隨著(zhù)保險行業(yè)的不斷進(jìn)步，越來(lái)越多的重疾險覆蓋了中癥保障。百年人壽康惠保升級后就增加了中癥責任，今天要講的信美相互三葉草重疾險，也保障重疾加輕癥加中癥，開(kāi)發(fā)這款重疾險的信美相互保險公司，就是跟支付寶合作推出“相互保”的公司，最近這家公司也算是出盡了風(fēng)頭，今天我們就來(lái)看來(lái)三葉草重疾險到底值不值得購買(mǎi)。

　　三葉草重疾險與其他高性?xún)r(jià)比重疾險對比圖如下：

　　一．信美相互三葉草重疾險優(yōu)點(diǎn)：

　　1.保障內容比較全面

　　這就是一款含輕癥的重疾險，可附加中癥和投保人豁免責任。保障責任總體來(lái)說(shuō)還是非常全面的。同時(shí)保障重疾+中癥+輕疾，因為信美三葉草把一些輕癥移到了中癥里，如果不保障中癥，就會(huì )有些保障缺口，所以建議購買(mǎi)的時(shí)候帶上中癥一塊兒保。

　　2.保險費率總體偏低

　　相比百年康惠保旗艦版，保費低了10%-17.6%，所以如果這兩個(gè)產(chǎn)品作對比的話(huà)，信美三葉草在費率方面更有優(yōu)勢。

　　剛才我們說(shuō)過(guò)，購買(mǎi)這款產(chǎn)品建議加上中癥保障，如果不加中癥保障，三葉草的保費比復星聯(lián)合便宜100-300元，加上中癥保證之后費率比復星C稍微多一些，但是也還可以接收。

　　需要注意的是，女性選擇保障期限到70歲或者80歲，選擇30年繳費的話(huà)，費率真的非常低。我大概算了下，30歲的女性，三葉草含輕癥+中癥+重疾一起保，保費比復星C還便宜。所以如果是30歲左右的女性，強烈建議這款產(chǎn)品。

　　3.等待期90天

　　相比于很多重疾險動(dòng)輒180天的等待期，這款重疾險的等待期偏短，對客戶(hù)非常友好，個(gè)人認為是個(gè)挺大的亮點(diǎn)，而且等待期內患了輕癥也是可以賠付的，而且合同繼續有效。

　　4.保障期限靈活

　　可選保障到60/70/80/終身，如果是經(jīng)濟不寬裕的朋友，可以先選擇定期保障，這點(diǎn)還是非常好的。

　　5.免責條款相對寬松。

　　免責條款非常少，只有7條，只是不包括一般重疾險包含的戰爭、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂等。這個(gè)設計真的非常棒， 條款里還寫(xiě)的很明確：等待期內確診輕癥或者中癥，保險合同繼續有效。很多含輕癥的重疾險在等待期內患輕癥都是直接退還保費結束合同，所以這個(gè)設定真的是非常難得。

　　6.中癥保障額度高

　　含中癥的三葉草比復星C稍微貴一些，主要原因在與三葉草有中癥保障，保額50%。且25種中癥里，有12種是復星C的輕癥。（標紅部分，為復星C的輕癥）

　　也就是說(shuō)，保額50萬(wàn)，如果患這12種疾病，復星C賠15萬(wàn)，三葉草能賠25萬(wàn)，所以個(gè)人多為多交一些保費還是劃算的。

　　7.愛(ài)心救助賬戶(hù)，

　　只要您購買(mǎi)此產(chǎn)品，您就成為相互保險的成員。如果被保險人患有嚴重疾病、罕見(jiàn)疾病或遭受重大災難等事故，受保人及其配偶、的孩子可以得到幫助。其中，25種重癥疾病搶救最多10萬(wàn)，144種罕見(jiàn)疾病搶救最多20萬(wàn)。當然，救助是在醫療保險報銷(xiāo)和商業(yè)保險的情況下，理賠錢(qián)不夠，而且家庭很難支付合理的醫療費，生活費。雖然這些服務(wù)現在看不見(jiàn)，而且存在不確定性，不過(guò)還是可以最為一個(gè)小彩蛋，后期關(guān)注下。

.　　二．信美相互三葉草重疾險缺點(diǎn)：

　　這款產(chǎn)品幾乎完美，唯一美中不足的是健康告知非常嚴格，而且目前也不支持智能核保。如果不滿(mǎn)足健康告知，只能發(fā)郵件核保。這對于非健康體的客戶(hù)有些不方便。

　　總體來(lái)說(shuō)，信美三葉草做為一款含中癥的重疾險，還是非常有優(yōu)勢的。同時(shí)他的費率對于女性也更加友好，如果要買(mǎi)含中癥的重疾險，目前信美三葉草是個(gè)很不錯的選擇。