今天多保魚(yú)想讓大家了解一下人壽保險市場(chǎng)的復雜程度。其實(shí)對于很多人來(lái)說(shuō)，購買(mǎi)保險都是沖著(zhù)什么好去買(mǎi)的，而不是知道自己需要什么去購買(mǎi)，甚至有很多人不知道自己購買(mǎi)的這個(gè)保險產(chǎn)品有啥用處。今天對于每個(gè)子類(lèi)，我們只做一個(gè)簡(jiǎn)短的介紹，不會(huì )詳細描述。這是一個(gè)分類(lèi)概述，倆幫助大家了解我們平時(shí)購買(mǎi)的人壽保險究竟是怎么樣的。

　　我們將所有個(gè)人保險產(chǎn)品分為醫療保險、重大疾病保險、 年金、意外險和壽險5大類(lèi)別，以下是每個(gè)類(lèi)別的介紹。

　　1.醫療保險：醫療保險的有力補充

　　醫療保險用于報銷(xiāo)醫院的治療費用，可以是因為事故還是疾病。醫療保險是一種醫療保險。由于醫療保險涉及許多特定的醫療費用項目，因此它是最復雜的保險產(chǎn)品。幸運的是，大多數人都有健康保險，所以沒(méi)有必要死磕醫療保險。

　　排隊送錢(qián)給醫院

　　我們將醫療保險分為六個(gè)子類(lèi)別：

　　1.1住院津貼：這是保障的最低醫療保險，用于補貼住院期間發(fā)生的病房費用。這些產(chǎn)品根據住院時(shí)間計算，通常分為兩類(lèi)：普通病房和重癥監護病房ICU兩種。

　　1.2普通醫療保險：在普及百萬(wàn)醫療險之前，保險公司一般會(huì )推出這類(lèi)產(chǎn)品，以滿(mǎn)足醫療保險的自付部分，這可以說(shuō)是百萬(wàn)醫療險的前身。

　　1.3百萬(wàn)醫療險：顧名思義，它有百萬(wàn)保額，用于支付嚴重疾病的高額醫療費用。這種類(lèi)型的產(chǎn)品是保額高，但保費低至每年幾百元。它是最主流的醫療保險，將在稍后介紹。

　　1.4海外醫療保險：為滿(mǎn)足一些有海外醫療需求的客戶(hù)而開(kāi)發(fā)，通常具有特定治療項目、國家區域和醫院病房要求。

　　1.5意外醫療保險：特別涵蓋意外傷害的治療費用，非常適合國情。由于醫療保險不報銷(xiāo)交通事故造成的醫療費用，因此可以彌補這一缺陷，因此特別有用。

　　1.6特定疾病醫療保險：針對特定疾病治療計劃而開(kāi)發(fā)，例如用于治療癌癥的靶向藥物、放化療或重離子療法。

　　2.重大疾病保險：防止一病返貧

　　重大疾病保險是每個(gè)人都最熟悉的產(chǎn)品。通常，保險是從重大疾病保險開(kāi)始的。重大疾病保險是危及生命的數十甚至數百種嚴重疾病。它通常確診便一次過(guò)給付，這是與醫療保險的最大區別。該行業(yè)將醫療保險和重大疾病保險稱(chēng)為健康保險。中國保險監督管理委員會(huì )規定至少應包括惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥、主要器官移植或造血干細胞移植、冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)和終末期腎病是六種嚴重疾病，可稱(chēng)為重大疾病保險。

　我們將重大疾病保險分為六個(gè)子類(lèi)別：

　　2.1防癌險：僅對惡性腫瘤有保險作用。癌癥是一種惡性腫瘤，是人類(lèi)的頭號健康殺手。根據保險公司的理賠數據，大約70％的危重疾病風(fēng)險理賠來(lái)自惡性腫瘤。

　　2.2重大疾病保險：經(jīng)典的重大疾病保險，除了保護數十種主要疾病外，一般有輕癥疾病甚至中度疾病保障，是各大保險公司的主要產(chǎn)品，幾乎每個(gè)顧客都會(huì )購買(mǎi)。

　　2.3兒童重大疾病保險：它是重大疾病保險的一個(gè)細分，突出顯示保障白血病、嚴重的川崎病等高危兒童，適合想要加強兒童保障的消費者。

　　2.4女性重大疾病保險：類(lèi)似于兒童的重大疾病保險，它突出了女性高危重大疾病保障，如乳腺癌、宮頸癌和全系統性紅斑狼倉。

　　2.5產(chǎn)婦疾病保險：市場(chǎng)上有一種特殊的保障孕婦和新生兒產(chǎn)品，涵蓋各種妊娠并發(fā)癥和新生兒先天性疾病，適合已經(jīng)分娩幾個(gè)月的孕婦。

　　2.6特定疾病保險：針對一種或幾種相關(guān)疾病開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品，例如由于糖尿病導致的截肢或失明。

　　3. 年金：現在為未來(lái)安排收入

　　年金是保險公司從年底到農歷前主打的產(chǎn)品，俗稱(chēng)開(kāi)門(mén)紅。這類(lèi)產(chǎn)品側重于中國人對儲蓄的偏好，其特點(diǎn)是為受益人的未來(lái)提供穩定的現金流。因為它是部分節省，年金具有更高的保費，并且通常設計為分紅、萬(wàn)能甚至是投連型產(chǎn)品。

　　現在為未來(lái)安排收入

　　我們將年金劃分為3個(gè)子類(lèi)：

　　3.1生存年金：提供持續數十年的支付，作為生活費的補充，并不專(zhuān)門(mén)針對教育或養老。

　　3.2教育年金：主要用于大學(xué)教育費用，通常集中在18至21歲和22至24歲兩個(gè)時(shí)段給付，分別應對本科和研究生課程的學(xué)費。

　　3.3養老年金：專(zhuān)注于60歲以后的支付，作為社保退休金的補充。一些養老金年金還有保證支付期限，例如至少20年，這樣客戶(hù)就不必擔心過(guò)早失效。

　　4.意外險：主要防止交通事故

　　意外險非常簡(jiǎn)單實(shí)用，一般需要交1年保1年，保障因意外導致事故、殘疾或者發(fā)生醫療費用。意外險保額高保費低，適合不同年齡和收入的人。

　　4.交通事故只能依靠商業(yè)保險

　　我們將意外險分為8個(gè)子類(lèi)：

　　4.1綜合意外險：涵蓋所有意外保險產(chǎn)品，不細分事故，最簡(jiǎn)單，最實(shí)用。

　　4.2交通意外險：交通事故是意外險的大頭，約占所有意外險的50％。交通事故主要包括公共交通事故和自駕車(chē)交通事故。一些產(chǎn)品還將涵蓋汽車(chē)租賃甚至自行車(chē)事故，并與時(shí)俱進(jìn)。

　　4.3旅游保險：現代人出國旅游，一般提前購買(mǎi)旅游保險，以防止乘坐當地公共汽車(chē)甚至乘車(chē)開(kāi)車(chē)時(shí)發(fā)生意外事故。此外，旅行保險可以承擔疾病期間發(fā)生的當地醫療費用。

　　4.4醫療意外險：保障醫療程序中的意外傷害，如接種疫苗、手術(shù)或麻醉出現的意外。

　　4.5運動(dòng)意外險：保險公司承保某些運動(dòng)造成的意外傷害，例如健身房和廣場(chǎng)的體育鍛煉，或潛水或滑雪等高風(fēng)險運動(dòng)。

　　4.6燃氣意外險：覆蓋因氣體事故造成的殘疾、死亡或醫療費用，通常只有保障由民用燃氣引起的事故。

　　4.7借款人意外險：貸款機構（如銀行）無(wú)法償還貸款以防止借款人意外死亡或被殘疾，并要求借款人為作為貸款機構受益人的產(chǎn)品投保。

　　4.8自然災害意外險：針對若干重大自然災害（如地震和海嘯）造成的意外傷害而開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品。

　　5.壽險：死亡只是時(shí)間問(wèn)題

　　壽險是人身保險的起源，以人的生命為保險標的，如果被保險人死亡、全殘、傷殘、失去自理能力或生命進(jìn)入期末可能獲得保險金給付。

　　死亡只是時(shí)間問(wèn)題

　　我們將壽險分為4個(gè)子類(lèi)：

　　5.1人壽保險：通常以人的死亡需要為賠付保險金的必要條件。人壽保險分為定期壽險和終身壽險，所有這些都必須被欺騙才能得到賠付，不同之處在于保險期不同。

　　5.2 兩全保險：你不僅可以獲得死亡的賠付，而且還可以在生命結束時(shí)獲得保險金。由于這是一種儲蓄型保險，因此保費更高，通常設計為分紅型、萬(wàn)能型或投連型產(chǎn)品。

　　5.3護理保險：被保險人因意外或疾病無(wú)法自理，保險公司保險費為賠付。護理保險是壽險的一個(gè)小分支，市場(chǎng)相對較少。

　　5.4失能收入損失險：與護理保險相似，被保險人喪失工作能力，保險公司在技術(shù)保險脫離危險之前根據工資水平做出一定比例的補償。這也是屬于非主流的少見(jiàn)產(chǎn)品。

　　6.結論：類(lèi)別太多，看保險責任更有效

　　在這一點(diǎn)上，我們簡(jiǎn)要介紹了所有類(lèi)型的保險產(chǎn)品。

　　問(wèn)題是不同類(lèi)別的產(chǎn)品之間存在許多交叉。例如，防癌險屬于重大疾病保險，但在大多數情況下，它具有醫療保險的功能。例如，許多重大疾病保險有死亡或完全殘疾保障，其實(shí)際上具有壽險的功能。

　　通過(guò)這種方式，單獨對產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)使得難以找到準確匹配其需求的產(chǎn)品。因此，從保險責任開(kāi)始，更容易找到您需要的產(chǎn)品。大家在選擇保險的時(shí)候不要盲目的跟風(fēng)夠買(mǎi)，還是要根據自己的需求和事情情況來(lái)，合適的才是最重要的。