近年來(lái)，大家買(mǎi)保險的觀(guān)念在逐漸改變，很多之前對保險敬而遠之的人都開(kāi)始準備給全家人買(mǎi)保險，大家慢慢認識到保險是轉移家庭風(fēng)險的重要手段。但是大家在買(mǎi)保險時(shí)遇到的坑卻一點(diǎn)都不少，今天多保魚(yú)小編就來(lái)聊聊關(guān)于買(mǎi)保險之前必須弄明白的幾件事！還沒(méi)買(mǎi)保險又打算買(mǎi)保險的朋友可以一起來(lái)看看。

有了社保，還要不要買(mǎi)商業(yè)保險

這是普遍人對保險的一個(gè)立場(chǎng)，認為自己已經(jīng)有了社保，無(wú)需再買(mǎi)保險了。社保在應對小病小患的時(shí)候的確很管用，只要是醫保范圍內的醫藥費都能保險。然而，社保的特點(diǎn)是低保障、低覆蓋，報銷(xiāo)存在很多限制。

一般罹患重大疾病會(huì )產(chǎn)生兩筆費用：直接醫療費和間接醫藥費。直接醫療費是治療所需費用，間接醫藥費是指包括護理費、營(yíng)養費等。然而社保只能報銷(xiāo)直接醫療產(chǎn)生的費用，很多專(zhuān)家診療，高精尖的診療，社保都是不報的。

直接費用已經(jīng)壓力山大，但是間接費用才是無(wú)底洞，而且這部分社?；静粓箐N(xiāo)。還有患者康復期造成的收入損失，如果沒(méi)有做財務(wù)規格，那么面對巨額的醫療費，康復費，家庭生活費，孩子學(xué)費，老人生活費，有多少家庭能支撐的??？

所以，社?？梢宰鳛榛A，商?？梢宰鳛檠a充，社保和商業(yè)保險二者可以互存，為了避免未知的風(fēng)險，我們很有必要根據自身條件配置一些保險。

哪些人更需要買(mǎi)保險？

人人都需要保障和抵御風(fēng)險，所以大家都需要保險。但是要不要買(mǎi)保險，主要看我們對家庭未來(lái)財務(wù)狀況有多大的安定感。

一般來(lái)說(shuō)，這三類(lèi)家庭最缺安定感：收入水平較低的家庭；收入不均衡的家庭；高收入、高負債的家庭；前面兩類(lèi)家庭根本沒(méi)有抵御風(fēng)險的能力，任何一點(diǎn)風(fēng)險對于家庭來(lái)說(shuō)都是致命的打擊；而高收入高負債的家庭，如果一旦賺錢(qián)的出了意外，一面是收入斷掉，一面是高額負債，日子就會(huì )很艱難。

商業(yè)保險可以有效的轉移家庭風(fēng)險，對于安定感不高的家庭，最好配置一些保險以備不時(shí)之需。

如何為家人配置保險？

給家人配置保險，必須遵循先給大人投保再考慮小孩，家庭經(jīng)濟支柱優(yōu)先的原則。

如果小孩出事，只要家里經(jīng)濟支柱不倒，小孩的健康還有最后一道防線(xiàn)。那么爸爸媽媽?xiě)撓缺Ｕ险l(shuí)呢？比較誰(shuí)出事對家庭造成的打擊更大，首先應該考慮給家庭經(jīng)濟支付投保，而且保險投入也要相對更多。

險種投保的順序很重要

目前市面上的家庭保險主要有意外險、重大疾病保險、醫療保險、壽險、教育金、養老金等幾大類(lèi)別。

雖然每個(gè)人對保險的需求不同，但是總體方向是一樣的。不管是大人還是小孩，按照意外險-重疾險-醫療險-壽險，這個(gè)順序來(lái)購買(mǎi)保險都不會(huì )錯。

為什么呢？因為意外險看似概率很小，但是又沒(méi)有人能完全規避，而且意外險是高杠桿，每年只需要幾百塊就能以小博大，比較值。

除了意外險，健康險對于家庭來(lái)說(shuō)也是必備配置?，F在的疑難雜癥越來(lái)越多，患病年齡越來(lái)越低，購買(mǎi)重疾險可以使經(jīng)濟得到保障，購買(mǎi)醫療險可以報銷(xiāo)醫療費。

只有考慮好這幾個(gè)險種了，如果還有資金，再考慮養老金、教育金等險種。這些險種對于有理財、儲蓄等需求的家庭，也是很有必要的。至于是否配備，要看各自的理財需求決定。

買(mǎi)保險保障重點(diǎn)最關(guān)鍵

買(mǎi)保險前，一定要明確自己的需求。很多人容易在保險銷(xiāo)售一通天花亂墜的推銷(xiāo)后，忘了自己為什么要買(mǎi)保險！

買(mǎi)保險最重要的是保障重點(diǎn)，千萬(wàn)不要因為衍生的服務(wù)和衍生的保障而影響到我們的決策。比如我們買(mǎi)重疾險，最應該關(guān)注的是罹患重疾時(shí)能得到哪些保障和保障程度，至于其他類(lèi)似關(guān)愛(ài)服務(wù)，護理金等應該作為次要考慮因素。

咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士

有時(shí)候同樣的保障，不同的保險組合很可能保費相差好幾萬(wàn)！所以，咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士是必須且必要的！

目前保險市場(chǎng)上有各個(gè)保險公司專(zhuān)屬的保險代理人，還有保險經(jīng)紀人。保險經(jīng)紀人銷(xiāo)售的產(chǎn)品更多樣化，可以根據客戶(hù)的需求在各類(lèi)產(chǎn)品中挑選相對較優(yōu)的產(chǎn)品。保險代理人于一家保險公司的產(chǎn)品、核保規則、處理流程更加了解。多保魚(yú)小編認為，不管是保險代理人還是保險經(jīng)紀人，最關(guān)鍵的是能否站在客戶(hù)立場(chǎng)做好產(chǎn)品推薦和專(zhuān)業(yè)講解，做好后續的服務(wù)。

各類(lèi)保險應該分別購置

很多保險銷(xiāo)售會(huì )推薦我們買(mǎi)全險，所謂全險，就是什么保障都有。

這樣的保險看起來(lái)保障性高，但實(shí)際上保險的保障都不夠充分，保費還特別高，保險產(chǎn)品保障越多越復雜，還容易有很多免責條款，不免覺(jué)得巨坑。

所以多保魚(yú)小編建議，買(mǎi)保險，應該把我們的需求拆分開(kāi)來(lái)，買(mǎi)一種保險就一種保障！因為這樣的保險產(chǎn)品保障的范圍更專(zhuān)一。

返還型保險購買(mǎi)需慎重

現在市面上有很多的分紅險、萬(wàn)能險，其實(shí)它們都屬于返還型的保險。

如果家庭條件允許，基礎保障已經(jīng)完善的家庭可以考慮返還型保險，但是對于基礎保障還不足的家庭，千萬(wàn)不要本末倒置先去買(mǎi)返還型保險，而應該先把基礎保障落實(shí)。

保險金額和家庭收入比例要合適

很多保險銷(xiāo)售都在推崇所謂的“雙10原則”，即保額應該是年收入的10倍，保費是年收入的百分之十。然而，保費預算并不是機械化的，我們可以在理論上進(jìn)行參考，畢竟實(shí)現起來(lái)是很難的。

需要買(mǎi)多少的保額，應該遵循的原則是保障充足，應該結合實(shí)際情況來(lái)考慮。但是多保魚(yú)小編建議，保費的支出最好不要超過(guò)總收入的百分之十五，我們可以先用有限的預算建立基礎保障，再慢慢隨著(zhù)收入增加保費。

寫(xiě)在后面

買(mǎi)保險不同于買(mǎi)別的產(chǎn)品退換方便，很多人買(mǎi)保險時(shí)都會(huì )比較迷茫，不知所措。買(mǎi)什么、買(mǎi)多少心里沒(méi)譜，等買(mǎi)完又后悔，想退保，又會(huì )損失保費，所以，買(mǎi)保險前要做的功課還真不少！希望看過(guò)文章的你，能在投保路上少踩一下坑！近年來(lái)，大家買(mǎi)保險的觀(guān)念在逐漸改變，很多之前對保險敬而遠之的人都開(kāi)始準備給全家人買(mǎi)保險，大家慢慢認識到保險是轉移家庭風(fēng)險的重要手段。但是大家在買(mǎi)保險時(shí)遇到的坑卻一點(diǎn)都不少，今天多保魚(yú)小編就來(lái)聊聊關(guān)于買(mǎi)保險之前必須弄明白的幾件事！還沒(méi)買(mǎi)保險又打算買(mǎi)保險的朋友可以一起來(lái)看看。