現在還是有很多人會(huì )來(lái)問(wèn)多保魚(yú)，香港保險怎么樣，能不能買(mǎi)？多保魚(yú)其實(shí)也沒(méi)時(shí)間和大家說(shuō)，到底能不能買(mǎi)，具體的保險需要具體分析，不同的人群也適合不同的保險產(chǎn)品，所以今天就香港保險的特點(diǎn)和優(yōu)勢來(lái)和大家做一個(gè)簡(jiǎn)單的分析。

1.整體定價(jià)相對更有利

香港該地區的死亡率和嚴重疾病發(fā)生率將低于內地，因此定價(jià)更為有利。如果不考慮保費中的其他額外成本，理論上同樣保額重疾險或壽險的“純保費”理論上是要比內地更低的。但是添加保費后，有必要專(zhuān)門(mén)處理特定產(chǎn)品。它不能一概而論。很難說(shuō)誰(shuí)比誰(shuí)更便宜。 

2.保險市場(chǎng)競爭更充分

在相當于十五分之一個(gè)北京、七分之一個(gè)廣州的香港土地上，有超過(guò)160家國際保險公司在運營(yíng)。競爭程度更加激烈，也會(huì )讓保險產(chǎn)品價(jià)格、服務(wù)等競爭更加充分。

3.保證轉換權益

這是香港保險的責任。也就是說(shuō)，在指定的時(shí)間段內（通常在保單之前的10  -  15年），保證定期將保單轉換為終身保障而不提交任何健康聲明，但您需要根據轉換時(shí)的年齡重新計算保費 。

這種具有“保證轉換權”的定期保險可以減少被保險人在早期的經(jīng)濟壓力，將來(lái)，即使被保險人的身體狀況惡化，他也可以選擇延長(cháng)保單保障期，即非常人性化的設置。這也是大陸保險產(chǎn)品值得學(xué)習的地方。

4. 香港保單是美元資產(chǎn)

香港保險是美元保單，而理賠也是美元結算。如果考慮將來(lái)去港澳區域接受治療，會(huì )更方便。此外，對于擁有多元化資產(chǎn)配置的家庭，購買(mǎi)香港保險也是資產(chǎn)配置的良好選擇。

5.<香港重疾險>癌癥多次賠付責任是標配

香港保險中，大多數患有癌癥的重大疾病保險責任為多次賠付，間隔3年，可以賠付癌癥的原狀態(tài)持續、復發(fā)、轉移或新發(fā)癌癥，對于“癌癥”這類(lèi)極易“多次罹患”的嚴重疾病非常實(shí)用。

在內地也有類(lèi)似的產(chǎn)品，但不是太多。目前，大陸的多次賠付重大疾病保險主要用于不同嚴重疾病之間的多次支付，比如第一個(gè)在線(xiàn)組多次賠付重大疾病保險弘康哆啦A保、后來(lái)推出的百年守衛者1號都是代表性產(chǎn)品。

6. <香港重疾險>有分紅功能

香港的重疾險，你會(huì )發(fā)現大多數都有分紅功能。有些還直接將紅色轉換為保額（這稱(chēng)為英語(yǔ)分紅），可以抵抗某些通貨膨脹。

目前，由于監管要求，重大疾病保險不能設計為分紅產(chǎn)品。一些保險公司將實(shí)施分紅類(lèi)型的壽險額外重大疾病保險，但保費將非常昂貴。目前這種保險在內地并不是主流，可能主要是由于保費的不合理定價(jià)造成的。

好吧，當時(shí)多保魚(yú)剛開(kāi)始工作，為了幫助我的朋友做保險代理人母親完成性能指標，我還購買(mǎi)了一個(gè)具有分紅功能的重大疾病保險產(chǎn)品。那時(shí)，26歲的北斗哥花了近5000元買(mǎi)了一張保額 200,000分紅終身的重大疾病保險，現在已經(jīng)太晚了解。但話(huà)又說(shuō)回來(lái)，現在怎么會(huì )有這么多可選的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品呢？ 

7. <香港壽險>高值保單可以作為“保費融資”

香港保險獨有的“保費融資（高級融資）”功能，這是保單持有人與保險公司和銀行之間的業(yè)務(wù)，大致操作是這樣的：

投保人支付大約30％保費購買(mǎi)香港的“萬(wàn)用壽險”，其余70％的保費購買(mǎi)銀行貸款。保險成功后，這個(gè)保單被抵押給銀行，然后客戶(hù)連續償還貸款，直到它還清。

這種方法的優(yōu)點(diǎn)是你可以用最低的開(kāi)支來(lái)煽動(dòng)最大的“收入”。收入包括兩部分：一部分是高額的保障，另一部分是“利息差”。

對客戶(hù)的股息支付率約為壽險，每年約為4％，而客戶(hù)對銀行貸款的利息通常約為2.5％，這會(huì )產(chǎn)生“利差”并具有一定的杠桿作用。但是，一旦美元提高利率，融資成本保費將進(jìn)一步上升。應該注意這一點(diǎn)。

另外，這個(gè)操作門(mén)檻也很高。在產(chǎn)品上，它僅適用于從一開(kāi)始就具有高現金價(jià)值的壽險產(chǎn)品（基本上是支付保費），否則從銀行申請低息貸款并不容易。在成本方面，它將從大約500萬(wàn)美元到100萬(wàn)美元開(kāi)始，這不是普通家庭可以選擇的。

8. <香港壽險>保單的免責條款較少

壽險保單中，責任免除條款比內地要少一些，一般只保證一年內不自殺。大陸保單將包括一些犯罪行為、戰爭、騷亂、醉酒駕駛和其他免責內容。

但是，多保魚(yú)認為內地的這些豁免是合理的。因為它不受某些犯罪活動(dòng)的影響，至少它不會(huì )從錢(qián)中“補償”和“鼓勵”這種行為，并且會(huì )減少更多“反向選擇”的發(fā)生（反向選擇意味著(zhù)被保險人做出一些不利的保險選擇合同，如故意傷害被保險人欺詐保險等）。 

9. 香港投資環(huán)境更加成熟

香港整體投資環(huán)境以及保險資金的資產(chǎn)配置更傾向于股權、房地產(chǎn)和其他股票產(chǎn)品。因此，香港產(chǎn)品預計為分紅?；貓罂赡芨哂诖箨懏a(chǎn)品。然而，與此同時(shí)，風(fēng)險將更高，收入的波動(dòng)性將更大，因此需要更長(cháng)期的投資回報來(lái)平穩回報。所以，如果你想在香港投資，不要追求短期回報，至少開(kāi)始20年起步吧。 

10. 香港保險公司的股東比較成熟

香港保險公司股東，保險資本意識較為成熟，投資保險公司所需的回報通常不同于大陸，所以從商業(yè)角度來(lái)看干預，干預較小。

但是，目前，大陸投資市場(chǎng)正在變得更加成熟，股東監管的選擇標準也朝著(zhù)有利于保險的方向進(jìn)行了優(yōu)化。

以上就是多保魚(yú)總結出來(lái)的關(guān)于香港保險的是個(gè)特點(diǎn)及優(yōu)勢，當然有優(yōu)勢相對的就有劣勢，這里篇幅較長(cháng)就不多說(shuō)了，下一篇會(huì )詳細說(shuō)明，大家可以初步了解一下。