為什么很多人買(mǎi)保險想要購買(mǎi)大公司的保險產(chǎn)品，就是因為它品牌宣傳好，公司的資金雄厚，保險公司的理賠快速，償付能力好?？偠灾?，就是一句話(huà)，出現了能理賠！這是給保民最安心的保障，那么保險公司的償付能力是怎么樣的呢？主要從以下四點(diǎn)去分析。

　　一、什么是償付能力？

　　償付率的全稱(chēng)稱(chēng)為償付能力充足率，等于保險公司實(shí)際資本/最低資本的比率。反映保險公司償還債務(wù)的能力，它應該至少具有與業(yè)務(wù)規模相適應的償付能力。

　　舉個(gè)栗子：保險公司的償付能力充足率為150％，這意味著(zhù)保險公司將所有公司的資產(chǎn)折扣為賠付，最大概率為保單風(fēng)險或退保，可為所有人的保單賠付1.5倍。

　　償付能力監管是銀行保險監管委員會(huì )負責，檢查保險公司的償付能力，以確定保險公司的財務(wù)狀況是否能保證賠付責任、并長(cháng)期維持其運作。簡(jiǎn)而言之，償付能力是判斷保險公司是否有能力賠錢(qián)的標準。

　　二、償付能力高低的作用

　　償付能力高意味著(zhù)保險公司的資本充足，消費者不必擔心保險公司賠不起錢(qián)；相反，償付能力低意味著(zhù)保險公司目前的財務(wù)狀況不健康。

　　從2016年1月開(kāi)始，中國第二代償付能力監管系統正式實(shí)施，稱(chēng)為“償二代”；關(guān)鍵指標比歐美國家嚴格，即保險公司需要有最嚴格的、最全面的監管。目的是防止保險公司玩弄和損害投資/被保險人的利益。

　　償第二代的基本標準是：

　　要求核心償付能力充足率達到標準，標準為50％；綜合償付能力充足率達標，標準為100％；綜合風(fēng)險等級達標，標準為B或以上；任何不符合目標的公司都是償付能力不符合標準的公司。

　　當償付能力不足時(shí)，銀保監會(huì )將迫使保險公司采取相應的對策。例如：要求保險公司股東增加資本、限制股東分紅、限制商業(yè)廣告、限制建立分支機構、限制使用資金、暫停發(fā)布新的保單等。

　　一句話(huà)：償付能力不符合標準你不能賣(mài)保險！

　　三、如何查看每個(gè)公司的償付能力

　　這是一個(gè)公開(kāi)信息披露，不難發(fā)現，登陸中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )官方網(wǎng)站（點(diǎn)擊文字末尾閱讀原文，或者后臺留言【披露】都可跳轉）。在【信息披露】里找到【償付能力信息披露】：

　　對應找到您要查詢(xún)的公司：

　　例如，多保魚(yú)通常說(shuō)康樂(lè )一生，屬于復星這家公司，我們來(lái)看看它的情況。

　　單擊[【2018年第一季度】，有個(gè)PDF文件，點(diǎn)開(kāi)即能查看。

       打開(kāi)后往下翻，翻到【主要指標】就能看到

　　Ps：【核心償付能力】和【綜合償付能力】之間的差異

　　不同之處在于綜合償付能力計算子公司資本，保險公司發(fā)行的次級債、資本補充債券等。

　　四、為什么賠付功能指示會(huì )浮動(dòng)？

　　多保魚(yú)提醒說(shuō)，償付能力沒(méi)有固定，它是一個(gè)動(dòng)態(tài)值。

　　例如，新成立的公司還沒(méi)有開(kāi)始任何業(yè)務(wù)，手頭有很多現金，償付能力自然很高，就像北京人壽一樣，今年的情人節（2018.2.14）剛剛成立。

　　所以，我們不要追求這么高，這幾乎就足夠了。多保魚(yú)說(shuō)很久以前，退10000步，即使保險公司的償付能力只有1％，要收盤(pán)，實(shí)際上并不影響我們的長(cháng)期保單?！侗ｋU法》第92條，如果保險公司破產(chǎn)，我們的保險有兩個(gè)地方可以去：

　　1）轉讓給愿意接受兼并和收購的其他公司；

　　2）如果沒(méi)有，國家將指定一家公司接收它，并且通常由具有強大國家資產(chǎn)背景的公司強行接管；

　　相反，有時(shí)僅僅看到一些保險公司目前還不夠，這家公司并沒(méi)有承擔風(fēng)險。由于資本、業(yè)務(wù)規模和保險費率的影響，償付能力受到動(dòng)態(tài)波動(dòng)的影響。與中國人壽和新華人壽保險一樣，2015年，由于缺乏償付能力，它也被中國保險監督管理委員會(huì )點(diǎn)名。后來(lái)，通過(guò)增資擴股、償付能力達到了監管要求。所以，我們不要擔心保險公司的規模，安心挑選產(chǎn)品就可以了。

　　五、總結償付能力

　　1、償付能力是確定保險公司是否負擔得起的指標；

　　2、償付能力主要協(xié)助銀監會(huì )監管，低償付能力的公司將被迫采取一些措施；

　　3、想看各公司的償付能力，登錄中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )官方網(wǎng)站可查詢(xún)；

　　保險公司賠付費率數據每年4份報告，季度報告、年度報告......數據排名沒(méi)有固定數字。

　　這些主要是針對銀保監管部門(mén)看到的，并不宜立即控制。

　　我們的消費者僅供參考，不要被這些數據過(guò)度干擾。如果您了解保險法律制度的最高標準，您就不會(huì )害怕。

　　通過(guò)上文我們可以知道一個(gè)保險公司的償付能力是怎樣的，要是想知道一個(gè)保險公司的償付能力可以通過(guò)哪些渠道去獲取，要是現在有想要購買(mǎi)保險的朋友，考慮到這一方面，就可以自己親自去查詢(xún)一下你想要投保的這家保險公司是怎樣的了，讓自己更加安心的投保。