在購買(mǎi)保險是時(shí)候，很多人存在這樣的一個(gè)誤區，買(mǎi)保險一定要買(mǎi)大公司的，不然都不靠譜。其實(shí)這個(gè)是完全錯誤的想法，一個(gè)保險公司的成立一定有其一定的實(shí)力，先不說(shuō)過(guò)不過(guò)保監會(huì )那關(guān)，就是保險公司的成立的條件的資金也是龐大的嚇人，所以保險發(fā)展迅速興起不是沒(méi)有原因的。我們先來(lái)看看一下幾個(gè)點(diǎn)。

　　一、保險發(fā)展前景

　　衡量區域保險市場(chǎng)成熟度的指標：保險深度和保險密度。

　　保險密度是指當地人口計算的人均保險費金額，反映了國民參與保險的程度。 （保費收入/總人口）

　　保險深度是指某地的保費收入與地方國內生產(chǎn)總值（GDP）的比值，反映了保險業(yè)在整個(gè)國民經(jīng)濟中的地位。 （保費收入/國內生產(chǎn)總值）

　　橫向對比，潛力巨大

　　二、盈利模式

　　保險公司利潤來(lái)源：死差、利差、費差

　　 -死差：例如，當保險定價(jià)時(shí)，1％的人可能在70歲之前死亡，只有0.8％的人實(shí)際死亡，那么保險公司就賺錢(qián)了。

　　 -利差：例如，一家保險公司假設年度投資收益可以達到2.5％，或承諾給你2.5％，但實(shí)際收入是3.5％，這是保險公司自己的。當然，保險公司不能亂投資。保險監督管理委員會(huì )對保險公司有很高的要求。大多數保險公司也主要穩定投資，如購買(mǎi)樓，主要購買(mǎi)商業(yè)建筑，租金穩定，去搞房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)肯定不行。

　　 -費差：當保險公司定價(jià)時(shí)，它還會(huì )提供一些自己的年度預算經(jīng)營(yíng)成本進(jìn)去。例如，如果每年的運營(yíng)成本是數千萬(wàn)，但它不是那么多，它也是保險公司賺的。

　　費用差額是指實(shí)際費用率低于假定費用率所產(chǎn)生的盈余。費差的基本差異很小，比例相對較小。主要變量是死亡和福利之間的差異。

　　保險股的起伏主要取決于死亡利益與利差之間的預期差異決定的。

　　由于保險公司可以長(cháng)期“借錢(qián)”，保險公司是投資行業(yè)的大公司。

　　三、本質(zhì)和核心能力

　　保險行業(yè)的實(shí)質(zhì)是“從人民群眾中籌集資金，通過(guò)資本運作創(chuàng )造更多財富，并在發(fā)生事故時(shí)為保險公司提供資金和其他援助。”其實(shí)質(zhì)是一種金融行為。

　　保險業(yè)的核心競爭力：

　　1、控制風(fēng)險（賠付風(fēng)險+投資風(fēng)險）

　　2、為風(fēng)險合理定價(jià)

　　四、部分問(wèn)題解答

　　1、為什么銀保渠道會(huì )發(fā)生變化？

　　銀保渠道的相對重要性下降有其客觀(guān)必要性。

　　對于壽險公司，銀保渠道的成本高于代理人通道。在保險業(yè)轉型的背景下，大型保險公司依靠規模優(yōu)勢，大力發(fā)展代理人團隊，實(shí)行“脫銀”戰略。例如，國壽和平安致力于促進(jìn)銀保人力的增長(cháng)，兩家保險公司在2017年增加了108,000。對于中小型保險公司而言，歷史上存在過(guò)度依賴(lài)銀保渠道的現象，主要是因為建設代理人團隊耗時(shí)費力投入大、見(jiàn)效慢的缺點(diǎn)?？梢砸揽裤y行現成的網(wǎng)點(diǎn)快速做大規模保險公司自己也可以“輕松前進(jìn)”。

　　2、互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展？

　　根據公開(kāi)信息，螞蟻金服、 騰訊、 百度等，通過(guò)建立、投資方式，在大陸、 香港等地參股了五家保險公司或中介公司，大約有五家保險公司正在準備申請中。

　　與傳統保險公司相比，互聯(lián)網(wǎng)公司可以專(zhuān)注于碎片化領(lǐng)域、聚焦場(chǎng)景化，通過(guò)技術(shù)優(yōu)勢解決保險消費的難點(diǎn)。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險受保險消費者購買(mǎi)習慣、客戶(hù)體驗等因素影響，互聯(lián)網(wǎng)保險在保險業(yè)結構中仍相對較低，未改變傳統保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)結構，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展需要更加貼近居民的生活場(chǎng)景。

　　短期投保、理賠、服務(wù)，不依賴(lài)線(xiàn)下的很容易開(kāi)發(fā)，否則還是在已有保險巨頭的天下。

　　3、保險銷(xiāo)售傭金，是不是太高了？

　　1）保險產(chǎn)品是長(cháng)期的，如購買(mǎi)10年保險，第一年的20％相當于保單總額的2％，銷(xiāo)售費的2％，一般可以鎖定10年以上的錢(qián)，這個(gè)成本真的不高！

　　2）保障類(lèi)的保險比標準化的理財產(chǎn)品更復雜。例如，為了給客戶(hù)一個(gè)明確的保障范圍、來(lái)安排客戶(hù)的物理檢查、后續的理賠服務(wù)，那個(gè)推銷(xiāo)員很難，其實(shí)這筆錢(qián)并不那么容易。

　　最后，我們可以知道，為什么保險的發(fā)展會(huì )這么迅速了，相信大家也知道了每個(gè)保險公司大致的盈利目的，以及發(fā)展的方向，了解了這些，我們就可以安心的去投保了，也不用害怕是否是大公司還是小公司，只要是適合自己的就是好的保險。