?相信很多朋友購買(mǎi)重疾險是希望未來(lái)某一天疾病來(lái)臨的時(shí)候，可以通過(guò)保險轉移風(fēng)險，緩解家庭的經(jīng)濟壓力。然而小編看到這樣一則新聞：女子給自己買(mǎi)了一份重疾險，得了癌癥之后申請理賠竟然被拒了，這到底是怎么一回事呢？讓我們通過(guò)案例來(lái)了解一下事情的詳細經(jīng)過(guò)以及購買(mǎi)重疾險的注意事項有哪些。

一、案例詳情

陳女士今年33歲了，兩年前與丈夫離婚后，獨自撫養一個(gè)6歲的兒子和一個(gè)5歲的女兒，為了照顧好這兩個(gè)孩子，陳女士非常努力地工作。

2017年10月份的時(shí)候陳女士想要為自己購買(mǎi)一份保險，她害怕自己某一天生了大病，沒(méi)人照顧孩子怎么辦？于是投保了一份重疾險，保額有30萬(wàn)。

2019年3月份的時(shí)候，陳女士在上班期間因身體不適去醫院做檢查，檢查結果顯示，她得了宮頸癌，需要立即住院治療。由于腫瘤體積很大，醫生打算分2次治療，一次小手術(shù)和一次大手術(shù)，第一次屬于小手術(shù)，前后花了6萬(wàn)元，好在陳女士恢復不錯，醫生開(kāi)始安排第二次大手術(shù)。

在做手術(shù)之前，陳女士準備了診斷書(shū)、住院記錄等相關(guān)資料，向保險公司申請理賠款，結果，遭到了保險公司拒賠。

陳女士想不明白，自己已經(jīng)得了癌癥，為什么重疾險要拒賠？

保險調查人員說(shuō)到，陳女士是該家保險公司的員工，在10月份投保該份保險時(shí)，保單銷(xiāo)售人員寫(xiě)的是自己的姓名。保險公司方認為，陳女士作為業(yè)務(wù)員，在投保前沒(méi)有進(jìn)行如實(shí)告知，存在騙保的嫌疑，因此拒賠。

陳女士個(gè)人認為，就是因為自己是業(yè)務(wù)員，所以完全是按照流程來(lái)走的，并沒(méi)有騙保，不管陳女士怎么解釋?zhuān)ｋU公司仍然給出拒賠決定，陳女士不得不將保險公司告上法院。

法院搜集了雙方的證據之后，發(fā)現陳女士確實(shí)是按照流程來(lái)走的，不存在騙保嫌疑，法院要求保險公司要按照合同規定賠付陳女士30萬(wàn)的理賠金，少一分都不行。

二、案例分析

在上述案件中，保險公司認為陳女士是一名銷(xiāo)售人員，涉嫌欺詐，這種行為顯然是不合理的。在保險理賠中，保險公司拒絕賠償的事件也時(shí)有發(fā)生，在正常情況下，保險公司拒絕賠償的原因在于合同本身，也就是說(shuō)對事不對人。

任何一款保險產(chǎn)品中都會(huì )列出各種條款，我們在購買(mǎi)保險之前，就要搞清楚保險的相關(guān)知識，以免理賠的時(shí)候出現糾紛，接下來(lái)小編和大家聊聊購買(mǎi)重疾險要注意什么？

三、購買(mǎi)重大疾病保險要注意什么？

1、保障責任范圍

在選擇保險產(chǎn)品時(shí)，我們需要清楚地了解公司產(chǎn)品的特點(diǎn)，更重要的是，我們需要清楚、詳細地了解合同條款中涉及自身權益的具體內容，不同的產(chǎn)品側重點(diǎn)不同，有的產(chǎn)品保障時(shí)間長(cháng)，有的產(chǎn)品保障范圍廣，有的把疾病細分，有的還帶有豁免功能，消費者在購買(mǎi)保險產(chǎn)品的時(shí)候，這款產(chǎn)品的保障范圍是什么，這款產(chǎn)品保障的內容適不適合自己，切記盲目跟風(fēng)購買(mǎi)。

2、重疾單次賠付還是多次賠付

單次賠付意思是重大疾病理賠過(guò)一次合同就終止了。多次賠付意思是重大疾病理賠過(guò)一次之后，保費不用再交，第二次、第三次若發(fā)生重大疾病，仍舊可以按照保額全額賠償。

很多人會(huì )覺(jué)得發(fā)生過(guò)一次重大疾病就已經(jīng)很不幸了，發(fā)生第二次第三次重大疾病的概率微乎其微，小編曾經(jīng)也是這么認為的。隨著(zhù)醫療技術(shù)的進(jìn)步，不少年輕的重大疾病患者都得到了很好的治療，并且重新踏上了工作崗位，但他們會(huì )面臨一個(gè)問(wèn)題，就是無(wú)法再投保重疾險，因為保險公司對重疾險的健康告知要求是很?chē)栏竦?，發(fā)生過(guò)重大疾病，基本就和健康險無(wú)緣了。所以，重疾多次賠付是要優(yōu)于單次賠付的。

3、是否有額外賠付

額外賠付的情況大致有兩種：

（1）癌癥和心腦血管方面的疾病多次賠付

多次賠付的重疾不管分組還是不分組，每一種疾病只能賠付一次，但癌癥和心腦血管疾病這類(lèi)疾病最為高發(fā)，且也是容易復發(fā)的，所以個(gè)別保險公司針對癌癥和心腦血管疾病有多次賠付的產(chǎn)品設計，保費相對也較高。如果經(jīng)濟條件允許，對癌癥和心腦血管疾病比較關(guān)注的人群可以選擇性的購買(mǎi)。

（2）特定重疾額外賠付

某些產(chǎn)品針對男女性或者兒童比較高發(fā)的部分疾病，會(huì )在原來(lái)保額的基礎上額外賠付，額外賠付的比例一般在30%至100%。

4、是否需要身故責任

帶有身故責任的重疾險具有返還的性質(zhì)，如果被保險人發(fā)生重疾了，會(huì )獲得保額的賠償，如果沒(méi)有發(fā)生重疾，那么在被保險人離世后保險公司會(huì )將保額賠付給他的受益人。

另外，具有身故責任的重疾險是有現金價(jià)值的，保單上會(huì )載明每一年的保單現金價(jià)值，對應的就是能退保出來(lái)的錢(qián)，即使有些人到了80歲左右不想繼續保了，也可以選擇退保，此時(shí)的現金價(jià)值一般都會(huì )高于所交保費，可用作養老金補充。

寫(xiě)在最后

選擇重疾險應結合保障內容和保額這兩個(gè)方面來(lái)考慮，保障內容決定了能不能獲賠，保額決定了能獲賠多少，根據自己的經(jīng)濟條件先滿(mǎn)足保障內容和保額的需求，如果實(shí)在經(jīng)濟條件有限，可以適當考慮保終身的消費型重疾保險，保費便宜不用承擔巨大的經(jīng)濟壓力，也不會(huì )因為風(fēng)險來(lái)臨之后沒(méi)有保險的保障。

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