上中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )可查詢(xún)多保魚(yú)的保險營(yíng)業(yè)執照，謹防被其他無(wú)證經(jīng)營(yíng)機構套路。

很多人提到保險，第一反應就是：保險是“坑人”的。

知乎上有一個(gè)550多萬(wàn)人瀏覽的熱門(mén)話(huà)題：“國內對于保險為何如此抵觸”，其中有1395個(gè)回答都是吐槽自己買(mǎi)保險被“坑”的經(jīng)歷。

看似坐實(shí)了保險“坑人”，但至少一半的人是被自己似懂非懂、誤信傳言所“坑”。

今天跟大家分享一下我近10年購買(mǎi)保險走過(guò)的心歷路程，“踩過(guò)坑、出過(guò)險，也被拒賠過(guò)”，希望大家以后不吃這些虧。

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因為一句話(huà)，我損失了6000塊 

接觸保險已經(jīng)有10年了，一路磕磕碰碰，踩過(guò)不少坑，積累了一肚子經(jīng)驗和教訓。

先來(lái)跟大家說(shuō)一下最近被“拒賠”的事吧。

今年3月，下樓梯時(shí)不慎滑了一跤，由于左膝蓋先著(zhù)地，行走時(shí)膝蓋腫痛。當時(shí)覺(jué)得沒(méi)什么事，涂一點(diǎn)活絡(luò )油就好了。

可過(guò)了一周，還是隱隱作痛，由于當時(shí)剛接了一個(gè)項目，特別忙，于是拖了近兩個(gè)月才抽空去醫院檢查，照了一次腿部CT。腿部CT結果顯示是關(guān)節積液（炎癥），傷勢不算嚴重，只拍片和拿消炎藥，一共花了6千塊。

想起自己之前在網(wǎng)上買(mǎi)了一份綜合意外險（0免賠、100%報銷(xiāo)），從網(wǎng)上查了一下理賠流程，報案之后就把病歷、收據、藥品清單、費用清單等理賠資料一一拍照上傳，整個(gè)過(guò)程挺謹慎的，資料反復核對了好幾遍。

但還是出問(wèn)題了。保險公司反饋的結果是拒賠，理由是病歷上寫(xiě)著(zhù)“關(guān)節拉傷多年”。當時(shí)就氣炸了，拒賠的事聽(tīng)多了，沒(méi)想到發(fā)生在自己身上，特想全網(wǎng)投訴保險公司。

事后咨詢(xún)了幾位專(zhuān)業(yè)人士，也惡補了不少理賠知識，才意識到其實(shí)這事只怪自己學(xué)藝不精，又過(guò)于自信，低估了保險的專(zhuān)業(yè)性和復雜性。當時(shí)自己確實(shí)跟醫生說(shuō)過(guò)大學(xué)夜跑曾拉傷過(guò)膝蓋，沒(méi)想到就被寫(xiě)成關(guān)節拉傷多年。

這事怕是過(guò)不去了！白白花了這么多錢(qián)，還生了一肚子氣。我怎么也要把這個(gè)保險給它弄明白了！

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保險的水真的很深，你要注意  

前前后后大概花了半年的時(shí)間吧，我把保險研究了個(gè)底朝天！從險種到保障，從線(xiàn)上到線(xiàn)下，找了最熱銷(xiāo)的20款的保險來(lái)作比較，發(fā)現不被騙真的太難了！

可以看出來(lái)，成人保險真的是很復雜的一個(gè)東西，價(jià)格在幾百至一萬(wàn)不等！即使是同一家公司的產(chǎn)品差別也很大！

那么在這20款成人保險里，有哪些是真的很好的保險，哪些卻是大坑呢？

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這些東西你要知道！

3.1 貴≠好，熱銷(xiāo)≠好！

直接一點(diǎn)，平安福、國壽福、金佑人生、福祿康瑞千萬(wàn)別買(mǎi)?。?！誰(shuí)要是賣(mài)給你，你趁早跟他斷了聯(lián)系吧！

3.2 這些熱銷(xiāo)產(chǎn)品都有一個(gè)通?。捍箅s燴、貴！

一份主險，加了五六七八個(gè)附加險，看起來(lái)保障很多，但認真看下來(lái)，保障沒(méi)啥價(jià)格卻貴了好幾倍！

比如最貴的平安福，從作用上比較來(lái)看，只是多了一項意外，價(jià)格上卻高了四五千。但你不知道的是！如果你單買(mǎi)平安的意外險，買(mǎi)50萬(wàn)保額，只需要150元。

150就能解決的問(wèn)題，平安福要多花四五千才能買(mǎi)到？這不是大坑是什么？

但這么大的漏洞業(yè)務(wù)員難道不知道嗎？那你錯了！

如果你去找平安業(yè)務(wù)員，說(shuō)要買(mǎi)150元的意外險，他們肯定不會(huì )賣(mài)給你！為什么？因為太便宜了，他們拿不到提成！

其實(shí)類(lèi)似這樣又便宜又好用的保險非常多。接下來(lái)我就分享一下，有哪些好產(chǎn)品，是保險公司業(yè)務(wù)員都不敢賣(mài)的！

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這些才是真正的好產(chǎn)品 

什么是好的保險：有用，不貴。價(jià)錢(qián)對得起保障的，就是好產(chǎn)品！

那么在這20款熱銷(xiāo)產(chǎn)品里，保魚(yú)君也列出了5款超值產(chǎn)品：

• 中國人保好醫保
• 百年人壽大黃蜂2號
• 百年人壽康惠保旗艦版
• 瑞泰人壽阿童木
• 和諧健康慧馨安

這類(lèi)產(chǎn)品你也會(huì )納悶，為什么這么便宜？這么便宜會(huì )不會(huì )不好？

那就需要做產(chǎn)品拆分了，舉幾個(gè)例子吧：

4.1 中國人保 好醫保

很奇怪，像平安、國壽、太平洋這些大公司，產(chǎn)品價(jià)格都那么高，為什么好醫保會(huì )這么便宜呢？

因為好醫保跟另外19款保險都不一樣，它是醫療險，實(shí)報實(shí)銷(xiāo)的那種。

在我們印象中，實(shí)報實(shí)銷(xiāo)的醫療險應該很有用，那為什么還這么便宜？保險公司不怕虧本嗎？

保險公司當然不怕，因為它有1萬(wàn)的起付線(xiàn)：

如果寶寶住院了，在住院費用里，扣除1萬(wàn)塊之后才能報銷(xiāo)。

很多小毛病根本就達不到這1萬(wàn)塊的起付線(xiàn)。而當寶寶得了大病的時(shí)候，你也根本不會(huì )去計較這1萬(wàn)塊錢(qián)了，因為它能把剩下的幾十萬(wàn)都報了。

如果你想詳細了解，點(diǎn)擊鏈接查看→好醫保是不是現在最好的醫療險

4.2 百年人壽 大黃蜂2號

這款產(chǎn)品跟其他保險一樣，都是保大病的。為什么它可以這么便宜呢？

因為它最高只保60年，其他保險都是保一輩子的。

大黃蜂2號的優(yōu)點(diǎn)特別多，比如它的保額會(huì )復利增長(cháng)、特定疾病兩倍賠付。

也就是說(shuō)，你只花了幾千塊錢(qián)，寶寶得了白血病，最高可以得到131萬(wàn)的理賠。

這樣的杠桿比，在這20個(gè)產(chǎn)品里時(shí)，是最高的！