分類(lèi)

交強險

交強險[全稱(chēng)機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險]是我國首個(gè)由國家法律規定實(shí)行的強制保險制度。

《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》[以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》]規定:交強險是由保險公司對被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人[不包括本車(chē)人員和被保險人]的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。

第三者責任險

第三者責任保險是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經(jīng)濟責任，保險公司負責賠償。同時(shí)，若經(jīng)保險公司書(shū)面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責任限額以外賠償，但最高不超過(guò)責任限額的30%。

車(chē)輛損失險

車(chē)輛損失險是指保險車(chē)輛遭受保險責任范圍內的自然災害(不包括地震)或意外事故，造成保險車(chē)輛本身?yè)p失，保險人依據保險合同的規定給予賠償。這與第三者剛相反是顧自己的，如果您愛(ài)惜自己的車(chē)就要買(mǎi)。

車(chē)險理賠

一、隨車(chē)攜帶機動(dòng)車(chē)輛《三證一單》的清晰復印件、即車(chē)主身份證、駕駛證、行駛證和保險大單。在此特別提醒大家，如今許多保險公司的保險小卡已不在作為理賠憑證。

二、出險及時(shí)報案非常重要，尤其是重大事故。撥打保險公司報案電話(huà)時(shí)需要提供保單號碼、出險時(shí)間、地點(diǎn)、事故性質(zhì)等基本情況。

三、臨時(shí)牌照車(chē)輛一般只辦理了短期交強保險，且有規定路線(xiàn)和時(shí)間，在規定以外的路線(xiàn)和時(shí)間發(fā)生的意外事故保險公司不承擔賠付責任。

四、車(chē)輛異地出險時(shí)，及時(shí)報保險公司，由出險地定損人員進(jìn)行代查勘定損。賠付費用一般按出險地的行業(yè)標準估價(jià)，若有局部損壞回到投保地才發(fā)現的，這部分的修理費用保險公司可補定損賠償。

五、被保險人如果要委托修理廠(chǎng)辦理賠，或將事故賠償費直接劃給修理廠(chǎng)的，應親自簽訂授權委托書(shū)，并報保險公司備案。每次修理時(shí)，與修理廠(chǎng)簽訂質(zhì)量合同，這樣才能維護自己的合法權益。

附加險

主險指可以單獨投保的保險險種，附加險是指不能單獨投保和承保的險別，只能附加于主險投保的保險險種，主險因失效、解約或滿(mǎn)期等原因效力終止或中止時(shí)，附加險效力也隨之終止中止。

投保人只能在投?；倦U的基礎上，根據自己的需要選擇加以投保?；倦U(主險)和附加險之間的關(guān)系是主合同與補充合同的關(guān)系。即基本險的條款是主合同，相對應的附加險條款是主合同的補充合同。二者具有主附關(guān)系，補充合同的存在依附于主合同的存在，而主合同通?？梢耘c補充合同有密切的聯(lián)系，但又不依附于補充合同。通常主合同與補充合同之間的關(guān)系是補充合同的未盡事宜以主合同為準，相抵觸的部分以補充合同為準。所謂的"未盡事宜"是指補充合同沒(méi)有約定而主合同有約定的內容，而"相抵觸"是指基本險和附加險兩部分就同一事項有相反的規定，在這種情況下，可以按條款規定以附加險為準。

主險和附加險是從能否單獨投保的角度對保險險種進(jìn)行的基本劃分。主險是條款內容完備、要素齊全、能夠單獨投保的險種，主險條款內容和要素一般都包括了《保險法》第十九條規定的應當具備的十一項內容。附加險條款內容相對而言要簡(jiǎn)單得多，除了規定體現其特殊性的必備內容以外，與主險條款相同的內容一般都省略了，而直接適用主險條款的相應規定，因此如果撇開(kāi)主險條款中可供附加險援引的內容，附加險條款將因內容不完備、要素不齊全而無(wú)法單獨投保，這也正是附加險必須在主險"基礎"上才能投保的原因所在。由上可知，主險和附加險其實(shí)是一般和特殊的關(guān)系，因此附加險條款的規定應當優(yōu)先適用，附加險條款與主險條款就同一內容規定相抵觸的，適用附加險條款的規定，這正是附加險特殊性所在;附加險條款沒(méi)有規定而主險條款有相應規定的，適用主險條款的規定，即主險條款補充附加險條款規定之不足。

如對汽車(chē)保險而言，車(chē)輛損失險和第三者責任險是主險，而全車(chē)盜搶險、車(chē)上人員責任險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、不計免賠特約險等是附加險，這些附加險使得保障更加全面。一般附加險的保費較少，并且它的存在是以主險的存在為前提的，不能脫離主險。

注意事項

第一，及時(shí)報案。發(fā)生交通事故后，車(chē)主應保護好現場(chǎng)，并在48小時(shí)內向保險公司報案，如實(shí)陳述事故發(fā)生經(jīng)過(guò)，提供保險單，等待保險公司查勘人員到現場(chǎng)查勘，同時(shí)填寫(xiě)好《索賠申請書(shū)》。

第二，了解拒賠范圍和免責范圍

第三，損失過(guò)小索賠不劃算。因為在車(chē)險續保時(shí)，保險公司有一個(gè)保費優(yōu)惠條款，即車(chē)輛一年未出險，第二年續保時(shí)即可享受10%左右的保費優(yōu)惠;如果連續幾年沒(méi)有出險記錄，那么保費優(yōu)惠最高能達到30%左右。

第四，道路事故,先撥110,讓交警開(kāi)好證明后去修理場(chǎng),報案.定損全套修理廠(chǎng)都能做到,

第五，,非道路事故(小區):自己寫(xiě)個(gè)證明,然后找所屬派出所蓋章就可以了。

第六，單車(chē)事故: 110先交警開(kāi)單~然后找修理廠(chǎng)。保險公司有的要看現場(chǎng)有的不要,不要的直接開(kāi)去修理場(chǎng),要的再報案等保險公司來(lái)看車(chē)。

車(chē)險職能

保險基本職能就是組織經(jīng)濟補償和實(shí)現保險金的給付，同樣也是機動(dòng)車(chē)輛保險的基本職

生產(chǎn)力水平的提高、科學(xué)技術(shù)的發(fā)展使人類(lèi)社會(huì )走向文明，汽車(chē)文明在給人類(lèi)生活以交通便利的同時(shí)，也給人類(lèi)帶來(lái)了因汽車(chē)運輸中的碰撞、傾覆等意外事故造成的財產(chǎn)損失和人身傷亡。不僅如此，隨著(zhù)生產(chǎn)力水平的提高，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，風(fēng)險事故所造成的損失也越來(lái)越大，對人類(lèi)社會(huì )的危害也越來(lái)越嚴重。機動(dòng)車(chē)輛在使用過(guò)程中遭受自然災害風(fēng)險和發(fā)生意外事故的概率較大，特別是在發(fā)生第三者責任的事故中，其損失賠償是難以通過(guò)自我補償的。

理賠流程

國內各大車(chē)險公司如平安，人保，太平洋車(chē)險等通用機動(dòng)車(chē)車(chē)險理賠流程基本包含四個(gè)階段:報案--定損--審核--賠付。具體流程如下:

1. 報案

(1)出險后，客戶(hù)向保險公司理賠部門(mén)報案;

(2)內勤接報案后，要求客戶(hù)將出險情況立即填寫(xiě)《業(yè)務(wù)出險登記表》(電話(huà)、傳真等報案由內勤代填);

(3)內勤根據客戶(hù)提供的保險憑證或保險單號立即查閱保單副本并抄單以及復印保單、保單副本和附表。

查閱保費收費情況并由財務(wù)人員在保費收據(業(yè)務(wù)及統計聯(lián))復印件上確認簽章(特約付款須附上協(xié)議書(shū)或約定);

(4)確認保險標的在保險有效期限內或出險前特約交費，要求客戶(hù)填寫(xiě)《出險立案查詢(xún)表》，予以立案(如電話(huà)、傳真等報案，由檢驗人員負責要求客戶(hù)填寫(xiě))，并按報案順序編寫(xiě)立案號;

(5)發(fā)放索賠單證。經(jīng)立案后向被保險人發(fā)放有關(guān)索賠單證，并告知索賠手續和方法(電話(huà)、傳真等報案，由檢驗人員負責);

(6)通知檢驗人員，報告損失情況及出險地點(diǎn)。

以上工作在半個(gè)工作日內完成。

2. 查勘定損

(1)檢驗人員在接保險公司內勤通知后1個(gè)工作日內完成現場(chǎng)查勘和檢驗工作(受損標的在外地的檢驗，可委托當地保險公司在3個(gè)工作日內完成);

(2)要求客戶(hù)提供有關(guān)單證;

(3)指導客戶(hù)填列有關(guān)索賠單證。

3. 簽收審核索賠單證

(1)營(yíng)業(yè)部、各保險支公司內勤人員審核客戶(hù)交來(lái)的賠案索賠單證，對手續不完備的向客戶(hù)說(shuō)明需補交的單證后退回客戶(hù)，對單證齊全的賠案應在"出險報告(索賠)書(shū)"(一式二聯(lián))上簽收后，將黃色聯(lián)交還被保險人;

(2)將索賠單證及備存的資料整理后，交產(chǎn)險部核賠科。

4. 理算復核

(1)核賠科經(jīng)辦人接到內勤交來(lái)的資料后審核，單證手續齊全的在交接本上簽收; (2)所有賠案必須在3個(gè)工作日內理算完畢，交核賠科負責人復核。

5. 審批

(1)產(chǎn)險部權限內的賠案交主管理賠的經(jīng)理審批;

(2)超產(chǎn)險部權限的逐級上報。

6. 賠付結案

(1)核賠科經(jīng)辦人將已完成審批手續的賠案編號，將賠款收據和計算書(shū)交財務(wù)劃款;

(2)財務(wù)對賠付確認后，除賠款收據和計算書(shū)紅色聯(lián)外，其余取回。

隨著(zhù)家用汽車(chē)的不斷普及，車(chē)險理賠業(yè)務(wù)也隨之增多，但有些情況保險公司是拒賠的，對于新手來(lái)說(shuō)還要多掌握一些理賠常識。駕駛證過(guò)期不檢、臨時(shí)牌照過(guò)期等八種情況下出現意外事故的，均在拒賠范圍內。