人們總是心懷僥幸，卻不知，大家都是肉體凡胎，當意外降臨，會(huì )區分我老幼貴賤嗎？

意外離我們遠嗎？

航空意外發(fā)生率不高，但不代表生活中其他的意外不能找上我們。

在中國，每年非正常死亡人數超過(guò)320萬(wàn)，平均每天8767人死于意外事故，平均每分鐘6個(gè)人。也就是說(shuō)，在你看完這篇推送的3-5分鐘里，至少有20個(gè)人，在各種意外事故中死亡!

我們不知道意外事件什么時(shí)候會(huì )來(lái)，我們沒(méi)辦法避免，只能一邊提高警惕，一邊盡量減輕意外給我們帶來(lái)的損失。

意外險本領(lǐng)多多！

意外險是眾多險種中一個(gè)特別的存在，不僅購買(mǎi)門(mén)檻低，而且不同階段都很必要，很多人人生第一份保險就是意外險。

而大家對意外險的慣常認知就是意外去世了賠錢(qián)，當然這沒(méi)有錯，但事實(shí)上，意外險的分類(lèi)很復雜，不同產(chǎn)品的差異也很大。

意外險用途分類(lèi)：

通常一份意外險，主險只含綜合意外傷害的身故和意外傷殘，其他項目是需要附加的。

也有一些產(chǎn)品保障范圍比較廣，會(huì )附加意外醫療以及特定意外項目（具體看條款，里面寫(xiě)的很清楚）。那么這些保障項目，具體會(huì )有哪些用途呢？

日常生活-綜合意外

意外身故的作用，比如某人買(mǎi)了意外險，不幸出車(chē)禍身故，保險公司按照合同約定賠付。

意外殘疾：保險公司會(huì )按照《人身保險傷殘評定標準》評定殘疾級別，從輕到重劃分十級，按等級進(jìn)行賠付。

傷殘賠付公式：保額×（10-傷殘等級+1）×10%

意外醫療：如果沒(méi)有嚴重到殘疾，只是因意外事故受傷，比如車(chē)禍骨折，這時(shí)所產(chǎn)生的醫療費，保險公司按照合同約定進(jìn)行報銷(xiāo)。

交通意外：

綜合交通意外的用途比如，被保人自己開(kāi)車(chē)，或乘坐火車(chē)輪渡等交通工具時(shí)出現意外的狀況，而人在車(chē)外被車(chē)撞的，只能算綜合意外。

外出旅游：

旅游意外一般針對旅行過(guò)程中各方面的風(fēng)險，包括人身意外、緊急醫療運送、個(gè)人行李財務(wù)等方面的保障。

值得一提的是，像一些戶(hù)外活動(dòng)如攀巖滑雪等，在綜合意外中往往不能保障，而部分旅游險是保的。

如此細分的意外險，怎么買(mǎi)呢？

生活不是《中國機長(cháng)》，我們用的最多的是綜合意外，那么在選擇上，注意如何側重呢？聽(tīng)多保魚(yú)來(lái)分析：

3.1年齡

綜合意外，全年齡段都要不用再贅述了。但是在給小孩和老人購買(mǎi)保險時(shí)，意外醫療是必加的項目，用于支付造成意外傷害時(shí)的治療費用。意外醫療非常實(shí)用，報銷(xiāo)住院費的同時(shí)，有的連門(mén)診費也能報。

3.2職業(yè)

像上文提到過(guò)的開(kāi)車(chē)上下班，經(jīng)常出差需要乘坐飛機火車(chē)的人，那么首先在綜合意外的保額上，盡量買(mǎi)高，同時(shí)把交通意外也加上。

這里多保魚(yú)想說(shuō)說(shuō)猝死，猝死不屬于意外，一般意外險是不管的，但還是有一些很有愛(ài)的意外險產(chǎn)品會(huì )把猝死也保上。所以像程序員這類(lèi)加班嚴重，工作不分晝夜的人，多保魚(yú)建議買(mǎi)保障猝死的意外險。

3.3外出旅游

一定要買(mǎi)一份旅游意外險，即便旅游團給買(mǎi)了，也要自己再加保一份旅游意外險，購買(mǎi)時(shí)，注意生效期限是否覆蓋旅行計劃。如果游玩項目是高?；顒?dòng)比如攀巖滑雪高原旅游時(shí)，要買(mǎi)一份帶有高風(fēng)險運動(dòng)的意外險。

其次，出國旅游，一定要買(mǎi)境外旅游意外險。這主要看醫療運動(dòng)和身故返送條款。這條保障的作用就是在于確保被被人發(fā)生境外事故時(shí)可以即使得到救治，非常重要。

值得注意的細節：

意外險固然好，但購買(mǎi)前也要冷靜的看看多保魚(yú)給大家的幾個(gè)提醒：

4.1不要買(mǎi)隨機票火車(chē)票的意外險

切記不要買(mǎi)隨機票和火車(chē)票的意外險，單次幾十塊保十幾二十萬(wàn)，太太太不劃算了。航空意外險一般很便宜，很多意外險產(chǎn)品會(huì )自帶，但是有些意外險會(huì )用高額的航空意外當噱頭，這種情況要做好區分。

4.2不要買(mǎi)長(cháng)期意外險

長(cháng)期的不推薦，貴很多而且沒(méi)必要。保險產(chǎn)品每年都可能出新的，意外險沒(méi)有續保問(wèn)題，沒(méi)有健康告知，買(mǎi)一年期的就可以了。

最后，多保魚(yú)想說(shuō)，意外和明天不知道哪個(gè)先來(lái)，反正多保魚(yú)看了《中國機長(cháng)》后回去第一件事就是給自己和家人都買(mǎi)了一份意外險。寧可千日不用，不可一日不備，有備無(wú)患，起碼心里踏實(shí)一點(diǎn)。