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四十歲買(mǎi)什么保險好?

罹患癌癥申請重疾險理賠為什么被拒?得了原位癌還能買(mǎi)保險嗎?

時(shí)間:2020-04-22 17:15:19

?這2天小編看到后臺有人來(lái)咨詢(xún)原位癌賠付的問(wèn)題,都得了癌癥了為什么重疾險還是不賠,希望小編能幫忙解答一下,今天剛好通過(guò)一個(gè)原位癌方面的保險案例來(lái)給來(lái)給大家說(shuō)說(shuō)重疾險為什么不保障原位癌,以及能不能買(mǎi)保險的話(huà)題。對此有困惑的朋友記得要來(lái)看喲!

2016年的時(shí)候,曹先生為他的母親投保了一份保額為5萬(wàn)元的大病保險。19年年初,曹先生的母親被診斷出患有左乳腺癌,并進(jìn)行了左乳房切除術(shù)。曹先生向保險公司提出理賠申請,沒(méi)想到被保險公司拒絕了,拒賠理由是:左乳腺癌屬于“原位癌”,不在保險的理賠范圍內。

罹患癌癥申請重疾險理賠為什么被拒?得了原位癌還能買(mǎi)保險嗎?

曹先生不認同保險公司的說(shuō)法,他認為既然得了癌癥那就屬于惡性腫瘤,保險公司應該給予賠付,而且自己在投保的時(shí)候,業(yè)務(wù)員也沒(méi)有告訴他說(shuō),得了原位癌保險不給理賠。私下談判失敗后,曹先生向人民法院起訴保險公司,要求法院責令保險公司支付5萬(wàn)元的賠償金。

在審判期間,保險公司繼續辯稱(chēng),合同明確規定“原位癌”不是惡性腫瘤,不在保險保障范圍內,而且它已經(jīng)履行了如實(shí)告知保險合同條款的義務(wù)。曹先生說(shuō),業(yè)務(wù)員沒(méi)有告訴他“原位癌”不在保險范圍內。業(yè)務(wù)員也承認自己不是很懂原位癌的理賠條件,在引導被保險人買(mǎi)保險的時(shí)候給出了錯誤的信息。

《保險法》有規定:在簽訂保險合同的時(shí)候,保險人應當向投保人說(shuō)明合同的內容,未做提示或明確說(shuō)明的,該條款不產(chǎn)生效力。

法院在審理之后認為,在這個(gè)案件中,業(yè)務(wù)員自己都不知道原位癌是否能得到重疾險的賠付,也沒(méi)有向保險公司反應,自己私下做了決定把保險賣(mài)了出去,這個(gè)過(guò)錯是保險公司的業(yè)務(wù)員造成的,故合同免責條款對投保人不產(chǎn)生法律效力,保險公司提出的拒賠理由不成立。保險公司應該承擔此事的責任,賠償給曹先生的母親5萬(wàn)元理賠金。

這個(gè)案例中最大的糾紛就在于,合同中有規定原位癌不賠,因此保險公司最初拒賠是合理的,后來(lái)為什么又理賠了,原因就在于保險人沒(méi)有盡到如實(shí)告知的義務(wù)。買(mǎi)過(guò)重疾險的朋友應該會(huì )發(fā)現,不少重疾險的條款中都包括這么一條:原位癌除外。所以,不少人對此有很深的疑問(wèn),都是“癌”,為什么患上原位癌,申請理賠時(shí)卻被拒絕?接下來(lái)小編就給大家聊聊原位癌方面的知識點(diǎn)。

罹患癌癥申請重疾險理賠為什么被拒?得了原位癌還能買(mǎi)保險嗎?

原位癌解釋?zhuān)横t學(xué)上把癌癥分為0-4期,4期是最晚期,0期屬于初期,原位癌也被稱(chēng)為0期癌,從嚴格意義上而言,它根本算不上真正的癌癥,而只是癌癥的胚胎時(shí)期。就好比一個(gè)鮮紅的蘋(píng)果,只是表皮上壞了一點(diǎn),里邊的肉并沒(méi)有受到影響,把壞掉的蘋(píng)果削掉,還是可以吃的。

目前,常見(jiàn)的原位癌有:子宮頸原位癌、胃原位癌、直腸原位癌、乳腺導管內癌、乳房小葉間原位癌等等。通常它們都具有發(fā)病率高、易治愈、治療費用低等特點(diǎn)。雖然說(shuō)比較容易治愈而且費用也很低,這并不是意味著(zhù),得了原位癌就可以毫不在意。

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從有關(guān)部門(mén)的數據來(lái)看,有很多人得了原位癌之后不是很在乎,過(guò)了一段時(shí)間之后直接演變成了重疾,因此,如果被確診得了原位癌,一定要引起重視,早發(fā)現早治療,以免病情嚴重之后,產(chǎn)生費用高不說(shuō),患者治療的時(shí)候也很痛苦,恢復時(shí)間也會(huì )慢很多。

二、重疾險為什么不保障原位癌?

重大疾病保險保障的疾病,指的是醫治花費巨大且在較長(cháng)一段時(shí)間內嚴重影響患者及其家庭正常工作和生活的疾病。

重疾險申請理賠的條件是非常嚴格的。一般來(lái)說(shuō),其理賠條件有3種:

1、確診即賠:如惡性腫瘤;

2、達到某種疾病狀態(tài)才賠付:如腦中風(fēng)后遺癥;

3、實(shí)施了某種手術(shù)后才賠付:如重大器官移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)。

雖然原位癌也算是一種癌,但它并不算是重大疾病,而且重大疾病的保險定義已經(jīng)將原位癌排除在外了,因此得了原位癌之后,不能以重大疾病的標準獲得賠付。

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三、得了原位癌,還能買(mǎi)保險嗎?

雖然原位癌容易治療,但發(fā)病率高,如果不及時(shí)治療,很容易發(fā)展成嚴重疾病。但是,在重疾病保險的重疾病責任中,原位癌是不能得到賠償的,那么哪些保險可以賠付原位癌呢?

1、帶輕癥責任的重疾險

雖然原位癌不是一種嚴重的疾病,但它是一種輕微的嚴重疾病,如果不及時(shí)治療,可能會(huì )導致嚴重的疾病。

為補充這部分空白,保險公司將此類(lèi)疾病歸類(lèi)為輕微疾病。通常情況下,重疾病保險將增加輕疾病責任或直接計入主保險的保證責任,累計給付1-3次,每次一般按基本保險金額的20%-35%。如果你購買(mǎi)的重疾險中附加的輕癥有原位癌,就可以得到一定比例的賠付金。

2、部分防癌險

不少防癌險將原位癌在惡性腫瘤中排除,但還有部分產(chǎn)品的合同把原位癌列入保險范圍。一般來(lái)說(shuō),原位癌可以獲賠此類(lèi)防癌險20-50%左右的保額。

3、醫療險

普通醫療險、百萬(wàn)醫療險并不局限于任何一種疾病和治療手段,因原位癌住院也是可以報銷(xiāo)住院費用,百萬(wàn)醫療險都是百萬(wàn)起步,足以支付相關(guān)的治療費用。

寫(xiě)在最后

對原位癌的診斷,不要驚慌,及時(shí)治療。如果你擔心治療費用很高的話(huà),可以考慮購買(mǎi)一份保險,把這部分的風(fēng)險轉移出去。原位癌的治療還是相對比較簡(jiǎn)單的,治愈之后要在醫生的指導下定期做復查。

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