很多人懷疑保險公司的理賠，所以最好了解保險公司的理賠處理流程，了解每個(gè)環(huán)節的工作內容，并早投保的時(shí)候就做好準備。我們一起來(lái)了解一下關(guān)于保險公司的理賠流程是怎樣的。

如下圖所示，它清楚地顯示了保險公司的理賠處理流程：

保險公司理賠處理流程，大致分為五個(gè)環(huán)節

1、報案

簡(jiǎn)單的說(shuō)，任何人都可以報案，打電話(huà)給保險公司客服電話(huà)，告知被保險人身份證號碼，客服人員會(huì )引導進(jìn)入后續行動(dòng)。

注意報告的請求時(shí)間，壽險索賠一般為5年，而壽險以外的人身保險一般為2年。

2、收單

這里復雜一點(diǎn)。除理賠申請書(shū)外，不同類(lèi)型的材料具有不同的材料要求。理賠人員將詳細解釋?zhuān)譃閮纱髩K：

申請人的證明資料：涉及到被保人、受益人的身份和關(guān)系證明文件。

理賠證明資料：壽險、意外險涉及的死亡證明（死亡/銷(xiāo)戶(hù)/火化）、殘疾程度醫學(xué)鑒定；重大疾病保險病理報告、醫療報告；醫療保險費清單、發(fā)票、手術(shù)記錄等。

涉及理賠資料，再說(shuō)幾句：

對于惡性腫瘤理賠，常用的材料是病理報告，住院醫療記錄和診斷證書(shū)；

對于其他主要疾病理賠，通常需要有診斷證明，醫療記錄，有時(shí)還需要出院小結。同時(shí)，我們需要注意條款上疾病的理賠標準。有些指的是具體指標，需要相應的測試結果。

對于醫療保險理賠，它與重疾理賠不同。這是報銷(xiāo)類(lèi)型，因此在理賠還有一個(gè)資料是醫院在醫療過(guò)程中發(fā)出的合理且必須的票據，收據，醫院外的是不報的。有些產(chǎn)品還分為社保藥物和社保外用藥物。投保的產(chǎn)品不同，報銷(xiāo)范圍也不同。

對于意外傷害理賠，需要診斷證明，死亡證明和明確的死因，以確定疾病是由死亡還是事故引起的。這里最容易誹謗的是猝死，很容易被突然發(fā)生的概念所混淆。在死因不明的情況下，信息不完整，不能理賠。 

3、初核

收單人員將申請材料轉移到審核中，審核人員初步核實(shí)，有兩種可能：

材料齊全，事實(shí)清楚符合理賠的要求，2-3個(gè)工作日內通知付款，超過(guò)這個(gè)時(shí)間，描述初始核沒(méi)有通過(guò)。

如果有明顯的責任免除或可疑責任免除，請進(jìn)入談判或調查（金額或后續風(fēng)險較小、責任免除明確轉移到談判中；否則，轉移到調查。）

4、協(xié)談

協(xié)談人員會(huì )將與被保險人（申請人）進(jìn)行溝通。在核實(shí)情況后，被保險人不會(huì )被轉移到議會(huì )的審查中，通知將不予賠償，并將予以賠償。如果被保險人有異議，會(huì )談將轉移到調查中，以進(jìn)一步了解情況。 

5、調查

調查人員將進(jìn)行詳細的證據收集工作，具體調查內容我們將在后面討論。調查員將調查結果反饋給論壇，然后進(jìn)一步與申請人溝通。

調查結束后，來(lái)文將形成最終結論，申請人接受或采取合法的上訴方式?？纯催@個(gè)過(guò)程，并沒(méi)有電影里渲染的惡意拒保部門(mén)，運營(yíng)商遵循制度和流程，保險公司賠付錢(qián)不是鏈接人員，他們不必刻意拒絕支付或責怪申請人。在產(chǎn)品上線(xiàn)之前，精算師也會(huì )充分考慮這些賠付概率和配額。

在整個(gè)理賠過(guò)程中，調查這個(gè)方面很重要。了解保險公司正在調查的內容將有助于我們在申請保險時(shí)更準確地理解健康告知，并避免出現理賠問(wèn)題。這一點(diǎn)大家需要注意。