意外險應該算是大家買(mǎi)得最多的一款保險，除了性?xún)r(jià)比高以外，最重要的是能夠讓我們心里感覺(jué)的踏實(shí)，有了這款保險發(fā)生了意外事故就等于說(shuō)有了一份保障。不過(guò)多保魚(yú)小編最近卻看到了這樣一個(gè)案例：一位農民不幸遭遇車(chē)禍，明明符合理賠條件，卻被保險拒賠了？這到底是怎么一回事，接下來(lái)我們一起來(lái)看看。

一、案例詳情

劉某是一位地地道道的農民，沒(méi)有什么文化，家里主要的收入來(lái)自于承保的100畝田地，如果效益好的話(huà)，每年的收入高達百萬(wàn)。他一個(gè)愛(ài)好，沒(méi)事的時(shí)候就喜歡聽(tīng)廣播，最喜歡聽(tīng)的就是財經(jīng)頻道，里邊經(jīng)常講到保險方面的知識，聽(tīng)得多了，劉某慢慢地意識到保險確實(shí)很重要，為了讓自己能有個(gè)保障，手上必須要有一份保險，于是在2019年5月份的時(shí)候，他在多家保險公司購買(mǎi)了綜合意外險，保額達到500萬(wàn)。

10月份某一天，劉某外出談事的時(shí)候，不幸發(fā)生了意外。當時(shí)劉某開(kāi)著(zhù)自己的私家車(chē)去往某地進(jìn)行業(yè)務(wù)洽談，在行駛的路上和一輛小貨車(chē)發(fā)生了碰撞，導致劉某頭部嚴重受傷，送往醫院后，劉某被鑒定為九級傷殘，后來(lái)一直住院治療，期間共花費了13萬(wàn)元。好在劉某的身體素質(zhì)還不錯，平時(shí)也一直堅持鍛煉，很快就出院了。出院后的劉某按照保險公司的要求整理了相關(guān)資料郵寄給了對方，本以為保險公司多多少少會(huì )賠付一些，誰(shuí)知卻收到了拒賠通知書(shū)，保險公司居然拒絕了劉某的意外險理賠，拒賠的理由很簡(jiǎn)單，投保時(shí)未如實(shí)告知自己的年收入情況。劉某不符，隨后便將保險公司告上了法院。

推薦閱讀：防癌險的防癌保障好還是重疾險的防癌保障更好？

在法庭上，保險公司辯稱(chēng)根據相關(guān)規定，被保險人在投保的時(shí)候，要如實(shí)告知自己的真實(shí)收入情況并提供年收入證明，劉某沒(méi)有提供這個(gè)證明，不符合投保規定，因此拒賠理賠。劉某說(shuō)到，自己之所以拿不出來(lái)年收入證明，是因為自己承包的100畝田地，屬于國家的免稅項目，所以才沒(méi)能提供年收入證明，保險公司不能憑借著(zhù)這個(gè)理由就拒賠賠付，這顯然是不合理的。

后來(lái)，法院經(jīng)過(guò)審理后才知道，保險公司沒(méi)有對投保人劉某盡到提示義務(wù)。根據保險法規定，未能履行提示義務(wù)的條款無(wú)效，保險公司拒賠理由不成立，按保險金額500萬(wàn)元計算，9級傷殘可獲得保險金額的20%，保險公司應向劉某賠付保險金100萬(wàn)元。

二、案例分析

在這個(gè)案例中，劉某之所以被保險公司拒賠，是因為沒(méi)能提供年收入證明。從法律角度來(lái)看，保司要求劉某提供年收入證明其實(shí)是合理的，畢竟，劉某一下子投保了500萬(wàn)的意外險，這不得不引起保險公司的懷疑和警示，也許真的可能存在著(zhù)道德風(fēng)險，幸好法院給出了公正的判決。原來(lái)個(gè)人收入情況也會(huì )影響到保險的理賠，因此在購買(mǎi)意外險時(shí)，按照保險公司要求如實(shí)告知個(gè)人真實(shí)的收入情況并確認是否符合投保條件。

許多人認為自己買(mǎi)了意外保險，如果發(fā)生意外，保險公司一定會(huì )賠償。事實(shí)上，我們所認為的意外跟保險公司定義的意外還是有很大區別的，保險公司定義意外險必須滿(mǎn)足四個(gè)條件：突發(fā)性的、外來(lái)的、非本意的、非疾病的，我們在遇到意外事故時(shí)，需符合這四個(gè)條件，才可以順利得到理賠。

三、意外險理賠注意事項

1、及時(shí)報案，保留證據

多數人在發(fā)生意外事故的時(shí)候未及時(shí)向保險公司報案，等到處理完之后才向保險公司申請理賠，因資料準備的不足從而導致理賠失敗，意外發(fā)生的時(shí)候，我們必須及時(shí)報案，并向保險公司提供有效的理賠證據，以便保險公司能夠迅速理賠。

這里多保魚(yú)小編提醒一下，對于就診的醫院也要留意，是否是在保險公司認可的醫院就醫，當下自己所住的醫院是否符合理賠標準，這點(diǎn)一定要打電話(huà)問(wèn)清楚，以免產(chǎn)生不必要的糾紛。

2、是否在承保范圍內

保險公司只對合同約定的意外事故進(jìn)行賠付，除了投保時(shí)一定注意閱讀免責條款、特殊約定等合同內容。在理賠時(shí)，如拿不準的情況及時(shí)打電話(huà)給保險公司確認。涉及殘疾的案件，客戶(hù)可先憑病歷資料向公司申請理賠，保險公司評定的殘疾等級如果客戶(hù)認為不能接受，可協(xié)商至專(zhuān)業(yè)、有資質(zhì)的鑒定中心進(jìn)行評殘，請勿在向保險公司申請前自行至鑒定機構進(jìn)行鑒定，可能出現評定不標準或評定機構不符合保險公司要求的情況，極易引發(fā)糾紛，增加申請成本。

3、注意查看免責條款

不賠的意外事故會(huì )明確列在條款的除外責任中，例如食物中毒、猝死等，雖然符合意外傷害的定義，但是免責條款中注明了此類(lèi)事故不賠，保險公司自然不會(huì )賠付。還有高風(fēng)險運動(dòng)也是不賠的，比如說(shuō)潛水、滑雪、攀巖、跳傘等。因此，我們在投保的時(shí)候要留意免責條款內容。

寫(xiě)在最后

雖然我們無(wú)法預測意外風(fēng)險的到來(lái)，但我們可以通過(guò)購買(mǎi)保險的方式來(lái)轉移意外風(fēng)險所帶來(lái)的損失，盡可能地減少損失，這也是很多人選擇購買(mǎi)意外險的原因。申請意外險理賠遇到糾紛的時(shí)候，如果你是正常投保，并認為保險公司的拒賠不可合理，不用害怕保險公司不賠付，在協(xié)商無(wú)果的時(shí)候，可以走法律訴訟渠道，相信人民法院一定可以給我們一個(gè)公正的判決結果。

文章版權歸多保魚(yú)網(wǎng)站所有！原文鏈接：http://www.it-chem.com/detail-115575.html 未經(jīng)許可，任何人不得抄襲、轉載，如果轉載請注明出處。