事實(shí)上，每個(gè)家庭成員對一個(gè)家庭都非常重要。就像每一塊木頭組成一個(gè)桶，沒(méi)有人能跟上每個(gè)人的共同幸福。今天多保魚(yú)就家庭的財務(wù)規劃給大家分享一個(gè)投保建議。 

■ 保險購買(mǎi)的雙十原則

保險的“雙十”原則，即保費占年收入的十分之一，而保額是年收入的十倍。

一般來(lái)說(shuō)，使用十分之一的收入支付保費，這樣的比例不會(huì )影響我們的正常生活，而年收入的10倍可以幫助一個(gè)家庭度過(guò)可能的危機。

確定重點(diǎn)保障對象之后，根據家庭的實(shí)際經(jīng)濟情況確定保費預算。一般來(lái)說(shuō)，保費的年度預算占全家的10％-15％，更科學(xué)，最高不超過(guò)20％。

■保險購買(mǎi)的五先五后原則

1.首先滿(mǎn)足保障的需求，然后考慮投資需求

在許多消費者選擇保險的過(guò)程中，存在著(zhù)一種誤區：

它往往是對投資型保險的喜愛(ài)，往往選擇“高”收入，高回報“保險，而無(wú)視保險最原始的保障功能.意外險和健康保險和其他類(lèi)型的保險具有最大的保障含義，因為它是一種消費者保險，保費永遠消失，沒(méi)有得到應有的關(guān)注。

因此，許多消費者花錢(qián)來(lái)保險返還或投資型保險，但當風(fēng)險來(lái)臨時(shí)，他們發(fā)現保險不起作用。追求保險的投資收益就像空中城堡一樣。這也是保險的來(lái)源，當一些保單持有人處于危險之中時(shí)不“保險”根源。

意外、疾病是最難以預測和控制生活中的風(fēng)險，保險保障的重要性體現在這兩類(lèi)保險中。因此，在一般經(jīng)濟形勢下，被保險人應該首先滿(mǎn)足、疾病類(lèi)別保障的需求。如果經(jīng)濟實(shí)力允許，您還可以考慮其他類(lèi)型的保險。 

2. 先保家長(cháng)，后保小孩

很多人都會(huì )想到購買(mǎi)保險，通常是在生孩子之后。越來(lái)越多的父母正在使用保險為他們的孩子開(kāi)發(fā)一個(gè)全面的保障、教育、儲蓄計劃。與此同時(shí)，父母也忽略了一個(gè)必要條件：給孩子交保費的是自己。 

“重孩子輕大人”是很多家庭購買(mǎi)保險的誤區。父母為子女投保的最終目標是增加孩子的保障。對于孩子來(lái)說(shuō)，最大的保障來(lái)自父母，即使沒(méi)有保險，也有問(wèn)題，父母來(lái)找一個(gè)解決方案。但如果依賴(lài)孩子的父母發(fā)生意外，沒(méi)有經(jīng)濟能力的孩子真的失去了最基本的保障。

因此，購買(mǎi)保險必須遵循最基本的原則之一：首先，父母，尤其是那些對家庭財務(wù)貢獻最高的人。使用這種“曲線(xiàn)拯救國家”的方法，首先，到他們自己和他們的配偶保障。只有當家庭支柱得到足夠的保障時(shí)，孩子的風(fēng)險才能降到最低。 

3.首先滿(mǎn)足保額需求，然后考慮保費支出。

如果你有保險，保險代理人告訴你：買(mǎi)保險要關(guān)心保額，不用關(guān)心保費。投保人聽(tīng)說(shuō)“買(mǎi)保險不要關(guān)心保費？”聽(tīng)不明白。

實(shí)際上，它非常簡(jiǎn)單，保額比保費更重要。保額可以通過(guò)科學(xué)風(fēng)險評估和需求分析得出結論。作為必要的保障配額，購買(mǎi)太少似乎是保額足夠，購買(mǎi)太多會(huì )影響您的財務(wù)結構。

保費可以根據被保險人的實(shí)際情況進(jìn)行調整，不同的個(gè)人階段、不同的財務(wù)狀況、不同的職業(yè)類(lèi)別，你可以有不同的選擇來(lái)安排你的保費支出。

例如，選擇消費類(lèi)產(chǎn)品（保費低）和返還產(chǎn)品（保費高）、保費長(cháng)支付期（低年度貢獻）短（高年度保費），可以通過(guò)合理組合實(shí)現所需的保額。

4. 先滿(mǎn)足保險規劃，后考慮保險產(chǎn)品

有人喜歡保險代理人作為家庭財務(wù)醫生。這是有道理的。因為只有銷(xiāo)售“風(fēng)險計劃處方”的代理人才能適應這種情況并被客戶(hù)接受。

保險代理人銷(xiāo)售步驟應為：

信息收集：了解客戶(hù)的年齡、占用、支持人口、收入和負債、未來(lái)財務(wù)需求、資產(chǎn)配置、目前有保障等信息。 （因此選擇值得您信賴(lài)的服務(wù)人員非常重要。）

風(fēng)險評估：根據客戶(hù)的數據，應分析客戶(hù)的需求，包括對保險產(chǎn)品的需求。、未來(lái)的財務(wù)安排需要、家庭計劃安排等，以便準確查找風(fēng)險。

提供解決方案：根據客戶(hù)的財務(wù)需求和潛在需求，使用保險產(chǎn)品組合來(lái)實(shí)現客戶(hù)的財務(wù)目標，需要告知客戶(hù)：為什么有這樣的解決方案，為什么它適合這樣的解決方案，其注意事項又在哪里，年度檢視和調整方案的必要性以及方案執行前后的禁忌事項等。

回想起來(lái)，消費者不僅要在考慮保險計劃時(shí)留在保險產(chǎn)品上，還要考慮保險計劃、的前瞻性。同時(shí)，消費者也可以通過(guò)以上步驟選擇合格的保險代理人。

5. 先滿(mǎn)足人身保險，后考慮財產(chǎn)保險

現實(shí)生活中，有車(chē)族 100％將為他們的汽車(chē)保險投保，但忽略被保險人身保險；還有許多企業(yè)主為其企業(yè)投保財產(chǎn)保險，而不是為自己的人身保險投保。這實(shí)際上引起了把馬放在馬前的問(wèn)題。

人是創(chuàng )造財富的人，沒(méi)有人的保全，沒(méi)有財富積累。

因此，當消費者考慮購買(mǎi)保險時(shí)，他們必須區分小學(xué)和中學(xué)。保障總是比財富保障更重要。如果你處理個(gè)人保險和財產(chǎn)保險之間的關(guān)系，則滿(mǎn)盤(pán)皆贏(yíng)；否則，全盤(pán)皆輸。