購買(mǎi)保險很多消費者都會(huì )有一個(gè)糾結的地方，是購買(mǎi)便宜的功能簡(jiǎn)單的一次性的消費型保險還是說(shuō)，購買(mǎi)貴的功能多樣可以返還保費的返還型保險。雖然說(shuō)每個(gè)人的需求不一樣，后面選擇的也不會(huì )一樣，但是對于這兩者的爭論一直沒(méi)有停止過(guò)，今天就讓我們好好了解一下這兩類(lèi)保險哪一種更劃算。

消費型、返還型保險區別

消費型保險指約定期限內，客戶(hù)繳納保費保險公司承擔保險責任，保障期滿(mǎn)，保險責任結束，不退還保費；返還型保險：指約定期限內，客戶(hù)繳納保費，保險公司承擔保險責任，期滿(mǎn)后退還不同程度的保費。

在這兩種保險最大的區別在于返還及導致的保費問(wèn)題。由于返還型保險若干后能夠返還保費，羊毛出在羊身上，保費較高。在同等情況下，消費型保費更低，性?xún)r(jià)比高。

返還型保險保費組成

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，返還型的險種相當于買(mǎi)了儲蓄+消費型保險，采用均衡保費，核算出總體的保費然后除以繳納年數。其保費主要又風(fēng)險保費、附加保費、儲蓄保費組成，消費型保險不含儲蓄保費。那么，什么是儲蓄保費呢？它是指我們每年在一個(gè)固定的時(shí)間點(diǎn)，拿一筆錢(qián)以一個(gè)固定的利率存到保險公司。當保險到期或者達到某種條件，保險公司把這部分錢(qián)再返還給投保人，這就是儲蓄保費。

哪一種更劃算？

要想知道哪一類(lèi)更為劃算，對比上面的保險組成，返還型和消費型的氣勢差別不大，都是由風(fēng)險保障成本、傭金、運營(yíng)成本、預留利潤和儲蓄保費組成，只是消費型的沒(méi)有儲蓄服務(wù)，當然保費貴也是貴在儲蓄上面，要知道你的錢(qián)投資進(jìn)去，最后返還的錢(qián)其實(shí)就是拿保險公司投資后所賺的錢(qián)中出的，實(shí)際上保險公司一毛錢(qián)沒(méi)出最后還賺了。所以結論很簡(jiǎn)單，消費型的更劃算。