現在雖然說(shuō)有很多人開(kāi)始有了保險的意識，但是大多數人都是在保險銷(xiāo)售人員的推薦下購買(mǎi)，或是在身邊人的選擇下跟風(fēng)，真正為自己購買(mǎi)適合的保險比較少，那么今天我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)不同的家庭保險要如何配置，我們首先談?wù)劯拍?，沒(méi)有專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，比較口語(yǔ)話(huà)，大家都看的懂。

　　1、醫療保險和重疾險概念

　　顧名思義，醫療保險用于醫療。它通常是消費保險，即購買(mǎi)一年管一年，沒(méi)有支付就沒(méi)有保障。醫療保險是互相排斥的。無(wú)論幾家公司購買(mǎi)了多少醫療保險，只能支付醫療費用。據稱(chēng)所謂的"實(shí)報實(shí)銷(xiāo)"。因此，醫療保險賠償實(shí)際上是支付給醫院的，它的存在不會(huì )讓我們在口袋里有一分錢(qián)，只會(huì )增加經(jīng)濟負擔。由于醫療保險是一種消費者保險，許多人在購買(mǎi)時(shí)無(wú)法使用它。如果沒(méi)有，則不會(huì )退回。所以它的杠桿作用非常高。它通常每年可以在幾百塊就能享受高達幾百萬(wàn)的保障，稱(chēng)之為百萬(wàn)醫療。

　　重大疾病保險公司的重大疾病保險才賠付的。這是保險公司給予的真金白銀。重大疾病保險的賠償不必用于支付醫療費用。它可以用于吃喝玩樂(lè )。一些重大疾病保險是定期的，一些是終身，一些是消費型，一些是返還型。產(chǎn)品本身有更多的模式，保輕癥，保重癥，額外賠付，分組賠付等等。有時(shí)間詳細寫(xiě)?？傊?，一分價(jià)錢(qián)一分貨，不要買(mǎi)別人說(shuō)好的，只買(mǎi)適合自己的。

　　社保，居民醫療保險，單位團體醫療保險等。要珍惜這些福利項目。雖然有各種不足之處，因為沒(méi)有核保要求，對于那些已經(jīng)生病且無(wú)法購買(mǎi)商業(yè)保險的人來(lái)說(shuō)，它是最后的保障。

　　香港高端醫療保險，消費型保險，除了貴沒(méi)有毛病。為什么這么說(shuō)？世界上最好和最先進(jìn)的醫療保健在美國香港等發(fā)達地區。這里的技術(shù)環(huán)境，專(zhuān)業(yè)服務(wù)和人文關(guān)懷是國內醫療保健無(wú)法比擬的。醫療費用自然太貴了，隨隨便便感冒住院花去一兩萬(wàn)很正常。生活在這些地區的人們，商業(yè)醫療保險是不可或缺的?；鶎庸⑨t院是社會(huì )底層的福利，私人醫生和私人病房是大多數人的選擇。因此，高端商業(yè)醫療保險保費每年可以理解數萬(wàn)件。保險公司設計了不同的產(chǎn)品，以滿(mǎn)足不同人群，不同地區和不同免賠額的需求保費是不同的。通常，包含美國的保費區域將比沒(méi)有美國區域的保費更昂貴，低免賠額比高自付額保費更昂貴，并且私人病房（單個(gè)房間）超過(guò)半私人病房（雙人間）保費更貴。但是，一般年度賠償限額是2000萬(wàn)港元，杠桿率仍然相當可觀(guān)。此外，香港還有一些特殊疾病的特殊風(fēng)險，如保誠的"特殊危重病治療"，癌癥報銷(xiāo)，心臟病發(fā)作和中風(fēng)相關(guān)治療費用，風(fēng)險最高三種疾病保起來(lái)，保費不是高端醫療保險，性?xún)r(jià)比也很高。

　　2、不同的經(jīng)濟家庭要如何配置

　　在了解了這些基本知識之后，來(lái)說(shuō)說(shuō)具有不同經(jīng)濟條件的家庭如何安排醫療保險和重大疾病保險。

　　普通家庭：國內社保 +國內補充商業(yè)醫療保險+定期重大疾病保險。商業(yè)保險都關(guān)注具有低保費和高保額的高杠桿消費保險，并向保險公司轉移風(fēng)險，純保障。

　　小康家庭：國內社保 +國內百萬(wàn)醫療險 + 香港嚴重疾病保險。 香港與國內相比，最大的區別是分紅很高，所以保障不會(huì )因通貨膨脹而減少。但麻煩的是你必須去香港保險和外匯限制。對于富裕家庭而言，國內醫療保險用于治療中國三甲醫院的患者，數百萬(wàn)的醫療費用由重大疾病的醫療費用補充。來(lái)香港通過(guò)開(kāi)通銀行賬戶(hù)的方式接種疫苗，購買(mǎi)重大疾病保險，人們理賠不需要到達香港。

　　中產(chǎn)階級家庭（無(wú)移民需求）：國內社保 +國內百萬(wàn)醫療險 + 香港特定疾病醫療保險+ 香港重大疾病保險。添加香港醫療保險的好處是，當您患有特定疾病時(shí)，您可以選擇出國接受治療并獲得最佳治療。例如，癌癥，你可以選擇去美國治療。

　　中產(chǎn)階級家庭（有移民預期）：國內社保 +高額免賠額包括移民目標國家的高端醫療保險+ 香港重大疾病保險。在短期內，他仍然生活在這個(gè)國家，但很有可能移民應該到海外尋求醫療。您可以趁年輕自付香港醫療保險，以避免因身體原因未來(lái)的商業(yè)醫療保險。為了減少保費，風(fēng)險限制被控制在可接受的范圍內（免賠額），并且通常香港商業(yè)醫療保險有機會(huì )在沒(méi)有體檢的情況下減少免賠額，并且可以在移民后用這個(gè)條款加強保障。

　　富裕家庭：0自付免賠額香港高端醫療保險+ 香港重大疾病保險。由于香港醫療保險也承認中國三甲醫院或高端私立醫院的住院費用，因此您可以在美國等高端私立醫療機構住院，享受良好的醫療保健和良好的醫療保健服務(wù)。您也可以選擇到海外尋求醫療。

富豪家族：如果你購買(mǎi)保險無(wú)所謂。無(wú)論疾病，花費數百萬(wàn)去看醫生，都不會(huì )給家庭經(jīng)濟帶來(lái)負擔。購買(mǎi)保險更多的是完成資產(chǎn)配置和節省稅收。

　　因此，保險沒(méi)有不好，只有適合不合適。有人問(wèn)，隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，醫療保險越來(lái)越貴，但隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，收入會(huì )越來(lái)越少。怎么辦？您可以配置儲蓄保險，用紅利以支付醫療保險保費。所以說(shuō)，大家在配置保險的時(shí)候要注意自己家庭的經(jīng)濟條件以及家庭成員的具體風(fēng)險，根據實(shí)際情況來(lái)進(jìn)行合理的配置，要是不知道如何配置建議選擇專(zhuān)業(yè)的保險代理人進(jìn)行合理的規劃。