爸爸們是家人的經(jīng)濟和精神支柱，支撐著(zhù)一個(gè)家庭的正常生活。但是再強大，也無(wú)法抵御不可預知的疾病和意外，所以不論是新晉奶爸、中年爸爸，還是年事已高的老父親，都需要保險的保障。

作為子女的我們，如何給年邁的父母配置一份合適的保障？今天，多保魚(yú)就給大家具體來(lái)分析分析！

一

清理風(fēng)險，明確保障需求

一位父親面臨著(zhù)很多的風(fēng)險，大致可以分為以下幾類(lèi)：

小風(fēng)險：感冒發(fā)燒等小傷小病，損失很??；

大風(fēng)險：大病，比如未到重疾程度的輕癥或者一些慢性病等，會(huì )造成一定的損失。

極端風(fēng)險：重疾、死亡、殘疾等，會(huì )給家庭帶來(lái)嚴重的危機。

所以一個(gè)比較合理完善的保障順序應該是：醫療險+意外險+防癌險。

意外險：老人腿腳以不如當年，磕磕碰碰、摔傷扭傷等相對常見(jiàn)，挑一款意外險給父母是很實(shí)用的，意外身故保額不必太高，主要是要包含意外醫療責任，報銷(xiāo)意外的門(mén)急診花費。

意外險是每一個(gè)年齡段都需要準備的保險。

意外除可能導致身故外，更多是致病致殘，因此失去部分或全部的行動(dòng)/勞動(dòng)能力，也是經(jīng)常發(fā)生的事情。

根據第二次全國殘疾人抽樣調查顯示，我國殘疾人總數量高達8502萬(wàn)人，其中相當一部分就是后天意外導致的。

意外險沒(méi)有健康告知，投保容易，價(jià)格也比較便宜，一兩百塊錢(qián)就能買(mǎi)到50-100萬(wàn)保額。

屬于杠桿非常高，易投保的產(chǎn)品。

疾病醫療險：疾病醫療險分小額醫療險和大額醫療險

大病是每個(gè)家庭的不可承受之痛，治病費用高昂，也極易將一個(gè)家庭打入貧困。

之前就有個(gè)朋友對我說(shuō)：年輕的時(shí)候，熬夜是家常便飯，反正各種浪也不怕，但到了35歲以后，體檢都怕，唯恐查出個(gè)什么腫瘤什么什么晚期來(lái)，置我的小家于萬(wàn)劫不復之地。

大病恐怖如斯，身背整個(gè)家庭的中年男人，更是畏之如虎！

如果只是一些小病，那么社保其實(shí)也夠用，但遇到癌癥、腦中風(fēng)等等大病，治病費用高，像癌癥靶向藥之類(lèi)，我們醫保能保障的部分有限，這筆剩下的花費，普通家庭難以承受。

因此，能夠在社保之外一共醫療費用保險的百萬(wàn)醫療險，就能派上用場(chǎng)了。

百萬(wàn)醫療險費用一年只要幾百塊，但卻能獲得幾百萬(wàn)的報銷(xiāo)額度。是抵御大病風(fēng)險杠桿非常高的選擇。

如果父母歲數在60歲以?xún)?，身體各項指標情況較好，可以選擇購買(mǎi)大額醫療險，解決重疾等大額住院花費問(wèn)題；

報銷(xiāo)的形式分為兩種：

第一種：先通過(guò)社保進(jìn)行報銷(xiāo)，再扣完免賠額后，剩余部分通過(guò)商保按比例報銷(xiāo)

第二種：是直接用商業(yè)保險報銷(xiāo)，整體報銷(xiāo)金額會(huì )打折扣。這里需要注意的是，大多數醫療險的健康告知要求比較嚴格，對于有“三高”（高血壓、高血脂、高血糖）、心臟病、有過(guò)手術(shù)或住院記錄的人群，是無(wú)法投保的。

防癌險：防癌險有2個(gè)類(lèi)型

一類(lèi)是確診癌癥就直接賠錢(qián)的，這類(lèi)屬于給付型的，一般產(chǎn)品名稱(chēng)就叫“xxx惡性腫瘤或癌癥疾病保險”（后面簡(jiǎn)稱(chēng)“給付型防癌險”）；

還有一種是確診后先自費然后報銷(xiāo)的，一般產(chǎn)品名稱(chēng)就叫“xxx惡性腫瘤或癌癥醫療保險”，（后面簡(jiǎn)稱(chēng)“防癌醫療險”）屬于醫療險的一種。這兩類(lèi)防癌險都是解決的癌癥花費問(wèn)題，但是也有區別，我們總結了一張圖來(lái)對比區別

通過(guò)對比，可以看出：從解決癌癥花費的角度來(lái)講，防癌醫療險能解決的費用更多，同時(shí)保費也更低廉，因此防癌醫療險比給付型防癌險更適合老人購買(mǎi)。

二

50歲-70歲，四種保險方案推薦

針對不同年齡段、不同預算的老人，我們推薦4套方案供大家參考，主要目標還是盡量用最少的保費解決老人的就醫花銷(xiāo)問(wèn)題

方案①：50-60歲老人，意外+小額醫療+大額住院醫療方案，花費2000元左右

方案②-1：61-69歲老人，意外+小額醫療+防癌醫療險方案，花費1500元左右

方案②-2：61-69歲老人，意外+小額醫療+給付型防癌險+防癌醫療險方案，花費2500元左右

方案③：70歲以上的老人，意外+小額醫療+防癌醫療險方案，花費1800元左右

四套方案可以說(shuō)是目前老年人可以選擇到的最佳產(chǎn)品組合搭配了。

三

寫(xiě)在最后

給老人買(mǎi)保險與給成人買(mǎi)保險最大的不同就在于，其主要的目的就是解決醫療費用，不用考慮其它費用的補償，因此，在眾多限制條件下，盡可能找到性?xún)r(jià)比高的且能給老人投保的產(chǎn)品才是關(guān)鍵。

父愛(ài)如山，意味著(zhù)責任，也意味著(zhù)更多的壓力和風(fēng)險，作為子女，為父親買(mǎi)份保險，用保險盡孝心，表達自己的愛(ài)。