對于重疾險，很多人有錯誤的認識，認為重疾險即使確診就賠，你不確診就賠償，你保險公司就是騙人的。對于帶有這一觀(guān)點(diǎn)的人呀，多保魚(yú)勸你們好好看看保險產(chǎn)品上面的條款好不好，不要在給保險抹黑啦。

重疾風(fēng)險范圍從保障25到150種疾病。數字變化很大，但疾病的概率差別不大，前25種疾病中理賠的概率高達95％。

疾病的賠付大致分為3類(lèi)：確診就可以理賠，已經(jīng)實(shí)施了約定的手術(shù)，并且達到了疾病約定狀態(tài)。

a、確診即可理賠

合格的醫療機構檢查并確認診斷符合疾病的定義，就可收到賠付。常見(jiàn)的惡性腫瘤，發(fā)病率最高的重疾，占公司理賠率的60％以上。

b、已經(jīng)實(shí)施了約定的手術(shù)

明確要求實(shí)施約定的手術(shù)并達到賠付狀態(tài)。常見(jiàn)的是重大器官移植，如肝臟、心臟、腎臟之類(lèi)；或老年人冠狀動(dòng)搭橋手術(shù)。

c、達到疾病約定狀態(tài)

該疾病需要維持一段時(shí)間，才能達到特定的疾病狀態(tài)。典型的代表是腦中風(fēng)后遺癥：

最后，看看25種高風(fēng)險主要疾病的理賠匯總：

25種高危重大疾病的理賠匯總

不要被別人欺騙重疾危險就是診斷即可理賠！

重疾賠付真的苛刻？

a、疾病賠付是一種高概率通用標準

有人說(shuō)疾病的定義很苛刻，或者說(shuō)小公司的疾病定義是苛刻的。不可忽視的是，所有重疾保險合同都有一段：

第1種至第25種主要疾病是中國保險業(yè)協(xié)會(huì )頒布的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》（中保協(xié)壽[2007]9號）中規定的疾病。

這25種疾病由保險協(xié)會(huì )和醫師協(xié)會(huì )聯(lián)合開(kāi)發(fā)，這是一個(gè)通用標準。難道國家是故意讓所有人賠錢(qián)并幫助保險公司？相反，當時(shí)制定了標準來(lái)保護消費者權利，結合現代醫學(xué)進(jìn)步，并借鑒國際經(jīng)驗......

b、 重疾風(fēng)險的性質(zhì)是收入損失保險

有人說(shuō)嚴重的阿爾茨海默病、嚴重腦損傷、嚴重哮喘等，有“嚴重”這個(gè)詞，但這些疾病在早期階段沒(méi)有危害，但只是隨著(zhù)疾病惡化而慢慢惡化和升級。癌癥、燒傷、肢體丟失之間存在差異，一旦發(fā)生，就極其有害。

并且不要忘記，重疾保險設計的性質(zhì)是收入損失保險。在危險升級的后期階段，災難發(fā)生，重疾風(fēng)險是最后一道防線(xiàn)，在后期為家庭提供了強有力的保護。

換個(gè)角度，如果你發(fā)燒也可能賠重疾險，估計這個(gè)重疾風(fēng)險保險費用也應該是天價(jià)了。

如何確保“保障最大化”

a、 重疾風(fēng)險附加輕癥

多保魚(yú)建議添加輕癥和輕癥豁免。輕癥被理解為早期重疾，一般為賠付重疾 20％-30％的保金。同時(shí)，在延遲付款期間無(wú)需支付保險費用，重疾也可以賠。

還有一個(gè)新推出的中癥，據說(shuō)比重疾更輕，比輕癥更嚴重，而賠付一般是保險費的50％。這些癥狀輕癥降低了理賠的門(mén)檻，當然，額外的風(fēng)險將增加保險費用，而預算緊張，就考慮添加輕癥。

b、醫療保險

醫療保險報銷(xiāo)不限于社會(huì )保險內外用藥，可以設置住院治療早期疾病、手術(shù)費用、藥品費用。

重疾保險和醫療保險是真愛(ài)cp，兩者相得益彰，并不會(huì )增加太多保險費用，保障更全面。

最后的總結

重疾理賠是一致的識別標準。幾百年來(lái)，合同不會(huì )是欺詐性的，不會(huì )因為它來(lái)我們這里就變成了騙人的。

我們要理性地看待它，降低期望，通讀合同，如果你不理解它，你就問(wèn)呀，可以多問(wèn)問(wèn)身邊的人，也可以通過(guò)多保魚(yú)了解呀。