各大保險公司每年年末的時(shí)候都會(huì )推出保險理財產(chǎn)品，擴大保費規模，雖然各大公司理財產(chǎn)品名稱(chēng)不同，但是理財產(chǎn)品相似度非常高，遠沒(méi)有重疾險或壽險那樣五花八門(mén)，保險理財產(chǎn)品非常容易理解，對于消費者來(lái)說(shuō)，不管哪家公司產(chǎn)品，主要看下產(chǎn)品生存總利益和公司經(jīng)營(yíng)狀況，基本就心里有數，今天分析的是新華保險理財產(chǎn)品福享金生A款和美利金生A款，看保險理財產(chǎn)品哪款好。

本期產(chǎn)品評測看點(diǎn)：

1、影響保險理財產(chǎn)品收益兩大因素

2、新華開(kāi)門(mén)紅保險理財產(chǎn)品對比分析

一、影響保險理財產(chǎn)品收益的兩大因素

1、現金價(jià)值，一般保險理財產(chǎn)品，現金價(jià)值即退保金越高，意味著(zhù)回本越快，同樣情況下，分紅相應越高，同樣交費情況下，現金價(jià)值高的產(chǎn)品生存總利益更高。

2、公司經(jīng)營(yíng)狀況。保險理財產(chǎn)品分紅和萬(wàn)能賬戶(hù)收益來(lái)自于公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，保險法規定保險公司將可分配盈余的70%分配給客戶(hù)，但是前提是保險公司要掙錢(qián)，所以公司凈利潤和保費收入情況就很重要。

二、新華開(kāi)門(mén)紅保險理財產(chǎn)品對比分析

通過(guò)對比可以發(fā)現，福享金生A款和美利金生A款同樣交費情況下，福享金生A款差不多交完費生存總利益（現金價(jià)值+分紅）就已經(jīng)差不多回本，而美利金生A款第五年交完費以后生存總利益遠遠比前者低。

理財產(chǎn)品無(wú)論是同一家公司還是別的公司產(chǎn)品，返還形式不重要，無(wú)論返現方式多么華麗，只需要看生存總利益就可以見(jiàn)微知著(zhù)。生存總利益：現金價(jià)值+累計收益，消費者可以看下按照低檔、中檔和高檔看下不同情況下收益情況。

三、新華保險近三年年經(jīng)營(yíng)狀況分析

新華保險近三年財務(wù)報表顯示的保費收入和凈利潤如下：

產(chǎn)品點(diǎn)評：新華這兩款保險理財產(chǎn)品，交費方式不是很靈活，而且5年交，回本時(shí)間比較長(cháng)，而像很多其他公司理財產(chǎn)品有躉交和3年交，交完費就已經(jīng)回本，長(cháng)期要更高，新華保險從經(jīng)營(yíng)上看近幾年保費收入提升不大，而凈利潤跟國壽、平安、太保相比還有一定的差距。