昨天小編給大家分享了年收入30萬(wàn)的家庭怎么買(mǎi)保險。有用戶(hù)就私下問(wèn)小編，年收入十萬(wàn)的家庭要怎么買(mǎi)保險呢？今天小編就來(lái)給大家說(shuō)一說(shuō)。

先從案例開(kāi)始吧

李先生今年30歲，在一個(gè)三線(xiàn)城市的銀行做內勤工作，平均每月到手5000元。妻子比他小2歲，是個(gè)小學(xué)老師，每月到手3000元。4年前，他們添了一個(gè)可愛(ài)的女兒。此外，還有20萬(wàn)房貸需要還。

10萬(wàn)的年收入不高也不低，普通家庭一般都能達到。但是，有房貸要還加上孩子需要撫養，再扣掉生活費用之后，剩下的錢(qián)真的很少了。這時(shí)候如果要買(mǎi)保險，需要精打細算才行。那到底要怎么做呢？別急，小編馬上就要放大招啦。

第一步：確定保障對象

這里的保障對象主要從三方面來(lái)講：房貸、孩子的教育費用和生活費用、自己和老婆的保障。

房貸是必須要保障的責任，如果哪天丈夫或妻子不在了，這個(gè)家總得有個(gè)遮風(fēng)擋雨的房子住才行，所以房貸必須得算進(jìn)來(lái)。

孩子的教育不能耽誤，如果身為爹媽的自己哪天突然不在了，最擔心的肯定還是自己的寶貝兒女。所以孩子大學(xué)畢業(yè)前的學(xué)費和生活費肯定也要保障下來(lái)，萬(wàn)一哪天不在了，找保險公司理賠一筆錢(qián)給孩子讀書(shū)和生活用。

李先生夫妻2人是家庭最重要的收入來(lái)源，因此也是保障的重點(diǎn)?？紤]到預算有限，可以適當降低女兒的保障。

第二步：確定險種

人生中最大的風(fēng)險莫過(guò)于病、殘、死。轉移三大風(fēng)險的險種，主要包括重疾險、醫療險、意外險、壽險。

其中，意外險價(jià)格便宜杠桿高，一家三口都要配置。意外險可以在意外身故、傷殘時(shí)一次性給付保險金，如果摔傷、跌倒等小意外，還可以報銷(xiāo)意外醫療費用。

大病是不可忽視的問(wèn)題，有的家庭剛奔小康就不幸因病返窮，主要就是缺了這方面的保障，所以說(shuō)配置重疾險很重要。并不是說(shuō)每一次生病都是大病，也有小病小災的時(shí)候，比如肺炎住院、闌尾炎手術(shù)住院。所以在有重疾險的基礎上，還需要有一個(gè)住院醫療險，住院就能報銷(xiāo)住院花費，解決重疾險保障不到的小病小災，還有醫保報銷(xiāo)不了的部分。

壽險能在家庭經(jīng)濟支柱不幸離世后，給一筆補償金。這對于有房貸的家庭，也是剛需。

第三步：確定預算

剛剛我們挨個(gè)分析了需要購買(mǎi)的險種，現在我們來(lái)說(shuō)說(shuō)預算問(wèn)題。

對稅后年收入10萬(wàn)左右的家庭，日常開(kāi)銷(xiāo)可能比較緊張，其實(shí)不應該在保險上花太多錢(qián)。要在保障是否全面和合理預算之間做平衡，保費支出占稅后收入的5%比較合適，也就是一年5000元的保險費用。

不過(guò)，有些二三線(xiàn)城市家庭，父母經(jīng)濟條件也不錯。平日開(kāi)銷(xiāo)不大，手頭還算寬裕，這樣預算可以酌情再提高一點(diǎn)。

第四步：計算保額

買(mǎi)保險就是買(mǎi)保額，這句話(huà)要牢牢記在心頭。它直接代表了應對風(fēng)險的能力，只有做到足額保障，才能保證風(fēng)險發(fā)生時(shí)，不為金錢(qián)所困擾。

估算保額的方法，是根據面對風(fēng)險需要花多少錢(qián)去反推保額。計算時(shí)也不用太陷入細節，毛估在風(fēng)險來(lái)臨的時(shí)候需要花多少錢(qián)即可。

醫療險

醫療險屬于報銷(xiāo)型險種，先就醫，再報銷(xiāo)醫療費用?，F在市面上主流的醫療險保額都有百萬(wàn)，這個(gè)額度足夠了。

意外險

如果不幸意外殘疾，除了要面對高額的治療、康復費用，還要考慮殘疾后收入永久性降低。綜合下來(lái)，保額至少要在年收入的3-5倍以上。

壽險

在考慮壽險保額的時(shí)候，要考慮房貸、子女教育金、家庭生活費等因素。毛估的話(huà)，保額需要在年收入的6倍以上。

重疾險

在不少人的印象中，買(mǎi)重疾險是為了罹患重疾時(shí)的治療費用。這種想法，并不準確。隨著(zhù)住院醫療險的普及，治療費用可以盡量用醫療險去報銷(xiāo)。重疾險，更多還是考慮得大病后需要安心休養，沒(méi)有收入的時(shí)候，這筆錢(qián)可以作為補貼來(lái)使用。

以現在消費水平來(lái)說(shuō)，重疾保額至少要在30-50萬(wàn)之間比較穩妥。

第五步：選擇期限

醫療險和意外險都是一年一保，無(wú)須糾結。

壽險是愛(ài)與責任的延續，買(mǎi)到退休即可。

要注意的是重疾險，究竟是選擇保終身還是定期呢？ 剛開(kāi)始也說(shuō)明了，李先生一家買(mǎi)保險的預算比較緊張，在這樣的大環(huán)境下，小編建議優(yōu)先選擇高保額，保障期限就選擇定期產(chǎn)品。萬(wàn)一不幸發(fā)生風(fēng)險后，高保額的定期重疾肯定要比低保額的終身重疾對于家庭的幫助更大。

第六步：確定方案

在預算的限制下，李先生一家的選擇并不是特別多了。

買(mǎi)完醫療險和意外險，按常規的做法，等把重疾險和壽險給李先生配置完，已經(jīng)接近5000元一年了。所以這里需要用一些折中的方法。

之前說(shuō)過(guò)，小編最喜歡的醫療險是平安e生保。但這樣三個(gè)人加起來(lái)費用是366 + 366 + 1096 = 1828（元）。相比之下，如果選擇支付寶里的好醫保（長(cháng)期醫療），費用加起來(lái)是229+229+588=1046（元），能省下近800元。

這省下的錢(qián)，就夠給妻子配置個(gè)30萬(wàn)的壽險，給女兒配置一個(gè)50萬(wàn)的重疾險，這樣一調整，保障就更加全面了。

另外，給妻子配置的重疾險是一年期的微醫保重疾險。其實(shí)小編一般是不喜歡這種一年期的重疾險，畢竟產(chǎn)品有停售的風(fēng)險，這里是在預算不足的情況下做個(gè)過(guò)渡。這樣全部下來(lái)，保費在5000元左右，在預算有限的情況下，做到了比較全面的保障。

這只是一個(gè)預算緊張時(shí)的方案，如果有更充足的資金，完全可以加強保障。比如將妻子的保險參考李先生的方法配置，把一年期重疾險換成保障到70歲的定期重疾。給李先生的重疾險的保額也可以酌情增加，這樣面對風(fēng)險時(shí)會(huì )更加從容。

寫(xiě)在最后

每個(gè)人都希望有充足的保障，讓自己無(wú)后顧之憂(yōu)。但是，買(mǎi)保險一定要考慮到自身的消費能力，不要為了保險，背上沉重的經(jīng)濟負擔。希望小編今天分享的文章對你有用。如果您對本文有任何疑問(wèn)，歡迎留言咨詢(xún)小編喲！