?最近小編看到了這樣一個(gè)案例，一名男子在投保時(shí)刻意隱瞞了自己患有脂肪肝和糖尿病的真實(shí)情況，后來(lái)得了肝硬化搶救無(wú)效身亡，在理賠的過(guò)程中保險公司查出了男子屬于帶病投保，給出了拒賠通知，誰(shuí)知鬧到法院那里，法院竟然要求保險公司賠償60萬(wàn)，這到底是怎么一回事？帶病投保也可以獲得理賠？今天小編就通過(guò)一個(gè)案例給解決大家心中的疑問(wèn)。

一、 案例詳情

2018年1月30日，曹先生去銀行存錢(qián)的時(shí)候，在保險銷(xiāo)售人員的忽悠下，通過(guò)手機在某app上購買(mǎi)了一份帶有疾病身故和全殘保障的保險，總保額有60萬(wàn)。

2019年2月14日，曹先生因肝硬化搶救無(wú)效死亡。2月23日，保險公司收到曹先生家人的索賠申請。

然而，保險公司調查的時(shí)候發(fā)現，曹先生被診斷患有脂肪肝和糖尿病，并因這些疾病共住院5次。3月29日，保險公司認定曹先生在投保的時(shí)候故意隱瞞病情，屬于帶病投保，拒絕賠付。雙方經(jīng)過(guò)多次協(xié)商保險公司仍堅持拒賠，于是鬧上了法庭。

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二、法院判決

法院經(jīng)過(guò)核實(shí)后認為，曹先生在投保的時(shí)候確實(shí)隱瞞了自己的既往病史，屬于帶病投保，在投保的時(shí)候，手機頁(yè)面會(huì )彈出提示：您是肝硬化、糖尿病等疾病的患者嗎？如果申請人點(diǎn)擊“是”，會(huì )彈出一個(gè)不能購買(mǎi)此保險的提示，也不能進(jìn)行接下來(lái)的操作。曹先生明知道自己肝硬化、糖尿病的情況下，點(diǎn)擊了“否”，并進(jìn)行了下一步操作，成功購買(mǎi)了保險，這就是屬于故意隱瞞了病情，未履行如實(shí)告知義務(wù)。

根據《保險法》規定，如果投保人未能如實(shí)告知其健康狀況，保險人可以終止合同并拒絕理賠。但是，保險人必須在知道與被保險人發(fā)生疾病保險后30天內終止合同，否則將承擔賠償責任。

在本案中，曹先生于2018年2月14日死于肝硬化。他的家人于2月23日向保險公司提交了理賠申請。從此時(shí)開(kāi)始，保險公司已經(jīng)患有曹先生存在帶病投保行為，必須在30天內核實(shí)，并及時(shí)與被保險人解除合同。

然而，保險公司直到3月29日才正式向家屬發(fā)放《理賠決定書(shū)》，這已經(jīng)超過(guò)了30天的期限，而且也沒(méi)有提出解除合同的要求。因此，法院最終裁定，保險公司應向先生家屬賠付60萬(wàn)的理賠金。

三、案例分析

在購買(mǎi)保險時(shí)會(huì )有一個(gè)健康告知環(huán)節，這個(gè)環(huán)節將關(guān)系到被保險人是否能夠成功投保。此外，對于隱瞞健康狀況并成功購買(mǎi)保險的人，保險公司發(fā)現之后除了不承擔賠償責任外，還會(huì )終止保險合同。本次案例中曹先生本來(lái)屬于帶病投保，已經(jīng)被保險公司拒賠了，最后又順利拿到了理賠款是因為保險公司未及時(shí)在30天內和投保人一方解除合同導致的。

看到這里肯定有人想問(wèn)，案例中的曹先生帶病投保都能獲得理賠，那是不是意味著(zhù)，身體有病的人購買(mǎi)保險都能獲得理賠？

四、帶病投保真的能獲得保險理賠？

投保的時(shí)候，大多數保險產(chǎn)品都會(huì )有一個(gè)健康告知頁(yè)面，保險公司將以此為依據，判斷是否接受被保險人投保，或者根據被保險人的健康情況來(lái)繳納保費，有可能是加費承保，有可能是除外承保。投保人不能故意隱瞞自己的疾病和既往病史，否則就有帶病投保的嫌疑，這是一種欺詐、騙保行為。即使剛開(kāi)始可以正常投保，一旦保險公司發(fā)現被保險人帶病投保，會(huì )直接終止合同，情節比較嚴重的話(huà)，有可能會(huì )承擔法律責任。

帶病投?？隙ㄊ遣荒塬@得理賠的，案例中曹先生之所以能獲得理賠，是因為保險公司犯了一個(gè)小錯誤，才讓被保險人拿到了理賠款，按照正常情況來(lái)看的話(huà)，帶病投保法院也會(huì )站在保險公司這邊。

五、身體有病的人還能買(mǎi)保險嗎？

身體有病的話(huà)，還是可以投保的，投保前必須如實(shí)告知自己目前的身體健康狀態(tài)，千萬(wàn)不要存僥幸心理，故意隱瞞已有疾病。不要嫌投保環(huán)節很麻煩，要知道，如果被保險人沒(méi)有履行如實(shí)告知的義務(wù)，保險公司有理由拒絕賠償。投保時(shí)，只要如實(shí)告知了自己的身體健康情況，就相當于掌握了主動(dòng)權，一旦保險公司承保，出險后就要按照合同要求給予賠償，如果投保時(shí)沒(méi)有如實(shí)告知，保險公司會(huì )認為你有帶病投保的嫌疑，不但得不到理賠金，還有可能失去保險的保障，這是非常不劃算的。

身體有病投保的話(huà)，在一定程度上會(huì )增加保險公司的承保風(fēng)險，所以保險公司也會(huì )審慎考量，一般會(huì )根據你自身的情況，做出以下五種處理：正常承保、加費承保、除外承保、延期承保、拒絕承保，有些朋友看見(jiàn)加費、除外和延期就產(chǎn)生了放棄投保的念頭，覺(jué)得自己憑什么要比別人多花錢(qián)，或是憑什么花了一樣的錢(qián)，卻比別人少了幾種疾病的保障。

小編倒是覺(jué)得，這種情況實(shí)屬不易，只要不拒保，能買(mǎi)到保險就很不錯了，大家可以根據自己的身體健康情況，找到適合自己的保險產(chǎn)品?？偟膩?lái)說(shuō)，只要我們嚴格按照核保流程進(jìn)行核保，有些不是很?chē)乐氐募膊?，就有很大的幾率能夠成功投?！?/p>

寫(xiě)在最后

最后小編想要提醒一下大家，與其等到你的身體出了毛病再想盡一切辦法去買(mǎi)保險，不如趁身體健康的時(shí)候盡早購買(mǎi)，選擇多一些，保費也便宜一些，還能早點(diǎn)享受到保障。

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