保險產(chǎn)品千千萬(wàn)，你說(shuō)這款好，我說(shuō)那款好，到底是哪款好呢？這個(gè)問(wèn)題沒(méi)有標準答案。只能根據自身情況來(lái)選擇，挑選一款適合自己的就是好產(chǎn)品。對保險產(chǎn)品有做過(guò)功課的朋友應該知道，看中了一款保險產(chǎn)品，在保額和保障內容都差不多的情況下，不同的保險公司產(chǎn)品價(jià)格卻不一樣？為什么會(huì )出現這樣的情況呢？今天小編就來(lái)跟大家講一講。

一：什么是保費？

保費也稱(chēng)保險費，是投保人購買(mǎi)保險產(chǎn)品所交的錢(qián)，保費通常是是一年一交，也有一次性交清的保費叫躉繳。

二：保費是由哪幾部分構成的？

1、風(fēng)險保費。很好理解，我們每個(gè)月所交的保費就是用來(lái)作為風(fēng)險保障的。以防發(fā)生事故后，保險公司拿不出來(lái)錢(qián)進(jìn)行理賠。

2、儲蓄保費。主要用于退保、兩全保險、財產(chǎn)保險等，您的保費將用于投資理財。購買(mǎi)這種保險的時(shí)候，一般都是約定的有時(shí)間，到期后返還保費或者一些利息。通常這種帶有返還型的保險要比純消費型的保險價(jià)格偏高。

3、銷(xiāo)售渠道?，F在有很多保險銷(xiāo)售渠道。除代理人外，還有銀行和網(wǎng)絡(luò )等銷(xiāo)售方式。有些保險產(chǎn)品可以直接一些第三方平臺購買(mǎi)。 在這些渠道購買(mǎi)的話(huà)都需要支付傭金，而且每一種渠道價(jià)格都不一樣。

4、運營(yíng)成本。當你購買(mǎi)保險時(shí)，你不僅購買(mǎi)了保險產(chǎn)品，還購買(mǎi)了一系列的后續服務(wù)，比如核保、出險、理賠等流程的運作，這些都算進(jìn)了您的保費里了。

三：哪些原因會(huì )影響到保費的價(jià)格？

由于保費是由多個(gè)部分構成的，每個(gè)部分所占的比例都不一樣，所以影響保費價(jià)格的因素也有很多，比如說(shuō)不同險種以及不同的保障內容。那么哪些因素對保費影響更大？

1、大公司和小公司所采用的宣傳手段

大公司因為規模大，牌子響，買(mǎi)保險的人就多，相應的宣傳需要的廣告費用就很高。小公司因知名度較低，相應的廣告業(yè)務(wù)就相對少一些，沒(méi)有大公司那么有錢(qián)在宣傳廣告，省下的這筆廣告費用，可以用在產(chǎn)品上，降低保險價(jià)格，提高產(chǎn)品競爭力。

一般來(lái)說(shuō)，網(wǎng)上銷(xiāo)售的成本會(huì )比較低，價(jià)格會(huì )有一定的優(yōu)勢。此外，不建議電話(huà)銷(xiāo)售購買(mǎi)保險產(chǎn)品，如果你對保險了解較少，在購買(mǎi)的時(shí)候可以咨詢(xún)代理人。如果對對保險有基本的了解，只需注意產(chǎn)品的條款，就可以選擇網(wǎng)上購買(mǎi)。

2、每款產(chǎn)品設定的預定利潤

一款產(chǎn)品在推出去之前，都會(huì )先預設一下，這款產(chǎn)品能賺多少錢(qián)。有一些小保險公司在起步階段，為了做出口碑，選擇薄利多銷(xiāo)，降低預定利潤以增加市場(chǎng)競爭力。每家保險公司的預定利潤都不同。雖然價(jià)格不同，有高有低，但產(chǎn)品保障的質(zhì)量并不會(huì )收到影響，該有的保障都有。

3、預定利率

每一款保險產(chǎn)品在價(jià)格出來(lái)之前，都會(huì )有一個(gè)預定的價(jià)格。預定利率就是根據這款產(chǎn)品投資收益的預測來(lái)判定每年的收益率是多少，從而在考慮定價(jià)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，是保險機構向客戶(hù)提供的收益率。產(chǎn)品的價(jià)格高或者低跟預定利率有很大的關(guān)系。比如說(shuō)某款產(chǎn)品，預定利率設置的很高，如果保障的保額不變，為了擴大市場(chǎng)的占有率，把這款產(chǎn)品的價(jià)格定的超過(guò)市場(chǎng)的價(jià)格，那么這家保險公司承擔的風(fēng)險就會(huì )很大。

4、保障時(shí)間

保費的價(jià)格與保障時(shí)間是有很大的關(guān)系的。保障時(shí)間越長(cháng)所交的保費就越高。這也就說(shuō)明為什么一年期的保險產(chǎn)品要比長(cháng)期的保險產(chǎn)品費用要貴。

四：保額真的比保費重要嗎？

小編曾多次提醒大家，在購買(mǎi)保險之前，先保額，再保費。首先保額考慮好了之后，才是對保費的價(jià)格進(jìn)行比較，選出性?xún)r(jià)比最高的產(chǎn)品。所以說(shuō)保額比保費更重要。

五：保費與理賠有關(guān)系嗎？

從理論上來(lái)講，保險公司在制定保費價(jià)格時(shí)，將運營(yíng)成本也包含在內，運營(yíng)服務(wù)其中也包括了理賠。從實(shí)際情況上來(lái)講，服務(wù)成本只是一個(gè)概念上的問(wèn)題，沒(méi)有標準費率，也不會(huì )因保費原因而在服務(wù)上有差異，一款產(chǎn)品不管保費高或低，對理賠都沒(méi)有影響。理賠只會(huì )跟保險條款和服務(wù)質(zhì)量有關(guān)。

六：選擇附加條款需要增加保費嗎？

很多保險產(chǎn)品會(huì )有附加條款，例如豁免條款、輕病保障、身故保障等。附加條款越多，保險公司提供的服務(wù)越多，風(fēng)險就越大，相應的保險費也就越高。附加條款也不是必須要添加的，有的產(chǎn)品本身自帶附加條款里的內容，就沒(méi)有不必要再多出一筆錢(qián)來(lái)購買(mǎi)附加保險了，最常見(jiàn)的就是壽險和重疾險。如果你已經(jīng)購買(mǎi)了足夠保額的壽險，那么重疾險里附加的身故條款，就沒(méi)必要加錢(qián)購買(mǎi)。碰到這樣的情況要根據你所購買(mǎi)的保險產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行選擇。附加條款跟保費是有直接影響的，選擇的附加條款越多，保費就越貴。

小結：

保費并不能決定一個(gè)產(chǎn)品的好壞。市面上很多高保障，低保費的保險產(chǎn)品，賣(mài)的也是非?；鸨?。一款產(chǎn)品，只要它的保障內容和保額都能達到自己的理想范圍內，就算價(jià)格低一點(diǎn)，也是安全的，購買(mǎi)不會(huì )出現什么問(wèn)題。最后，在決定購買(mǎi)保險產(chǎn)品的時(shí)候，要分清主次順序，先關(guān)注保額和保障內容，再考慮保費。