?前段時(shí)間，有朋友要我給她推薦一下保險方案。在了解了他們家庭的具體情況后，我向她的家人推薦了適合她們的意外險和重疾險。然后她問(wèn)我，以前買(mǎi)過(guò)醫療保險，怎么還推薦給我重疾險？這不是重復嗎？在我與她溝通后，我了解到她周?chē)脑S多朋友認為有了醫療保險就沒(méi)有必要購買(mǎi)重疾險。

真的是這樣的嗎？在這里，我給大家在了解一下醫療保險和重疾險！

首先，醫療保險和重疾險具有不同的功能。

醫療保險的核心功能是彌補醫療費用的損失； 重疾險不僅可以彌補醫療費用，更重要的功能是補償患者及其家屬長(cháng)期無(wú)法工作所帶來(lái)的收入損失，彌補這些收入損失。對于患者家庭生活正常運作的保障，包括抵押貸款、汽車(chē)貸款、兒童教育、父母撫養費等。

其次，醫療保險和重疾險理賠前提條件也不同。

醫療保險是報銷(xiāo)型的。無(wú)論是因疾病引起的意外還是住院，都是“治療后報銷(xiāo)”，報銷(xiāo)金額不超過(guò)我們的實(shí)際費用；而重疾險是給付型的配額，只要符合合同約定的某種疾病，保險公司就會(huì )向我們理賠，無(wú)論我們在醫療上花多少錢(qián)。這也可以在理賠的時(shí)候看到，醫療保險理賠需要提供發(fā)票，重疾險只需要提供一個(gè)等待錢(qián)的賬戶(hù)。

今年48歲的劉先生，考慮到年齡增長(cháng)，健康風(fēng)險越高，給自己投保了××醫療險。投保結束后大約40天，劉先生在工作期間感到頭部劇烈疼痛。同事們把他送到當地醫院進(jìn)行CT檢查，醫生告訴他，這種情況可能是蛛網(wǎng)膜下腔出血（腦動(dòng)脈瘤），第二天轉移到北京市宣武醫院診斷并治療，并安排了手術(shù)治療。由于及時(shí)發(fā)現和配合先進(jìn)的醫療條件，劉先生目前恢復良好。這次他的總醫療費用為16萬(wàn)元?？鄢?0,000 免賠額后；公司支付12萬(wàn)元。

劉先生的案件充分體現了醫療保險的功能，并及時(shí)報銷(xiāo)了劉先生的醫療費用損失。但是，他在住院和康復期間的收入損失、家庭成員的收入損失、孩子的教育費用、老人的撫養費用等這些醫療風(fēng)險都沒(méi)有涵蓋。如果他還配置了重疾險，那么他在此時(shí)購買(mǎi)的保險金額也將在腦動(dòng)脈瘤確診和手術(shù)后（重疾險有三種給付標準：一種是確認診斷就賠；第二是實(shí)施某種手術(shù)，第三種是達到某種疾病狀態(tài)。）給他。至少在接下來(lái)的三到五年里，他可以安心養病和恢復。

第三，保險費用定價(jià)不同。

醫療保險使用自然費率（隨著(zhù)年齡自然增長(cháng)保險費用增加），并可根據前一年的索賠整體調整保險費用；

重疾險使用均衡費率。由我們購買(mǎi)時(shí)候的年齡、性別、身體狀況和其他條件確定。一旦合同成立，無(wú)論是20年還是30年，保險費用都是固定的。

第四，續保方法不同。

醫療保險是一年保險，其中大部分不會(huì )保證續保，也可能是由于理賠情況的惡化、醫療通脹和其他因素甚至停止銷(xiāo)售。

從長(cháng)遠來(lái)看重疾險沒(méi)有續保問(wèn)題，交多少年保險費用，保障到什么時(shí)候，肯定會(huì )在購買(mǎi)時(shí)就確定好了，即使產(chǎn)品沒(méi)有售出，我們也不會(huì )受到影響。

通過(guò)以上介紹，我們可以看出重疾險和醫療保險是健康保險的完美結合。兩者各有所長(cháng)，相輔相成，相得益彰，兩者搭配，才是一個(gè)比較完善的健康保障計劃。