有一些人客要么不認真對待，或者買(mǎi)一份就行了，更甚至因為人情，買(mǎi)一份就好了。無(wú)論是太高的期望，發(fā)現不能賠付時(shí)，它變成了保險是騙局。期望與實(shí)際不匹配之間存在巨大差距。這也是大多數人對保險的感官。那么保險分配最重要的方面是什么？才能讓我們在出險后實(shí)現理賠。

第一，如實(shí)的健康告知。

這是第一點(diǎn)，因為它是許多理賠爭議的原因。

所有與人體健康有關(guān)的保險，如重大疾病保險、醫療保險，購買(mǎi)時(shí)會(huì )有很多關(guān)于保單的詢(xún)問(wèn)，例如：你在過(guò)去兩年住院了嗎？你過(guò)去一年有體檢異常嗎？通常有十幾個(gè)這樣的問(wèn)題，不同的保險公司，嚴謹程度和問(wèn)題數量會(huì )有所不同。

用戶(hù)將在購買(mǎi)保險時(shí)簽名，就好像他知道并真實(shí)地回答。目前的機制，各種保險公司在市場(chǎng)上的競爭非常激烈，保險公司在購買(mǎi)時(shí)不會(huì )主動(dòng)調查真偽，個(gè)別檢查除外。但是，在理賠，保險公司有權調查，特別是在短期大量的理賠，他們肯定會(huì )花費調查當天的底部成本，不要低估保險公司的調查能力，他們真的不缺錢(qián)，也不缺專(zhuān)業(yè)人士。

有人會(huì )問(wèn)，那如實(shí)告知了，結果是什么？

如實(shí)告知，提交信息，等待保險公司核保的結果。在核保之后有幾種可能的情況：1，標準體，是正常的承保。 2，增加費用，施放保費比平時(shí)貴。 3，除外責任，如胃部息肉引起的問(wèn)題不能保證。 4、被推遲，現在不保，一段時(shí)間后再次檢查治療效果。 5，拒保，直接不保證。

同時(shí)，對于有身體健康問(wèn)題的顧客，千萬(wàn)不要單獨投資某一家產(chǎn)品，因為在直接拒絕的情況下，留下拒絕記錄，就很難有其他家庭。對于體格檢查異常的客戶(hù)，我們通常會(huì )同時(shí)推薦幾個(gè)，最后選擇核保結果作為我們的有利配置。

第二，足夠的保額，合理的費用。

在這里，我首先用簡(jiǎn)單明了的語(yǔ)言解釋兩個(gè)基本名詞：

保費：我們給保險公司的錢(qián)。

保額：保險公司承諾在風(fēng)險發(fā)生時(shí)給我們錢(qián)。

在理解了這兩個(gè)詞的含義之后，你想要保額足夠高并且保費足夠低。特別理解的是，平衡這兩者之間的關(guān)系是我們的保險經(jīng)紀人必須做的事情。這涉及到保額的設計，會(huì )有理論基礎知識支持，簡(jiǎn)單的方法參考下圖：

而保費控制在家庭年收入的20％以?xún)?，這樣更合理。

通常，在保額和保費之間，理論與實(shí)踐之間會(huì )存在差異。如何更好地匹配客戶(hù)的實(shí)際預算和預期的保額是一項技術(shù)活動(dòng)。這種情況由案件處理，這是我們經(jīng)常說(shuō)的。本文不詳細討論。

第三，全面的風(fēng)險轉移。

人身相關(guān)保險，不外乎以下五類(lèi)，它們具有不同的特點(diǎn)和功能，

通常，我們無(wú)法一步完全配置所有內容。此時(shí)，風(fēng)險的優(yōu)先級尤為重要。

從下面的風(fēng)險管理金字塔可以看出，屬性丟失、疾病、具有最高優(yōu)先級，因此如果它仍然處于條紋狀態(tài)，首先配置的是這種類(lèi)型的保險，例如危急疾病、醫療。在這種類(lèi)型的保障保額足夠之后，我們會(huì )考慮教育黃金、養老金、婚姻風(fēng)險、財富繼承還為時(shí)不晚。

經(jīng)?？蛻?hù)買(mǎi)了很多“分紅”保險，承諾這也可以補償它也可以補償，因病無(wú)法補償住院費用，不能賠償重病，這就本末倒置了。

第四，最后，最重要的，對保單客觀(guān)正確的理解。

要配置保險，請務(wù)必在決定之前清楚地了解保障的內容。

理解這個(gè)保障內容不僅僅是你所聽(tīng)到的。你必須看到它，而你沒(méi)有看到宣傳頁(yè)面，而不是廣告，花的揮霍是迷人的，你必須打開(kāi)現象才能看到本質(zhì)。

很多人說(shuō)保險合同很難理解。事實(shí)上，掌握這些方法并不困難。普通客戶(hù)也可以了解保險合同。只需分享幾點(diǎn)：

第一，看保單頁(yè)。此頁(yè)面通常位于合同的第一頁(yè)，位于目錄旁邊。要查找保險類(lèi)型、基礎保額、保障年限制、支付期、支付保費等關(guān)鍵信息。

第二，看現金價(jià)值。簡(jiǎn)單地說(shuō)，現金值是退?？梢垣@得的錢(qián)，當然，保單貸款和其他功能也是與此值相關(guān)聯(lián)的根。除了萬(wàn)能險，其他長(cháng)期保險將有一個(gè)特殊的現金價(jià)值頁(yè)面。這個(gè)頁(yè)面可以清楚地看到年數保單，現金的價(jià)值是固定的。

第三，看看要保護什么，不保證什么。找到相應保險的詳細頁(yè)面，其中很多是格式文件，不仔細看，專(zhuān)注，專(zhuān)注于“保障內容”和“排除責任”，一些保險公司寫(xiě)“我們保護什么”和“我們不要保護什么？這兩部分是保險合同的核心。一個(gè)字和一個(gè)句子，仔細閱讀后，可以多讀兩遍。

對于非專(zhuān)業(yè)人士，一份保險合同，理解這三點(diǎn)，基本上，甚至如果有人想欺騙你，那就有點(diǎn)難度了。所以知道基本的保險合同的知識是很重要的，這決定了你將來(lái)的理賠十分歐順利。