銀保監會(huì )近期表示，當前，我國銀行業(yè)和保險業(yè)運行穩健，風(fēng)險總體可控，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效有效提升。在市場(chǎng)亂象得到有效整治的同時(shí)，監管部門(mén)對頑疾尚存的保險市場(chǎng)依舊保持高壓態(tài)勢，這在處罰情況中得以體現。據《金融時(shí)報》記者梳理統計，今年1月至8月，銀保監會(huì )和派出機構對保險機構共發(fā)布473張行政處罰決定書(shū)，罰款金額合計超過(guò)7840萬(wàn)元。

監管“重拳”持續出擊

這其中，銀保監會(huì )針對6家保險公司共發(fā)出7份行政處罰決定書(shū)。

先來(lái)看時(shí)間最近的一份行政處罰決定書(shū)。今年8月，因紫金財險存在未按規定提取準備金的違法行為，銀保監會(huì )對其罰款30萬(wàn)元，并對相關(guān)責任人共計罰款16萬(wàn)元。銀保監會(huì )網(wǎng)站公布的行政處罰決定書(shū)內容顯示，紫金財險湖南分公司交強險、車(chē)險已發(fā)生未報告未決賠款準備金余額長(cháng)期為負值。其湖南分公司2014年末、2015年末、2016年末、2017年末，車(chē)險已發(fā)生未報告未決賠款準備金余額分別為-113萬(wàn)元、-147萬(wàn)元、-1379萬(wàn)元、-888萬(wàn)元；其中交強險已發(fā)生未報告未決賠款準備金余額分別為-24萬(wàn)元、-171萬(wàn)元、-1094萬(wàn)元、-1551萬(wàn)元。

而華海財險則成為今年截至目前唯一兩次收到銀保監會(huì )下發(fā)的行政處罰決定書(shū)的保險公司。今年7月，華海財險因存在車(chē)險業(yè)務(wù)虛列費用、聘任不具有任職資格人員擔任公司高管以及違規銷(xiāo)售投資型保險產(chǎn)品華?？涤?，合計被銀保監會(huì )罰款187萬(wàn)元，這也是今年截至目前監管部門(mén)開(kāi)出的金額最高的一張罰單。值得注意的是，今年4月，華海財險就曾因聘任不具有任職資格人員擔任公司董事，收到銀保監會(huì )下發(fā)的行政處罰決定書(shū)，共計被罰款7萬(wàn)元。

此外，今年前8個(gè)月，銀保監會(huì )還因給予投保人保險合同約定以外的其他利益，未按照規定使用經(jīng)備案的保險條款和保險費率，編制虛假財務(wù)資料，欺騙投保人、被保險人或者受益人等行為，向永誠財險、信美人壽、長(cháng)江財險、華貴人壽4家險企開(kāi)出罰單。

今年1月至8月，銀保監會(huì )34個(gè)地方派出機構對相關(guān)保險機構進(jìn)行了處罰，共計開(kāi)具罰單466張，罰款金額合計達7297.83萬(wàn)元。具體來(lái)看，開(kāi)出罰單最多的上海銀保監局在前8月共發(fā)布69份行政處罰決定書(shū)。而從罰款金額來(lái)看，四川銀保監局共計罰款1044.9萬(wàn)元，位列首位，隨后是黑龍江銀保監局和北京銀保監局，后兩者分別合計罰款661.9萬(wàn)元和512萬(wàn)元。

中介面臨強力監管

前8月處罰情況清晰地顯示出，嚴監管重點(diǎn)緊盯保險中介市場(chǎng)。

事實(shí)上，作為進(jìn)一步整治行業(yè)亂象的必要途徑，針對保險中介的嚴監管自去年便已啟動(dòng)。2018年6月，銀保監會(huì )下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展2018年保險中介機構現場(chǎng)檢查的通知》，重點(diǎn)規范保險中介違規套取費用、違規銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品、違規經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)等問(wèn)題。隨后，銀保監會(huì )又發(fā)布《保險代理人監管規定(征求意見(jiàn)稿)》，在市場(chǎng)準入、業(yè)務(wù)許可、任職資格、從業(yè)人員、經(jīng)營(yíng)規則、市場(chǎng)退出、行業(yè)自律等方面進(jìn)行了明確規定。圍繞中介市場(chǎng)的嚴監管在今年得以延續。今年2月，銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于加強保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》，其核心就在于強化保險公司對中介渠道合作主體的業(yè)務(wù)合規管理責任。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生在接受《金融時(shí)報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示：“強化對保險中介的監管，一方面與保險業(yè)轉型承壓、背后亂象四起有關(guān)，利用保險公司對中介公司進(jìn)行監管將進(jìn)一步改善這種情況，另一方面也體現出監管部門(mén)對于整治市場(chǎng)亂象的決心。”

今年上半年，有98家保險專(zhuān)業(yè)中介機構受到處罰，罰款金額（不含個(gè)人處罰）共計1358.1萬(wàn)元。進(jìn)入下半年，針對中介市場(chǎng)的嚴監管也未見(jiàn)松懈。今年7月和8月，包括中捷保險經(jīng)紀、北京潤得保險經(jīng)紀等在內的8家保險中介機構遭到處罰，合計被罰款62萬(wàn)元。

此外，還值得注意的是，近期銀保監會(huì )強化規范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)也在處罰情況中有所體現。安徽銀保監局下發(fā)的一份行政處罰決定書(shū)顯示，某大型險企淮北市杜集支公司存在管理不力，致使員工進(jìn)駐銀行網(wǎng)點(diǎn)參與代理保險銷(xiāo)售的違規行為，被罰款8萬(wàn)元。同樣在7月，記者注意到，還有兩家銀行因為存在管理不力，允許保險公司員工派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)參與代理保險銷(xiāo)售的違規行為被處罰，合計被罰款15萬(wàn)元。

車(chē)險農險皆為重點(diǎn)

在此前舉行的國新辦新聞發(fā)布會(huì )上，銀保監會(huì )副主席梁濤表示，今年各級監管部門(mén)繼續對保險業(yè)的突出風(fēng)險和問(wèn)題進(jìn)行檢查，目前正在陸續進(jìn)場(chǎng)開(kāi)展檢查，檢查的內容主要覆蓋公司治理、償付能力、資金運用、車(chē)險、農險、短期健康險等方面。

處罰情況也顯示出財險公司在罰單中的“出鏡率”更高，車(chē)險和農險業(yè)務(wù)違規更是其中常見(jiàn)的受罰原因。特別在監管部門(mén)意欲為進(jìn)一步推進(jìn)商車(chē)費改營(yíng)造有利市場(chǎng)環(huán)境的背景下，作為財險業(yè)務(wù)第一大險種且與群眾生活關(guān)系密切的車(chē)險，在今年以來(lái)一直是監管的焦點(diǎn)所在。銀保監會(huì )不僅就加強車(chē)險市場(chǎng)監管下發(fā)多項文件，而且持續升級監管力度。據了解，今年以來(lái)，銀保監會(huì )系統已經(jīng)合計對66家地市級以上財產(chǎn)保險機構采取停止3至6個(gè)月使用商業(yè)車(chē)險條款費率的監管措施。今年8月，江西銀保監局針對5家財險公司開(kāi)出罰單，其原因皆為承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣，此外還就給予投保人保險合同約定以外的利益對南昌富源豐田汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司罰款28萬(wàn)元。

特別值得關(guān)注的是，近期銀保監會(huì )向各地銀保監局下發(fā)《關(guān)于明確銀保監分局對車(chē)險違法違規行為采取監管措施有關(guān)事項的函》，明確銀保監分局查實(shí)當地財產(chǎn)保險機構未按照規定使用車(chē)險條款、費率的行為后，可對相關(guān)地市級及以下保險機構采取責令停止使用車(chē)險條款和費率的監管措施。今年以來(lái)，地方銀保監分局針對財險公司已開(kāi)出多張罰單，例如山西銀保監局運城分局就兩家財產(chǎn)保險機構給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣的行為，對相關(guān)責任人予以警告及罰款。

農險方面，部分地區不同程度存在著(zhù)虛假承保、虛假理賠、內部管控薄弱等問(wèn)題，農業(yè)保險承保理賠檔案等基礎數據資料不真實(shí)、不完整更是其中的突出問(wèn)題。處罰情況顯示，山東銀保監局在8月針對農業(yè)保險承保理賠檔案不真實(shí)、不完整問(wèn)題，對兩家財險公司的5個(gè)分支機構進(jìn)行處罰，合計罰款金額141萬(wàn)元。