歲月催人老啊，2018年已經(jīng)結束，大家又老了一歲。那么大家的新年愿望是什么呢？有沒(méi)有人定下目標：今年一定要買(mǎi)一份保險！

如果打算買(mǎi)保險，趕緊趁著(zhù)2019剛開(kāi)始，生日還沒(méi)到的時(shí)候買(mǎi)，不然追悔莫及！

一、年齡與投保

保險產(chǎn)品的保費價(jià)格按周歲計算的，日期跟身份證保持一致。有些地區的朋友習慣算虛歲，但是在購買(mǎi)保險時(shí)，保費價(jià)格等都是按周歲來(lái)計算的。

新的一年正在拉開(kāi)序幕，過(guò)了生日又老了一歲。

多保魚(yú)在做保險測評的時(shí)候，通常以30歲為例試算保費。這是因為30歲左右的保費價(jià)格雖然略有出入，但相差不大，并且30歲左右的人為消費主力。所以，以30周歲為例便于大多數人群進(jìn)行投保規劃。

通常情況下，年齡越大，出險的幾率越高，保險公司承擔的風(fēng)險太大，因此保費價(jià)格也會(huì )比較高。

多保魚(yú)一直勸大家，只要有經(jīng)濟條件，趕緊先買(mǎi)兩份保險壓壓驚，不然等你什么時(shí)候想起來(lái)了再買(mǎi)，黃花菜都涼了。

趁著(zhù)2019剛開(kāi)始，大部分朋友都還沒(méi)過(guò)生日，趕緊買(mǎi)份保險，過(guò)了這個(gè)村可就沒(méi)有這個(gè)店了，過(guò)了這個(gè)年齡口，以后指不定保費要貴成啥樣兒呢！

二、年齡會(huì )影響哪些投保因素

在保險條款里，都會(huì )提到，如果被保險人的年齡與實(shí)際不符，并且會(huì )對投保結果造成影響的，可能會(huì )被解除合同。那么年齡到底會(huì )給我們投到帶來(lái)什么影響呢。主要是以下兩點(diǎn)：

1、保費

我們知道不同年齡段的朋友，同一產(chǎn)品的保費價(jià)格也會(huì )有所不同，那么具體是怎么個(gè)不同法呢？大概就是這樣吧：

意外險

意外險因為針對的是意外風(fēng)險，意外這個(gè)東西呢，又跟年齡關(guān)系不大，所以通常來(lái)說(shuō)，年齡對意外險保費的影響也不會(huì )太大。

舉個(gè)栗子，比如一輛大巴車(chē)發(fā)生意外事故，車(chē)上可能有老人、年輕人和小孩子，任何年齡段的人都有可能出現在這輛車(chē)上。因此，意外通常與年齡無(wú)關(guān)，一般也就不會(huì )隨著(zhù)年齡的增長(cháng)而增加保費了。

大多數成年人意外險都是全年齡段一口價(jià)，比如安心小米意外險，無(wú)論是18歲的小姑娘，還是65歲的成熟大叔，100萬(wàn)保額都統統只要299！買(mǎi)不了吃虧買(mǎi)不了上當，買(mǎi)到即是賺到，你值得擁有！

也有小部分意外險除外，例如一些專(zhuān)門(mén)針對老年人設計的老年意外險。因為對于上了年紀的人來(lái)說(shuō)，身體機能的退化導致他們可能反應不如年輕人，在日常生活中總是不如年輕人利索的，沒(méi)準下樓梯沒(méi)站穩就摔了呢。因此，部分老年人意外險的保費可能會(huì )隨著(zhù)年齡的增長(cháng)而增加。

醫療險

醫療險隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，保費價(jià)格也不一樣。就拿我們行業(yè)大佬平安e生保來(lái)當栗子吧，這是平安e生保的費率表：

我們可以看見(jiàn)，它的保費是按階段設計的，每5年為一個(gè)段位，而過(guò)了這個(gè)段位之后，保費就會(huì )增加，并且增加的金額也會(huì )隨之發(fā)生變化。

比如41~45歲這個(gè)段位，就很典型了，以計劃一為例，它比上一個(gè)段位在保費上只增加了39元，但是下個(gè)一段位就比它增加了285元。這不是一個(gè)等差數列啊，這是一個(gè)等命數列，高得嚇人。

因此，如果您現在31周歲，那不著(zhù)急，即使過(guò)了生日，到了32周歲，跟生日前買(mǎi)的價(jià)格也是一樣的（前提是身體沒(méi)有發(fā)生異常的話(huà)）；

但如果您已經(jīng)45周歲了，能買(mǎi)趕緊先買(mǎi)了吧，不然過(guò)了生日再買(mǎi)要貴一半呢。

重疾險

重疾險大家就很熟悉了，只要過(guò)了生日，那天兒就變了，每一個(gè)年齡所對應的費率都是不一樣的。重疾險也是有尊嚴的，保費雖然在漲，但也不是瞎漲，它漲得比較有節奏感。

就拿最近大家的新寵哆啦A保重疾險來(lái)說(shuō)，這是它的費率表：

增長(cháng)趨勢穩中有序，以男性20年交為例：

在0~9周歲時(shí)，每年每千元保額對應保費增長(cháng)了0.3元；

9~14周歲時(shí)，每年千元保額對應保費增長(cháng)了0.4元。

越往后面，每年增長(cháng)的保費都會(huì )有所增加，可以說(shuō)是穩中有序，看得見(jiàn)的貴氣！

那么對于重疾險來(lái)說(shuō)，看好了就趕緊買(mǎi)吧，別猶豫了，不小心過(guò)了生日每年又要多交一筆錢(qián)，何必呢~

壽險

壽險與重疾險類(lèi)似，畢竟隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，身故的風(fēng)險會(huì )大大提高，因此壽險的保費也會(huì )逐年增加。

多保魚(yú)以瑞泰瑞和定期壽險為例，這是它的費率表：

增長(cháng)趨勢非常穩定，增長(cháng)幅度也沒(méi)有重疾險那么大，可以說(shuō)是專(zhuān)情又專(zhuān)一，是個(gè)值得托付的好保險！

那么對于壽險來(lái)說(shuō)，只要選擇好了，就要及時(shí)投保，雖然到了第二年保費增長(cháng)得不多，但完全沒(méi)必要花費這一筆多余的支出。

2、保額

年齡的影響除了在保費上以外，還有保額也會(huì )受到一定的影響。保額分為可購買(mǎi)最高保額和免體檢最高保額。

可購買(mǎi)最高保額就是說(shuō)，無(wú)論你身體條件再好，只要到了這個(gè)年齡段，就只允許你最高購買(mǎi)這么多保額，多了不賣(mài)！

例如瑞泰瑞和定期壽險，要求：

18~40周歲最高可投保保額150萬(wàn)；

41~50周歲最高可投保保額100萬(wàn)；

51~55周歲最高可投保保額50萬(wàn)。

再高？對不起，不賣(mài)了。

免體檢最高保額是指，在這個(gè)保額額度內，你可以只進(jìn)行健康告知，不用體檢即投保。但如果超出這個(gè)額度了，就要按照保險公司的規定，進(jìn)行指定的體檢項目，再決定投保結果。

例如華貴擎天柱定期壽險，要求：

18~40周歲最高免體檢保額150萬(wàn)；

41~50周歲最高免體檢保額100萬(wàn)。

如果是41~50周歲的用戶(hù)想要購買(mǎi)150萬(wàn)保額，那對不起，請線(xiàn)下體檢一下再買(mǎi)。

這個(gè)體檢可不得了，沒(méi)準平時(shí)活蹦亂跳的誰(shuí)誰(shuí)誰(shuí)，體檢出來(lái)一堆問(wèn)題。好咯，不僅這家保險公司不予承保了，購買(mǎi)其他產(chǎn)品也可能會(huì )因這份體檢結果而拒保，可謂是“一尸兩命”。

三、其他因素

1、投保年齡限制

如果年齡過(guò)了最高投保年齡，也是錯過(guò)就無(wú)法挽回了，只能換產(chǎn)品了。

2、風(fēng)險的不確定性

沒(méi)有人知道風(fēng)險會(huì )什么時(shí)候發(fā)生。與其說(shuō)是要在生日前給自己投保，不如說(shuō)是盡早投保，哪怕離你生日還有很長(cháng)的時(shí)間，也要早點(diǎn)購置保障。

早日投保不僅可以節約保費，做高保額，更重要的是讓我們及時(shí)獲得充足的保障。如果明天風(fēng)險就來(lái)臨了，你還會(huì )嫌今天太著(zhù)急嗎？

多保魚(yú)總結：無(wú)論是從保費價(jià)格、保額規劃，還是風(fēng)險保障等多個(gè)角度來(lái)看，保險都是越早買(mǎi)越放心。因此，在新年來(lái)臨之際，用一份保險，作為自己和家人的新年禮物，豈不是一舉多得。