日本已故知名作家野坂昭如在其代表作《螢火蟲(chóng)之墓》中，曾經(jīng)喟嘆“誰(shuí)知道明天和意外，哪一個(gè)先來(lái)？”野坂親歷二戰的殘酷，有切膚之痛發(fā)出如此感慨不足為奇。

數年后的今天，這句話(huà)又開(kāi)始成為網(wǎng)絡(luò )金句。因為伴隨著(zhù)社會(huì )高速發(fā)展的，便是隨之而來(lái)的各種意外傷害和危險。

此時(shí)，購買(mǎi)一份人生意外傷害保險，似乎顯得十分必要。

但是在購買(mǎi)意外險時(shí)，大家往往會(huì )面臨一個(gè)同樣的難題，那就是意外險受益人寫(xiě)誰(shuí)？

其實(shí)，之所以會(huì )有這個(gè)問(wèn)題，除了類(lèi)似于電影《盲井》里邊那般殘忍的騙保慘劇，更源于在投保和賠付過(guò)程中，發(fā)生了太多因為意外險受益人的糾紛，而導致的各種令人哭笑不得的鬧劇，因此選擇好意外險受益人，也就顯得極為要緊了。

現在各互聯(lián)網(wǎng)平臺推出了很多極致性?xún)r(jià)比意外險。但是，都無(wú)法指定受益人。這是為什么呢？在回答這個(gè)問(wèn)題之前！

首先，我們先來(lái)看下意外險受益人可以寫(xiě)誰(shuí)？

1. 受益人必須由被保險人或投保人指定

根據《中華人民共和國保險法》第三十九之規定：

受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險人同意。

投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。

被保險人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監護人指定受益人。

2. 受益人可以寫(xiě)一人或者數人

根據《中華人民共和國保險法》第四十條之規定：

被保險人或者投保人可以指定一人或者數人為受益人。

受益人為數人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額;未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權。

3. 受益人可以變更

根據《中華人民共和國保險法》第四十一條之規定：

被保險人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險人。

保險人收到變更受益人的書(shū)面通知后，應當在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單。

投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險人同意。

其次，意外險收益人真的可以指定任何人么？

倘若根據上述《保險法》第三十九條的規定， 似乎投保人或被保險人可以選擇任何人作為受益人。

不過(guò)，這僅僅是法律規定，在實(shí)際投保過(guò)程中并非如此簡(jiǎn)單，因為出于規避巨額賠付引發(fā)的道德風(fēng)險考慮。

國內的保險公司是不會(huì )接受這樣任意指定的，必須是父母、子女、配偶等具有直系血緣關(guān)系的人才可以成為受益人。

如果出現極端情況，即無(wú)父母、無(wú)子女、無(wú)配偶時(shí)，那還能指定別人么？

此時(shí)，保險公司當然會(huì )予以辦理，但前提是上述三種關(guān)系均不存續。

那么，就真的不能指定自己選擇的非直系親屬作為受益人么？

當然也可以，但是需要在投保時(shí)先設定受益人為直系親屬，等保單承保后再提交保全業(yè)務(wù)修改，但是這項業(yè)務(wù)必須被保險人去柜臺親自辦理。

綜上所述，如果純粹依據法律規定，意外險受益人寫(xiě)誰(shuí)其實(shí)完全可以由自己指定，但是在實(shí)際操作過(guò)程中，保險公司為了規避風(fēng)險，會(huì )拒絕父母、子女、配偶等直系親屬之外的人，作為受益人，而只能等到承保之后再進(jìn)行修改。

此外，考慮到意外險賠付的風(fēng)險性和復雜性，您在指定受益人時(shí)，一定要慎重選擇。