隨著(zhù)人們保險意識的提高，很多人除了給自己購買(mǎi)保險，也會(huì )給家人購買(mǎi)保險。如果給家里的老人挑選過(guò)保險就會(huì )發(fā)現，老年人購買(mǎi)保險是非常困難的，保險公司針對老年人的保險是非常少的，而且保費也非常貴。那么，怎么才能比較科學(xué)的給老人購買(mǎi)保險呢？今天我們就來(lái)聊一下怎么樣給老人購買(mǎi)保險比較好。

　　一．每個(gè)險種的購買(mǎi)年齡限制

　　1.重大疾病保險：投保年齡≦50歲，部分產(chǎn)品50歲以上的也可以投保

　　2.防癌險：在年齡上通常是寬松的，可以在7、80歲購買(mǎi)。

　　3.醫療保險：投保年齡≦60歲，偶爾開(kāi)放至65歲

　　4.防癌醫療險：如果上到60歲，考慮防癌醫療險。優(yōu)點(diǎn)是可以在70歲之前購買(mǎi)，并且可以始終為續保至105歲，即使以后出現健康問(wèn)題，也不會(huì )被拒保。只要它不是一種與癌癥有關(guān)的疾病，即使有三高、糖尿病、心血管病，也不會(huì )延誤。缺點(diǎn)是抗癌醫療保險只能報銷(xiāo)癌癥相關(guān)的住院費用。

　　5：意外險：一般限于65歲以下，建議購買(mǎi)

　　有的專(zhuān)門(mén)針對老人的意外險，可以投保到80歲，就是價(jià)格昂貴。

　　6.壽險：投保年齡≦50/55歲

　　但是，在現階段，核心家庭責任如兒童教育、汽車(chē)貸款抵押貸款、父母贍養已基本完成，不建議老人購買(mǎi)壽險。

　　二．老人購買(mǎi)保險的主要困難

　　保費和死亡率、發(fā)生率、年齡、性別和其他相關(guān)，年齡越大、風(fēng)險越高，保費越高。男性壽命比女性短，保費更貴。

　　因此，為老年人購買(mǎi)保險，預算很容易超標，也不能購買(mǎi)過(guò)高的保額，如重大疾病保險、防癌險，50歲以后一般不高于10萬(wàn)。

　　三．老人購買(mǎi)保險的順序

　　以上是老年人購買(mǎi)保險的一些現實(shí)。如果你想把錢(qián)花在刀刃上，你必須合理安排購買(mǎi)的優(yōu)先級，并努力適度支出、保障全面。如果讓多保魚(yú)排個(gè)序，則建議：

　　1.年齡在50歲以下：醫療保險>意外險>重大疾病保險>醫療保險>壽險。補充養老保險仍有空間。

　　2.年齡在50歲以上：醫療保險優(yōu)先，再搭配防癌險、意外險。根據經(jīng)濟條件，您還可以添加防癌險、養老保險。

　　四．老人購買(mǎi)保險的注意事項

　　1.醫療保險：基礎性保障，優(yōu)點(diǎn)是可以帶病投保、沒(méi)有年齡限制（員工醫療保險不能超過(guò)退休年齡）、保障長(cháng)期有效。

　　如果您沒(méi)有醫療保險，您可以支付或參加新的農村合作醫療制度。當地有一項重要的醫療保險，您也可以參加保險。

　　以深圳的“重病補充醫療保險”為例：在深圳醫療保險的情況下，每個(gè)人每年只需要支付29元?；紘乐丶膊r(shí)，自籌資金超過(guò)1萬(wàn)，可報銷(xiāo)70％。特殊藥物最多可報150,000。強烈推薦。

      對于老年人，重大疾病保險的價(jià)格賠付。條件相對苛刻。成本有限。醫療費用可以通過(guò)醫療保險解決。急診科可以報銷(xiāo)急診、住院、門(mén)診手術(shù)，并且治療手段不受限制。治療意味著(zhù)醫療保險的良好補充。

　　選擇時(shí)，您可以專(zhuān)注于三個(gè)維度：1.免賠額； 2.最高限額； 3.報銷(xiāo)范圍，是否含有進(jìn)口藥品和設備，是否按比例或100％報銷(xiāo)。提醒一下，醫療保險健康告知更嚴格，不符合別強買(mǎi)，否則報銷(xiāo)可能有問(wèn)題；而且很多醫療保險不保證續保，有可能停售、漲價(jià)的可能。

　　2.意外險：老人的身心狀態(tài)下降，反應力、敏捷、身體機能不如以前，發(fā)生事故概率遠高于中青年時(shí)期，有必要加意外險,保費不貴，一年100-400就足夠了。

　　需要考慮三個(gè)主要方面：

　　1）意外醫療保額是否足夠；

　　2）意外醫療是有免賠額，免賠額是高還是低；

　　3）意外醫療的賠付比例，是否涵蓋自費藥、進(jìn)口藥品和設備，否則老人意外骨折也是因為價(jià)格問(wèn)題無(wú)法使用進(jìn)口鋼板和使用進(jìn)口藥很痛苦。

　　價(jià)格合適，如果有住院津貼，自然會(huì )更好。

　　3.重大疾病保險：視覺(jué)預算補充，年齡50歲或以下，不能購買(mǎi)死亡、不返還保費純消費類(lèi)型的重大疾病保險，保費不會(huì )太貴。建議保額為200,000-300,000，保障周期可選到70歲。

　　如果不保證重大疾病保險，你可以保險防癌險，最好是保護原位癌，終身或定期，取決于能力。

　　4.養老保險：優(yōu)先考慮養老保險社保，許多地方現在支持一次性支付。

　　以“新農村保險”為例，一次支付15年，費用約為10萬(wàn)。對于上一代，國家給了他們錢(qián)來(lái)支持老人，幸福指數更高。和商業(yè)養老保險一樣，中國還沒(méi)有真正“活得越久、領(lǐng)錢(qián)越多”的產(chǎn)品（無(wú)法解決長(cháng)壽風(fēng)險），更多的是生死兩全保險，也就是說(shuō)生、死有保障，導致保費整體偏高。

　　5.推薦產(chǎn)品：這里暫時(shí)不推薦產(chǎn)品，如果您有興趣，可以自己找保險公司，或者關(guān)注多保魚(yú)以前的文章，有很多老人保險的測評文章。記得在申請保險時(shí)拉下IRR，計算實(shí)際收益率（如果IRR約為4％，則可以下手）。

　　通過(guò)以上分析不難發(fā)現，老人買(mǎi)保險確實(shí)困難比孩子和成人要大一點(diǎn)，而且年齡越大保費越高。這并不是保險公司故意為難老年人，而是老年人不管是重大疾病，還是平時(shí)的患病風(fēng)險都是非常高的，正因為風(fēng)險高，所以老年人購買(mǎi)保險是非常有必要的。同時(shí)，如果家庭經(jīng)濟允許，還是建議保險越早買(mǎi)越越好，保障期限長(cháng)，而且保費低廉。