我們平時(shí)聽(tīng)得比較多是社會(huì )養老保險，只要交到一定的年限，退休之后國家就會(huì )支付養老金來(lái)回饋年輕時(shí)的辛勤工作，讓老人可以更好的安享晚年。但是，隨著(zhù)人民生活水平的提高，很多人不滿(mǎn)足于基本的社會(huì )養老保險，想要通過(guò)商業(yè)養老保險來(lái)獲取更高的養老保障，提高老人的生活質(zhì)量，那么購買(mǎi)商業(yè)養老保險的時(shí)候需要注意些什么呢？

　　1、最好購買(mǎi)具有分紅功能的商業(yè)養老保險。

　　養老保險是一種長(cháng)期儲蓄型保險。在銀行利率較低的情況下，消費者應該嘗試選擇具有分紅功能的養老金。 “保險專(zhuān)家說(shuō)，商業(yè)養老保險可以大致分為傳統養老保險和分紅養老保險.分紅養老保險將固定利率轉換為浮動(dòng)利率。實(shí)際的分紅和結算利率將取決于壽險公司的經(jīng)營(yíng)水平，不受中國保監會(huì )規定的年預定利率不超過(guò)2.5％的限制。

　　2、可以適當縮短繳費期限

　　對于商業(yè)養老保險，保險公司支付的被保險人養老金是根據保費復利計算的儲蓄金額。因此，投保人越年輕，儲蓄越長(cháng)，支付的保費金額相對較小。此外，消費者投保商業(yè)養老保險，年齡最好不超過(guò)50歲。由于保險年齡超過(guò)50歲，保費相對較高。

　　3、商業(yè)養老保險的領(lǐng)取時(shí)間最好與退休年齡銜接起來(lái)

　　商業(yè)養老保險提供的養老金應占養老金總額保障的25％-40％。因此，在基本社會(huì )養老保險的基礎上，考慮到生活水平和價(jià)格逐步提高等因素，投保人購買(mǎi)了20萬(wàn)人民幣的商業(yè)養老保險更為合適。保險公司可以與保險公司商定收到商業(yè)養老保險的年齡。一般來(lái)說(shuō)，它限制在50歲、55歲、60歲、65歲等；對于養老金領(lǐng)取年齡，一些保險公司規定20年，一些規定可以是當你100歲時(shí)，一些規定可以領(lǐng)至身故。一般而言，保險公司通常保證被保險人年滿(mǎn)10歲或20歲。

　　4、商業(yè)養老保險退保怎么辦？

　　建議您可以拿出保險合同。在保險合同退保條款中，詳細列出了退保的扣除標準和退保的相關(guān)程序。當然，您也可以直接致電保險公司的客服電話(huà)，并讓客服人員幫您計算現金價(jià)值。商業(yè)養老保險退保不是很劃算。一般而言，被保險人必須提前扣除相當數額的保險費數額。有關(guān)詳細信息，請咨詢(xún)保險公司。

　　綜上，商業(yè)養老的本質(zhì)是理財型保險，預定利率不是特別高，不過(guò)對于對自己的攢錢(qián)能力沒(méi)有信心的客戶(hù)還是可以考慮的，可以作為強制儲蓄來(lái)看待。希望通過(guò)以上的分析，大家能夠更加理性的選擇適合自己的商業(yè)養老保險產(chǎn)品，更好的用保險去保障未來(lái)的生活。