隨著(zhù)時(shí)代的發(fā)展和社會(huì )的進(jìn)步，不少人開(kāi)始當起了丁克一族，相比那些有孩子的家庭來(lái)說(shuō)，他們的家庭負擔會(huì )減輕許多，沒(méi)有對子女的“愛(ài)的供養”，而且家庭收入會(huì )高許多，但同時(shí)消費水平也會(huì )高許多，所以他們如果想要過(guò)一個(gè)高水平的老年生活，就需要從現在開(kāi)始規劃，那就是保險。

我們從丁克家庭需要考慮的事情開(kāi)始，如果轉換一般保險結構，請從風(fēng)險差距的優(yōu)勢和劣勢中使用適當的保險進(jìn)行填充，從財務(wù)需求的角度分析：

1、無(wú)需供養孩子，財富傳承需求弱化

2、可用于財富管理和保險投資，輕存款、重保障 

3、更注重生活和就醫質(zhì)量。

一、將短期財務(wù)管理與長(cháng)期財務(wù)管理相結合，平衡資產(chǎn)風(fēng)險和做好養老準備

中長(cháng)期投資為養老保障做好準備，平衡資產(chǎn)風(fēng)險為原則，為未來(lái)生活奠定基礎確保退休后的生活質(zhì)量不會(huì )下降。

股票資金風(fēng)險過(guò)高，銀行存款收入過(guò)低，固定資產(chǎn)門(mén)檻高。從財富管理產(chǎn)品來(lái)看，保險是最合適的。例如，壽命節省分紅保險和普遍使用壽險具有更高的回報和更低的風(fēng)險、配置靈活、門(mén)檻可以是高或低的投資手段。

與此同時(shí)，它還具備了分紅，以美元計價(jià)并具有貨幣對沖功能。如果有計劃在未來(lái)投資移民，外匯管制也是一個(gè)很大的差距。在這種情況下，應考慮提前安排和持有一些外幣資產(chǎn)。

保障類(lèi)型的保險的重要性加倍。

對于沒(méi)有孩子的家庭來(lái)說(shuō)，人力和財力資源更容易受到這種疾病的影響。沒(méi)有孩子在鞍前馬后地照顧，找醫生、調床位、叮囑吃藥等。

為了更加體面地生活和享受更好的醫療服務(wù)，丈夫和妻子都需要在他們的能力范圍內提前解決他們的醫療問(wèn)題，在出現身體狀況時(shí)才可以有險可依。

在面對老人后不流血的親人，這里特別推薦頂科技家庭夫妻雙方標配終身返還型的重疾險?？梢杂幸粋€(gè)相較于穩定的保障。同時(shí)，意外險和壽險作為家庭成員的義務(wù)保留，并且提前為伴侶的生活做準備也是必不可少的。

二、在有條件的情況下，應盡早完成這些保險配置

保險越早購買(mǎi)，越便宜，越有可能成為標準機構，杠桿率越高。超過(guò)70％的保險索賠集中在30-59歲年齡組。

絕大多數人才常常開(kāi)始發(fā)展保險的概念。在這個(gè)時(shí)候，對于一個(gè)兩口之家來(lái)說(shuō)，在部署保險之前，無(wú)疑是對家庭經(jīng)濟和精神層面的雙重打擊。

養老金計劃也應該提前，因為大多數儲蓄分紅保險是一種復合增值的中長(cháng)期投資手段，退休金預計將是20  -  30年的最佳時(shí)期。結果，這筆錢(qián)可以取代退休后孩子的角色。用于維持和支持兩個(gè)人的更高生活質(zhì)量。

到了不惑之年，已經(jīng)跨越了生孩子的階段，并且仍然堅持丁克的家庭?；旧?，經(jīng)濟可以達到不愁吃穿的程度，小日子也過(guò)得滋潤。

不缺錢(qián)。缺乏的是安全感。雖然不能說(shuō)有孩子，就一定有安全感。然而，對于“只有彼此”的家庭來(lái)說(shuō)，人力和經(jīng)濟力量削弱了很多。

因此，在保險方面，配置的原則是資產(chǎn)繼承減弱，而養老金和醫療保健需求增加。根據這個(gè)原則，不會(huì )出現什么問(wèn)題。

好了，今天關(guān)于如何為丁克家庭需要如何配置保險的問(wèn)題就在這里了。事實(shí)上，丁克家庭最重要的是養老和醫療的保障。只要能解決這兩個(gè)方面，他們基本上可以享受晚年的生活。丁克家庭的人士可以了解一下，以便將來(lái)更好的生活。