保險產(chǎn)品，無(wú)外乎壽險、重疾險、醫療險、意外險這四種基本險種。每一類(lèi)險種都是應對特定的風(fēng)險，作用也會(huì )不一樣。配置保險的第一步是要搞懂不同險種的內核：

壽險

壽險相對比較簡(jiǎn)單，只要被保險人發(fā)生了身故即可賠付，當然壽險合同有不保的事項，只要不是免除責任就屬于理賠范疇。

重疾險

每個(gè)人對于“重疾”的理解都會(huì )不一樣，對于保險公司來(lái)說(shuō)，重疾的病種是有明確的界定的。比如銀保監會(huì )規定的25種重大疾病，所有的保險公司的重疾險都要包含這25個(gè)病種，其余的病種保險公司可以自行增加。雖然25種重大疾病已經(jīng)囊括95%的病種了，但是由于重疾險理賠需要滿(mǎn)足一定的條件，所以

一旦被醫生確診得了某一種疾病，首先得先查詢(xún)一下所罹患的疾病是否在你重大疾病保險合同的列表里，而不是主觀(guān)的認為它是大病就應該得到理賠；

醫療險

只要是因為意外或者疾病導致住院，醫療險就可以報銷(xiāo)住院期間的費用，大部分的醫療險，都屬于報銷(xiāo)型醫療險，在扣除免賠額、醫保報銷(xiāo)部分后，剩下的才由保險公司賠。很多人會(huì )認為醫療險什么都報，但是醫療險并不會(huì )報銷(xiāo)所有的開(kāi)銷(xiāo)，而是部分醫療開(kāi)銷(xiāo)。

意外險

很多人都會(huì )誤以為意外險是對各種“意想不到的”情況進(jìn)行保障，其實(shí)并不是的，意外險的理賠要同時(shí)符合以下四個(gè)條件才能理賠，他們分別是

外來(lái)的：不是由身故內部原因造成的、如貓抓狗咬、不明物體墜落砸傷才屬于外來(lái)的這個(gè)特性。

突發(fā)的：在極短時(shí)間內發(fā)生，被保險人來(lái)不及反應或無(wú)法及時(shí)避免，如車(chē)禍

非本意的：被保險人及第三方非故意帶來(lái)的傷殘、死亡，如車(chē)輛失靈導致的交通事故

非疾病的：不是由被保險人身體健康狀況出問(wèn)題、產(chǎn)生疾病引起的。推薦閱讀：投保前 健康告知真的很重要嗎？看完就知道了！

二、合理規劃保險配置，再挑選產(chǎn)品

有一句話(huà)小編一直掛在嘴邊，保險是一項重要的人生規劃。在購買(mǎi)保險時(shí)，一定要結合收入能力、家庭結構、風(fēng)險偏好等因素為自己和家人綜合配置保險組合。

買(mǎi)保險切忌一味信任某一個(gè)保險銷(xiāo)售人員，對其兜售的產(chǎn)品照單全收，不看合同條款，不貨比三家，導致保費過(guò)高或配置不合理，最糟糕的是到了理賠的時(shí)候發(fā)現根本不符合自己的需求。

另外，即便是預算嚴重不足，也要先做好規劃，首選更適合自己的產(chǎn)品，后續再補充完善自己的保障計劃。那么什么是更適合自己的保險呢？小編這就告訴你。

三、看合同條款

保險是一份正式的合同，日后發(fā)生理賠保險公司該履行什么樣的責任，保險合同都會(huì )白紙黑字的寫(xiě)在合同上，換句話(huà)說(shuō)，保險合同就是我們維護自身權益的工具，而對于保險公司而言，也是它們依法辦事的依據。

國內的保險合同都是采用制式化合同，也就是說(shuō)大部分的合同格式都是固定化的，唯一不變主要是兩大部分，保險責任和除外責任，也就是保險賠和不賠的兩部分。這也是保險合同的核心內容，所以大家投保時(shí)一定要仔細閱讀保險合同條款。

四、買(mǎi)保險就是買(mǎi)保額

一場(chǎng)車(chē)禍能夠輕而易舉消滅一個(gè)中產(chǎn)家庭，一場(chǎng)疾病能讓一個(gè)職場(chǎng)精英瞬間喪失賺錢(qián)的能力。因此，買(mǎi)保險可以看做是收入能力的變現，你購買(mǎi)的保險保額越高，面對風(fēng)險時(shí)你就越從容，越能保證家人的生活質(zhì)量不滑坡。

我們買(mǎi)保險最核心的目的是在遇到災難時(shí)，能夠獲得賠付，說(shuō)白了就是能實(shí)實(shí)在在拿到錢(qián)。所以最理想的投保是更少的保費，獲得更高的保額。目前互聯(lián)網(wǎng)渠道銷(xiāo)售的保險其中就不乏這樣的高杠桿產(chǎn)品，每年的保費才兩三百，意外身故、傷殘的保障金額可達到二十萬(wàn)。

另外，大家在選擇保額的時(shí)候，一定要結合自己的“身價(jià)”，舉個(gè)例子，如果你身居北上廣，每月供著(zhù)過(guò)萬(wàn)的貸款還要養育孩子，那么一定要適當提高保額，才能保證一旦喪失勞動(dòng)能力或身故后，可以切實(shí)幫助配偶緩解經(jīng)濟壓力。

五、投保時(shí)一定要如實(shí)告知

投保人身保險一般是需要進(jìn)行健康告知的，對于健康告知的內容，投保人只需要如實(shí)告知就好。即保險公司問(wèn)什么答什么，千萬(wàn)不要隱瞞，而是應該本著(zhù)誠信原則進(jìn)行投保。很多人會(huì )說(shuō)，那我要是不如實(shí)告知會(huì )如何呢？不如實(shí)告知的結果是很?chē)乐氐?，最嚴重的結果就是你未如實(shí)告知影響到保險公司的承保決定，而影響到理賠，保險公司是可以直接拒賠的。

所以對于身體有異常的、之前做過(guò)手術(shù)的，保險公司問(wèn)到什么了最好老老實(shí)實(shí)回答，千萬(wàn)別抱著(zhù)僥幸的心理，以為蒙混過(guò)關(guān)就好。要知道，保險理賠時(shí)候的調查可比投保時(shí)嚴苛多了。我們買(mǎi)保險不是為了理賠，但是卻是為了在真正需要的時(shí)候能夠理賠的上。所以如實(shí)告知是非常重要的，大家千萬(wàn)別忘了。

結語(yǔ)

掌握了以上五點(diǎn)，就可以放心大膽的去投保了。當然投保過(guò)程中有不懂的也要及時(shí)詢(xún)問(wèn)，千萬(wàn)不要讓自己有疑惑，希望今天的文章可以幫你買(mǎi)到一份合適的保險。

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