現在買(mǎi)保險已經(jīng)不是什么新鮮事了，很多家庭會(huì )買(mǎi)1-2份保險。在購買(mǎi)保險產(chǎn)品時(shí)，保險人會(huì )告知投保人一定要注意產(chǎn)品的合同條款內容，包括保障責任、范圍、給付條件、免責條款等等，但實(shí)際上，還有一個(gè)內容也是非常關(guān)鍵的，那就是“受益人”這一項！那么問(wèn)題來(lái)了，可能有人會(huì )問(wèn)，保險的受益人有什么用？填寫(xiě)受益人需要注意哪些事項？接下來(lái)小編通過(guò)一個(gè)真實(shí)的案例來(lái)給大家答疑。

真實(shí)案例

張先生老家是四川的，大學(xué)畢業(yè)后他就在深圳的一家科技公司上班，在上班的時(shí)候認識了現在的老婆，結婚后他們生了2個(gè)孩子，家庭生活很平淡也很幸福。

沒(méi)想到2016年11月份的時(shí)候，張先生在上班的途中發(fā)生了交通事故，事故很?chē)乐?，導致張先生當?chǎng)身故。此時(shí)妻子李女士剛好懷孕3個(gè)多月，丈夫的這個(gè)意外對她打擊特別大，好幾天都吃不下睡不著(zhù)。家里上有老下有小，作為家庭頂梁柱的張先生突然倒下，原本安穩的小家瞬間崩塌。

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也算不幸中的萬(wàn)幸，張先生在2016年3月份的時(shí)候為自己投保了一份保險，保險保障的內容有30萬(wàn)保額的終身壽險，50萬(wàn)保額的長(cháng)期意外傷害保險?？粗?zhù)這份保單，李女士的心情稍微好了一點(diǎn)，對未來(lái)有了一點(diǎn)希望。

2016年12月，李女士的家人準備好了所有申請材料，并提交給保險公司理賠部門(mén)。根據他們提交的資料，最后確定壽險的賠償金有30萬(wàn)，人身保險中意外傷害賠償金有50萬(wàn)，車(chē)險的意外傷害賠償金也有50萬(wàn)，加起來(lái)總共是130萬(wàn)。

就在李女士回家等待賠償金到賬的時(shí)候，保險公司的理賠員告訴她，張先生的保險并沒(méi)有指定受益人，這份保險將按照遺產(chǎn)來(lái)處理。如果家人想要拿到理賠金的話(huà)，需要按照保險公司的要求辦理遺產(chǎn)繼承權公證。

案例分析

根據《繼承法》的有關(guān)規定，張先生的妻子、孩子、父母都可以拿到這筆理賠款，只要辦理了公證手續，才能順利領(lǐng)取保險金，但是辦理手續的過(guò)程相當麻煩。雖然未指定受益人也可以領(lǐng)取到理賠金，但是耗費的時(shí)間會(huì )長(cháng)一些，本來(lái)失去了親人心里就很難受，現在為了一點(diǎn)理賠金還要勞心傷身，任何一個(gè)人心里都會(huì )很不爽，所以小編再次強調一下，在簽訂保險合同的時(shí)候，投保人一定要記得指定受益人！

受益人可以法定也可以指定。發(fā)生保險事故之后，作為受益人，應當向保險公司提供能夠證明其享有受益權的身份關(guān)系證明。相對于法定受益人來(lái)說(shuō)，指定受益人可親臨公司柜臺辦理或委托他人代辦，可以避免提交復雜的法定受益人證明材料，快速的拿到理賠款。

如果沒(méi)有指定受益人，被保險人身故后，保險金往往會(huì )被認定為遺產(chǎn)，如果被保險人生前負有債務(wù)，則債權人有權要求從保險金中獲得一筆錢(qián)，這樣一來(lái)，受益人最終到手的理賠金就會(huì )少很多。而指定了受益人的話(huà)，保險公司直接將保險金賠付給指定受益人，債權人無(wú)權從中拿到賠償，此時(shí)受益人領(lǐng)取到的理賠金是完整的，不被分割的。

我們購買(mǎi)保險的目的是為了保障自己和家人的利益，所以為了防止被債權人瓜分理賠金，投保人在購買(mǎi)保險的時(shí)候，一定要記得指定受益人。

了解了指定受益人很重要，接下來(lái)小編給大家說(shuō)說(shuō)填寫(xiě)受益人需要注意哪些事項？

1、指定受益人時(shí)表述要明確，不要使用模糊語(yǔ)言

不要使用含糊不清的詞，如“妻子”和“孩子”，這些詞并不具體。在這種情況下，填寫(xiě)保險受益人時(shí)，應當寫(xiě)明受益人的姓名、性別、身份證號碼、與被保險人的關(guān)系、本人親筆簽名、地址、聯(lián)系方式等。

如果丈夫為自己投保，丈夫既是投保人又是被保險人，受益人填寫(xiě)“配偶”。再婚時(shí)，受益人是現任妻子，而不是原來(lái)的妻子。妻子為丈夫投保，丈夫是被保險人，受益人是“配偶”。再婚后，受益人依然是原配。只有把信息寫(xiě)得清楚具體，才能為日后申領(lǐng)保險金減少麻煩。

2、指定受益人時(shí)，應當寫(xiě)明受益人的順序和比例

如果沒(méi)有寫(xiě)明受益人的順序和比例的話(huà)，所有的受益人將按照相同比例發(fā)放理賠金。

3、 注意受益人的變更情況

就算是指定了受益人，也不能高枕無(wú)憂(yōu)，有些情況下，就算指定了受益人也會(huì )變成無(wú)受益人。如果受益人先于被保人去世，又沒(méi)有其他指定受益人或者指定受益人放棄了這個(gè)權利，那么這份合同在被保險人身故之后，就會(huì )默認為法定受益人，此時(shí)被保人應該重新指定身故受益人。

4、當受益人與被保險人同時(shí)身故的時(shí)候且不能確定死亡的先后順序，怎么辦？

此時(shí)，會(huì )認定受益人死亡在先。也就是說(shuō)，該受益人原享受的保險金的受益份額，將作為被保險人的遺產(chǎn)處理，其他受益人繼續按照原保險單享受剩余保險金。如果受益人在這次事故中全部身故，那么保險金就會(huì )拿來(lái)作為遺產(chǎn)處理。

寫(xiě)在最后

保險合同里的受益人填寫(xiě)也是非常重要的，受益人指定不合理可能會(huì )導致理賠的效率變低，相關(guān)糾紛增加，實(shí)際領(lǐng)取的保險理賠金減少等等的情況。因此我們投保時(shí)一定要重視受益人的合理填寫(xiě)，可別再隨便填受益人了。好啦，今天的分享到此結束，如果喜歡小編的文章，別忘了分享給身邊的親朋好友喲！

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