買(mǎi)保險說(shuō)到底是為了需要的時(shí)候可以獲得理賠。然而，總有些人目地性太強，等到發(fā)現生病了才想到保險。這個(gè)時(shí)候再投保還有用嗎？如果有病了不如實(shí)告知順利投保了能獲得理賠嗎？今天小編分享一個(gè)案例來(lái)聊一聊保險如實(shí)告知的重要性。一起來(lái)看看。

真實(shí)案例

2017年1月，河南的馮某（化名）為自己的愛(ài)子小馮投保了一份少兒重疾險。2017年的11月9日，馮某的愛(ài)子就因重疾進(jìn)入兒童醫院的重癥監護室，并于11月20日病重死亡。馮某在兒子離世后找到保險公司要求理賠20萬(wàn)的少兒重疾險理賠金。保險公司經(jīng)過(guò)調查，居然發(fā)現馮某的兒子也就是被保險人投保前就有過(guò)住院史，這是怎么回事呢？

原來(lái)早在馮某的兒子出生不久，馮某的兒子就因為重癥新生兒肺炎在醫院的重癥監護病房住院了22天，醫院的診斷結果是由于新生兒肺炎導致的呼吸衰竭、動(dòng)脈導管未閉、肝損害、腦損害。

經(jīng)過(guò)22天的治療，馮某的兒子的病情并沒(méi)有得到治愈，而是只有一定程度的好轉。住院期間，馮某順便查了孩子的染色體問(wèn)題，經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)檢測中心的檢測，馮某的兒子被準短處染色體某相關(guān)區域基因缺失，也就是說(shuō)，馮某的兒子罹患的是遺傳方面的疾病。

見(jiàn)理賠無(wú)望的馮某只能寄希望于法院，他將保險公司告上法庭，要求理賠20萬(wàn)的身故保險金。在法庭上，馮某更是找來(lái)了之前給自己辦理保險的業(yè)務(wù)員，該業(yè)務(wù)員證明了馮某在投保時(shí)自己未告知馮某該產(chǎn)品相關(guān)的免責條款。而根據保險公司提供的材料，馮某在進(jìn)行健康告知時(shí)對于詢(xún)問(wèn)兒子是否住院過(guò)的相關(guān)內容，馮某表示沒(méi)有住院過(guò)。這就違反了《保險法》對于投保人需要進(jìn)行如實(shí)告知義務(wù)的相關(guān)法規。最終，法院判決馮某敗訴。

案例分析

馮某的兒子在出生后不久就在醫院的重癥監護室住院了22天，而且根據醫院的檢測，說(shuō)明馮某的兒子在投保前就已經(jīng)出現遺傳基因缺陷。而馮某在投保時(shí)，在保險公司的問(wèn)詢(xún)下并沒(méi)有將這一情況如實(shí)告知給保險公司，導致影響到保險公司的承保決定。馮某的做法屬于隱瞞告知，明知道自己兒子罹患很?chē)乐氐募膊?，但是卻依然給孩子投保，這種情況保險公司當然不會(huì )賠。推薦閱讀：購買(mǎi)健康險的時(shí)候如何沒(méi)有如實(shí)告知會(huì )有哪些后果？

投保時(shí)如實(shí)告知有多重要？

如實(shí)告知的重要性，要看不如實(shí)告知會(huì )有怎樣的結果。不如實(shí)告知分為故意不如實(shí)告知和重大過(guò)失未如實(shí)告知。根據《保險法》的相關(guān)規定：投保人 故意隱瞞事實(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)，或者因為果實(shí)未履行如實(shí)告知義務(wù)的，足以影響到保險公司決定是否承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險公司有權解除保險合同。

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險公司對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠付保險金的責任，并且不退還所交的保險費用。投保人因為事故導致未履行如實(shí)告知義務(wù)的，對保險事故的發(fā)生產(chǎn)生嚴重影響的，保險公司對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠付保險金的責任，但是可以退還投保人保險費。

根據保險法的規定，對于保險不如實(shí)告知的情況保險公司會(huì )做出這樣的處理：對于故意不如實(shí)告知的，保險公司不僅拒賠并且會(huì )和你解除保險合同也不會(huì )退還你所繳納的保費。對于重大過(guò)失未如實(shí)告知的，保險公司拒賠并且解除保險合同，但是可以退還所交的保費。

如實(shí)告知不僅是投保人的法定義務(wù)，而且也關(guān)系到自己自身的保障權益。如果投保人沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，不僅違反了《保險法》的法律規定，而且還會(huì )因為未如實(shí)告知導致保險無(wú)法獲得賠償，引發(fā)法律糾紛，自己的自身權益同樣會(huì )受到損害。

如果買(mǎi)保險，遇到什么都不問(wèn)就直接投保的，我們應該知道，買(mǎi)保險一定要健康告知，并且要如實(shí)告知。未如實(shí)告知的后果上文已經(jīng)說(shuō)了，是非常嚴重的。所以我們在購買(mǎi)人身保險產(chǎn)品時(shí)，一定要如實(shí)告知健康情況，千萬(wàn)不要輕易相信其他人的誤導，避免保險糾紛，同時(shí)如實(shí)告知有利于維護自身的合法權益。

帶病投保熬過(guò)兩年保險公司必須賠？

很多人買(mǎi)健康險的時(shí)候，會(huì )遇到保險銷(xiāo)售告訴你，有病沒(méi)事，熬過(guò)兩年就好了。真的帶病投保熬過(guò)兩年就好嗎？

當然不是。所謂的“過(guò)了兩年一定賠”，是保險里的“兩年不可抗辯期”。什么是兩年不可抗辯期呢？投保的時(shí)候，健康告知中問(wèn)到的，投保人要如實(shí)告知，如果保險公司發(fā)現了投保人沒(méi)有如實(shí)告知，有權解除保險合同，保險公司解除合同的權利只有兩年，保險公司發(fā)現投保人沒(méi)有如實(shí)告知的事實(shí)以后，必須在30天內發(fā)起解除合同，不然這個(gè)權利就失效了。合同成立兩年后，保險公司不能再解除合同，到時(shí)候出險了，保險公司應該進(jìn)行賠付。但是前提條件是健康告知問(wèn)到的，投保人要如實(shí)告知，如果保險公司發(fā)現投保人沒(méi)有如實(shí)告知，有權解除保險合同。

不可抗辯期，“辯”的是保險公司的解約權，過(guò)了兩年不可抗辯期，保險公司不能解除保險合同，但是還是可以拒賠的。

結語(yǔ)

很多人只有在生病了才意識到保險的重要。但是當生病了再考慮保險已經(jīng)晚了。保險是很多人以防萬(wàn)一，以備不時(shí)之需的。千萬(wàn)不要抱著(zhù)僥幸心理，等到生病了才想到保險。也不要妄想通過(guò)隱瞞投保，到時(shí)候理賠就會(huì )遇到困難。好了，今天的案例就分享到這里，希望對你有用。

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