說(shuō)到抑郁癥，大家應該不會(huì )陌生，我國每年都會(huì )有很多人因為抑郁而自殺，看到這里有人想要問(wèn)了，抑郁自殺的話(huà)保險能賠嗎？得了抑郁癥還能不能買(mǎi)保險？接下來(lái)小編通過(guò)一個(gè)案例來(lái)給大家說(shuō)說(shuō)這個(gè)話(huà)題。

一 、案例詳情

2018年6月份的時(shí)候，張先生給自己的妻子孫女士投保了帶有身故責任的重疾險，保險條款中規定：被保險人在合同生效之日起兩年內自殺的，保險公司不負賠償責任。

幾個(gè)月后的某一天，張先生忽然發(fā)現妻子有自殺傾向，于是張先生將妻子帶去醫院檢查才發(fā)現，孫女士產(chǎn)后患上了嚴重的抑郁癥和焦慮癥。

第二年9月份的時(shí)候，附近的村民發(fā)現河邊有具尸體，走進(jìn)一看發(fā)現是孫女士還有懷里抱著(zhù)的孩子經(jīng)過(guò)法醫鑒定，是抑郁癥自殺。

張先生知道這件事情以后，整天偷偷流淚，處理好了妻子和孩子的后事之后，他想起來(lái)好像之前為妻子買(mǎi)過(guò)一份重疾險，找到了保單之后開(kāi)始想保險公司申請理賠，然而，保險公司認為孫女士的自殺屬于免責范圍，不能給予理賠。因此，張先生將保險公司告上法庭，要求法院做出裁決。

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法院認為，根據保險法中相關(guān)規定：被保險人如果是自殺，保險公司不承擔理賠責任，但是被保險人自殺時(shí)屬于無(wú)民事行為的可以理賠。無(wú)民事行為能力的人包括不滿(mǎn)8周歲的未成年人和不能辨認自己行為的成年人(精神病患者)，孫女士的狀況已經(jīng)是重度抑郁患者，屬于精神疾病的范疇了。

孫女士的自殺不能算是主觀(guān)行為，不是故意想要騙取保險金的，它的自殺時(shí)因為抑郁癥引起的，自殺時(shí)屬于無(wú)民事行為能力的人，所以這個(gè)情況下2年內自殺不承擔保險金的條款不適用，也就是說(shuō)是可以得到理賠金額的。最終法院法院要求保險公司賠償張先生30萬(wàn)元的理賠金。

二、 案例分析

抑郁癥可以說(shuō)是一種比較常見(jiàn)的精神疾病，輕微一點(diǎn)的只要積極治療就能痊愈，如果情況嚴重的話(huà)，對這個(gè)世界產(chǎn)生厭惡，就有可能會(huì )自殺。從這個(gè)案例中來(lái)看，保險條款有規定，被保險人自殺的話(huà)，不承擔理賠責任，如果是無(wú)民事行為的人自殺，就要承擔責任，所以張先生最后拿到了理賠款。

抑郁自殺能否獲得保險理賠？

1、意外險

意外險產(chǎn)品也涉及“身故”概念，意外事故是指被保險人因遭遇外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的并使被保險人身體受到傷害的客觀(guān)事件。自殺不在意外險的保障范圍內，因此不能得到理賠。

2、壽險

據悉，由于“自殺”前買(mǎi)保險可能帶來(lái)騙保，按照保險公司有關(guān)規定，長(cháng)期保險合同保障兩年以上，自殺可以理賠。而對于因抑郁癥引發(fā)的自殺，通常不受保單須購買(mǎi)兩年的理賠限制。

目前國內還沒(méi)有專(zhuān)門(mén)保障自殺的保險，但是有部分保險對于自殺是可以理賠的，比如說(shuō)終身壽險就可以理賠，因為條款中有規定對于自殺不能給予賠付，如果是無(wú)民事行為的自殺就可以得到賠付。比如說(shuō)不滿(mǎn)8周歲的兒童或者是不知道自己行為的成年人。案例中的孫女士就屬于無(wú)民事行為的人，因此保險公司要給予理賠。

終身壽險具有身故有的保險公司包括全殘保障的，就是說(shuō)客戶(hù)若因為意外、疾病導致身故，保險公司進(jìn)行賠償。通常規定一年內若因為疾病身故，賠付基本保額的 10%（賠付金額比例視保險合同有所不同），并無(wú)息返還所繳保費；因意外身故或一年以后因疾病身故，賠付基本保額。

而保險合同對于自殺的定義，僅在保險合同的免責條款中是“被保險人在合同生效日起兩年內或最后復效日起兩年內（以較遲者為準）自殺”免責。這也意味著(zhù)，自殺獲賠償一般要求是從保單生效兩年后或最后復效的兩年后。若此期間，保單因為種種原因停效，如沒(méi)有及時(shí)往賬戶(hù)存錢(qián)，則在停效期內若發(fā)生保單責任是不能理賠的。

得了抑郁癥還可以買(mǎi)保險嗎？

抑郁癥患者想要買(mǎi)保險局限性還是很大。許多健康保險政策不包括抑郁癥患者。雖然抑郁癥很有可能被拒絕，但一些公司已經(jīng)表示他們可以接受保險，但可供選擇的產(chǎn)品更少。

對于在急性期或者末次發(fā)作距今一年之內的抑郁癥患者，一般會(huì )作延期處理。其他情況需要結合風(fēng)險因素進(jìn)行綜合考慮，如發(fā)作頻率、上次發(fā)作后的時(shí)間或停止治療后的時(shí)間、是否試圖自殺、酒精或藥物濫用等。很多情況下可以通過(guò)加費承保。 抑郁癥已經(jīng)康復的患者，想要投保的話(huà)，需要提供完整的資料，根據保險公司反饋的情況決定能不能投保。

在投保過(guò)程中，必須如實(shí)告知，并向保險公司提供醫療機構出具的患者病情聲明。保險公司的承保部門(mén)將根據被保險人的情況決定是否承保，是提高保險費率，還是采取特殊承保，即載明因抑郁癥所引起的人身傷亡屬除外責任。

得了抑郁癥不可怕，配合早點(diǎn)治愈是重點(diǎn)。也不用擔心得過(guò)抑郁癥買(mǎi)不了保險，抑郁癥治愈后，在需要買(mǎi)保險的時(shí)候只需配合保險公司，出具相應的證明，也是可以買(mǎi)保險的。但是購買(mǎi)的時(shí)候要注意一點(diǎn)，那就是一定要如實(shí)告知，預防未來(lái)可能會(huì )出現理賠糾紛的問(wèn)題。

寫(xiě)在最后

如果不幸得了抑郁癥，一定要積極治療，越早治療，治愈的可能性越大。生命誠可貴，健康的活著(zhù)已是足夠幸運，我們要愛(ài)惜自己的身體，不要用自殺的方式來(lái)結束自己的生命，留給家人無(wú)限的悲痛。

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